作為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要基石，民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)長(cháng)期面臨融資難、融資貴的問(wèn)題，尤其是自疫情以來(lái)，部分中小企業(yè)資金周轉出現困難，融資需求變得更為迫切。作為我國經(jīng)濟健康發(fā)展的重要一環(huán)，自疫情以來(lái)，央行積極推動(dòng)金融賦能小微企業(yè)，在進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構對民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù))的金融服務(wù)能力的同時(shí)，強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

　　伴隨人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合北京銀保監局、北京證監局等部門(mén)印發(fā)關(guān)于《進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制行動(dòng)方案(2021-2023年)》的落地，專(zhuān)家表示，央行通過(guò)進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)能力，在多維度提升金融服務(wù)能力的同時(shí)，也為相關(guān)企業(yè)健康發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎。

　　25條舉措紓解小微企業(yè)融資難

　　作為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，對于如何解決好小微企業(yè)融資問(wèn)題，本次方案通過(guò)加強政策協(xié)同，完善政銀企對接長(cháng)效機制，提升服務(wù)質(zhì)效，提升金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平等四個(gè)方向;完善對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核機制，督導轄內商業(yè)銀行普惠小微貸款增速保持較高水平，督導五家國有大型商業(yè)銀行北京市分行2021年普惠小微貸款增速不低于30%，持續完善北京市貸款服務(wù)中心“首貸”“續貸”“確權融資”“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資”等融資功能等25條細則，紓解小微企業(yè)融資問(wèn)題，進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制。

　　光大銀行分析師周茂華表示，盡管傳統上，由于小微企業(yè)存在與銀行間信息不對稱(chēng)，經(jīng)營(yíng)周期相對較短、部分小微企業(yè)財務(wù)及內部管理不規范、缺乏抵押物，且考慮到現階段我國多層次資本市場(chǎng)還不夠成熟等因素的持續作用，小微企業(yè)難以從傳統金融機構獲得必要的融資?！皬拇舜畏桨竵?lái)看，具體措施均是對當前小微企業(yè)融資的難點(diǎn)、堵點(diǎn)進(jìn)行了突破，銀政企對接長(cháng)效機制、完善信息平臺等，有助于銀行在信用貸款、抵押品貸款方面的創(chuàng )新，為‘專(zhuān)精特新’等優(yōu)質(zhì)的小微民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道，借助資本市場(chǎng)力量加快小微企業(yè)健康成長(cháng)?！?/p>

　　多部門(mén)合力　進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力

　　本次方案要求，要在充分發(fā)揮貨幣政策工具導向作用，通過(guò)完善對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核機制、完善北京市貸款服務(wù)中心建設，進(jìn)一步完善融資擔保體系，在積極落實(shí)財政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作的同時(shí)，多措并舉助力小微企業(yè)綜合融資成本穩中有降。

　　對此，蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚認為，央行加快完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)，此舉為金融機構與企業(yè)之間構建了更為穩定、可信的溝通橋梁，在解決融資難問(wèn)題的同時(shí)，也為小微企業(yè)融資環(huán)境創(chuàng )造了更多便利性。孫揚表示，從結果導向來(lái)看，方案提出的金融措施力度大、可操作性強，有助于科技型、文化型小微企業(yè)匯聚到北京發(fā)展，也有助于北京小微企業(yè)生態(tài)的繁榮。

　　周茂華認為，小微民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展對我國創(chuàng )造就業(yè)崗位、增強創(chuàng )新能力等均發(fā)揮著(zhù)重要作用?！敖陙?lái)，在克服小微企業(yè)融資難、融資貴這一問(wèn)題上，監管部門(mén)通過(guò)‘幾家抬’、借助金融科技手段等方式，在提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效方面取得明顯成效，并積累了相關(guān)經(jīng)驗。而北京小微民營(yíng)企業(yè)支持政策方面的集成創(chuàng )新，更有望在全國形成可復制、可借鑒的模式經(jīng)驗。對于全國范圍內構建小微民營(yíng)企業(yè)更為友好的金融營(yíng)商環(huán)境有著(zhù)長(cháng)遠意義?！?/p>

　　強化金融科技　賦能小微民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

　　值得注意的是，本次方案要求，要通過(guò)建立完善線(xiàn)上線(xiàn)下融合的創(chuàng )業(yè)擔保貸款服務(wù)體系、完善中小企業(yè)應收賬款和政府采購合同確權融資服務(wù)體系、加快推動(dòng)應收賬款票據化、積極推動(dòng)“京津冀征信鏈”建設工作等方式，提升轄內商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的能力與動(dòng)力，進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策的撬動(dòng)作用，精準支持民營(yíng)和小微企業(yè)融資。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，隨著(zhù)科技對金融業(yè)務(wù)的深度影響，技術(shù)創(chuàng )新已不再局限于技術(shù)本身，而是廣泛應用于業(yè)務(wù)實(shí)踐中。依托于大數據、人工智能、區塊鏈等技術(shù)的金融科技創(chuàng )新，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題提供了新思路。

　　對于如何破解小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題，董希淼建議還要進(jìn)一步對小微企業(yè)進(jìn)行分層分類(lèi)，進(jìn)而實(shí)現精細化經(jīng)營(yíng)、精準滴灌。不過(guò)在金融科技精準滴灌小微企業(yè)的過(guò)程中，他提醒要把握適度原則，避免多頭授信、過(guò)度授信，防范高“共債”風(fēng)險。

?