行騙16省市、涉案金額近百億元、受害者多達23萬(wàn)余人次的廣東“邦家”集資詐騙案今年2月底在廣州一審宣判。一度以“融資租賃”旗號布下投資陷阱的主犯蔣洪偉，被廣州市中級人民法院以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑。

　　“邦家”案并非孤例。記者調研發(fā)現，近年來(lái)，越來(lái)越多的金融騙局打著(zhù)“創(chuàng )新”旗號借互聯(lián)網(wǎng)金融興起之勢“升級換代”，受害人數之眾、規模之大，亟待引起相關(guān)部門(mén)更多重視。特別是個(gè)別政府官員對“創(chuàng )新”不辨真假，客觀(guān)上為新金融騙局推波助瀾，更加凸顯出這一新興行業(yè)監管不足、標準不明、底線(xiàn)不清的風(fēng)險。業(yè)內人士認為，只有職能部門(mén)、企業(yè)主體、投資群體乃至社會(huì )輿論形成合力、去偽存真，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融才會(huì )走上健康成長(cháng)的創(chuàng )新軌道。

　　數以萬(wàn)計受害者被騙

　　“邦家”案受害人達23萬(wàn)人次，來(lái)自全國各地。多名受害人告訴記者，他們之所以會(huì )上當，既因為覺(jué)得融資租賃很“新潮”、能賺錢(qián)，更因為邦家公司宣傳排場(chǎng)大，邀請了不少領(lǐng)導干部到場(chǎng)。

　　“每天花1.85元就能擁有美的空調一年的試用期，你會(huì )感興趣嗎？”鼓勵消費者“以租代買(mǎi)”是邦家公司的廣告噱頭。

　　2002年12月開(kāi)始，蔣洪偉注冊成立廣東邦家公司等四家公司，并在16個(gè)省、直轄市設立了64家分公司及24家子公司。打著(zhù)“中國租賃業(yè)領(lǐng)軍者”的幌子，邦家公司通過(guò)承辦大型會(huì )議、鼓吹“融資租賃”，讓數以萬(wàn)計的受害者被騙得血本無(wú)歸。

　　相關(guān)公開(kāi)報道顯示，廣東邦家公司曾承辦過(guò)數次中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會(huì )，蔣洪偉四處宣傳自己的經(jīng)營(yíng)理念，聲稱(chēng)廣東邦家公司建立了一個(gè)全國性的“連鎖租賃”消費平臺，打造了產(chǎn)銷(xiāo)租的完整產(chǎn)業(yè)鏈和“第三空間”。

　　泡沫終會(huì )破滅，所謂的“融資租賃”結果被證明是一場(chǎng)偽裝成眾籌、借雞生蛋的金融騙局。檢察機關(guān)信息顯示，“邦家”　集資詐騙案是迄今為止全國規模最大、涉案金額最高、受害群眾最多的金融犯罪案件。

　　記者查閱司法文書(shū)和采訪(fǎng)辦案人員了解到，邦家案涉案人員謊稱(chēng)運營(yíng)“邦家租賃體驗店”，或代出租被害人的汽車(chē)，標榜可給予本金25%至47.5%的投資回報，還以年利率30%的條件與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引大量投資。

　　2010年年底，邦家公司承辦的中國首屆“南沙全球租賃峰會(huì )暨國際租賃商品采購展覽年會(huì )”在廣州舉行，會(huì )議資料顯示由中國貿易促進(jìn)委員會(huì )推廣交流中心、廣州南沙區人民政府主辦?！傲鶄€(gè)大廳、特別氣派，回去以后我就投了70多萬(wàn)元，結果等了9個(gè)月不見(jiàn)任何回音，才感到不妙?！眮?lái)自江蘇南通的參加過(guò)這次展會(huì )的徐姓老人說(shuō)，這些錢(qián)是她和老伴的畢生積蓄，沒(méi)想到就這樣打了水漂。

　　一個(gè)受害人說(shuō)：“所謂的總部、物流公司，到現在荒草一片，一磚一瓦都沒(méi)有，展覽的東西都是租來(lái)的，有的領(lǐng)導被請來(lái)參加活動(dòng)，以為是鼓勵新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反倒成了他們的‘托兒’?！?/p>

　　邦家案一審判決書(shū)顯示，涉案者表面上做汽車(chē)等實(shí)物租賃、保健品和有機食品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，實(shí)際上卻沒(méi)有取得政府部門(mén)融資行政許可。

　　廣州中院已判決邦家案中的4家涉案公司及各被告人的違法所得、財物需按比例發(fā)還被害人，追繳不足部分責令被告人在非法所得范圍內退賠，按比例發(fā)還各被害人。但邦家案的巨額資金除被涉案者揮霍、支付到期本息制造高回報假象外，還有很大一部分無(wú)法交代資金去向，涉案公司賬冊記載不清、去向不明，導致巨額集資款無(wú)法返還。

　　2月29日的庭審宣判現場(chǎng)，許多受害人想到攢了一輩子的血汗錢(qián)可能血本無(wú)歸都非常激動(dòng)，有人失聲痛哭，有人高喊“欠債還錢(qián)”，甚至有坐在輪椅上的老人哭喊著(zhù)以頭撞墻。

　　數以萬(wàn)計的被害人被“坑”得血本無(wú)歸，詐騙者卻用他們的血汗錢(qián)揮霍無(wú)度。廣州中院查明，蔣洪偉通過(guò)使用信用卡刷卡消費方式，購買(mǎi)名牌服裝、名表等個(gè)人奢侈品，揮霍集資款人民幣22881775元、美元236008元、歐元29828元、港幣1011元、澳幣20883元、馬來(lái)西亞幣4140元。

　　目前，廣州市人民檢察院已會(huì )同公安機關(guān)確定了邦家公司中層業(yè)務(wù)員追繳范圍，并采取相應措施追繳非法所得。針對此案易損涉案資產(chǎn)有扣押的上百臺車(chē)輛，廣州市檢察院建議市公安局作出對易損涉案資產(chǎn)提前變現的決定，并送達相關(guān)權利人，待決定生效后，移交廣州中院予以拍賣(mài)變現，盡可能滿(mǎn)足受害人挽回損失的訴求。

　　名為“創(chuàng )新”實(shí)為詐騙

　　近年來(lái)，金融詐騙手段“花樣翻新”，涉案金額和受害人數不斷上升。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，充斥著(zhù)不少名為“創(chuàng )新”、實(shí)為詐騙的投資陷阱，其中問(wèn)題最為突出的就是P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺。

　　僅去年一年，廣州市檢察機關(guān)就辦理非法吸收公眾存款案29件83人、集資詐騙案20件42人，其中廣州市天河區檢察院辦理的2宗由P2P網(wǎng)絡(luò )借貸引發(fā)的金融犯罪案件，涉案金額達1.2億元，受害人數達2000多人。

　　深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查局公開(kāi)資料顯示，2013年10月以來(lái)，網(wǎng)貸平臺倒閉、跑路等問(wèn)題在深圳頻發(fā)，給投資者造成巨大的經(jīng)濟損失。僅2015年前10月，深圳公安機關(guān)就立案査處P2P平臺涉嫌非法集資案件44宗、破案34宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，初步統計涉及投資者4.5萬(wàn)多人，涉及金額約23.7多億元。

　　“容易引發(fā)刑事風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要是從事互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機構?！遍L(cháng)期關(guān)注這一問(wèn)題的廣東廣強律師事務(wù)所陳克靖告訴記者，這些互聯(lián)網(wǎng)金融形式本身并不違法，但確有一些經(jīng)營(yíng)者利用互聯(lián)網(wǎng)金融作為手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。

　　根據去年7月人民銀行等十部門(mén)出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，網(wǎng)絡(luò )平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設資金池，不提供信用擔保。但部分司法案例顯示，一些不法分子突破互聯(lián)網(wǎng)金融底線(xiàn)，通過(guò)“假項目、假中介、假擔?！蔽召Y金，滋生“問(wèn)題平臺”甚至“犯罪平臺”。

　　一是虛設投資項目“空手套白狼”，套取大批客戶(hù)資金。2015年5月，安徽省銅陵市中級人民法院二審審理陶某非法吸收公眾存款罪一案。法院判決顯示，陶某未經(jīng)國家金融主管部門(mén)批準，通過(guò)建立P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，發(fā)布虛假的借款投資標的，向654人非法吸收資金5036萬(wàn)余元，其行為構成非法吸收公眾存款罪。

　　“P2P平臺應限于提供交易信息，起居間服務(wù)的作用，靠收取中介服務(wù)費用盈利。此類(lèi)犯罪行為嚴重偏離P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺的中介定位?！睋惪司阜治?，此案被告依托P2P平臺發(fā)布虛假的投資標的吸收存款，其主觀(guān)故意非常明顯，而且將吸收的公眾存款借貸給他人使用，造成眾多被害人重大損失，社會(huì )危害性很?chē)乐亍?/p>

　　二是“中介”越位變“銀行”，網(wǎng)貸平臺成為“資金池”。廣州市人民檢察院一名辦案人員告訴記者，P2P平臺不得經(jīng)手歸集資金，但目前很多平臺夸大、虛構借款項目來(lái)吸收資金。由于沒(méi)有真實(shí)對應的借款人或項目，大量客戶(hù)資金實(shí)際留存在平臺的賬戶(hù)中、形成“資金池”。根據刑法規定，“資金池”內資金達到一定數額，則極可能構成非法吸收公眾存款罪等涉眾型犯罪。

　　廣州市天河區人民檢察院近期辦理的一宗案件中，賴(lài)某某等人就涉嫌以吸收資金為目的，在自己創(chuàng )設的P2P網(wǎng)貸平臺上發(fā)布虛假借款信息，涉嫌非法吸收公眾存款6200多萬(wàn)元。

　　三是“自己找人為自己擔?！?，投資者面臨極大風(fēng)險。2015年8月，深圳市中級人民法院一審判決一宗涉及上千人的非法吸收公眾存款罪案件。涉案公司網(wǎng)贏(yíng)××網(wǎng)絡(luò )借貸電子商務(wù)平臺對外宣稱(chēng)自己是一家準上市企業(yè)創(chuàng )辦的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，由深圳市華×天投資擔保有限公司等提供擔保服務(wù)。然而，公訴機關(guān)查明，這些擔保公司的實(shí)際控制人均為網(wǎng)贏(yíng)××網(wǎng)絡(luò )公司的創(chuàng )辦人鐘某欽，所有擔保公司都無(wú)償還投資人借款的能力。

　　陳克靖等業(yè)內人士認為，與傳統金融犯罪相比，互聯(lián)網(wǎng)金融面向不特定多數的對象推廣，因此涉及人員廣泛，發(fā)生風(fēng)險問(wèn)題影響面也廣；隱蔽性高，證據調查有一定難度，給受害人維權造成困難，偵查辦理這類(lèi)案件也要付出更多的努力和成本。

　　監管滯后致“柵欄”不牢

　　從“融資租賃”到“網(wǎng)贏(yíng)借貸”，金融騙局為何層出不窮？業(yè)內專(zhuān)家認為，作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融尚未建立完備的標準、規范，監管上存在真空地帶，才使得不法分子有機可乘大搞非法活動(dòng)。

　　記者調研發(fā)現，在不少案件中，部分政府官員和社會(huì )輿論盲目追捧“創(chuàng )新”，卻不辨真假，客觀(guān)上縱容了不法分子的肆意妄為。

　　受害人提供的圖文信息顯示，邦家案案發(fā)前，曾在廣州、濟南、杭州、南京等地大搞宣講活動(dòng)，邀請領(lǐng)導干部出席、媒體宣傳報道。某位領(lǐng)導在會(huì )上發(fā)言：“廣東邦家成立幾年，就已經(jīng)有了如此良好的發(fā)展，將來(lái)必定能開(kāi)創(chuàng )中國租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新局面?！毙侣勍ǜ迳洗笏列麄鳌罢钆_、企業(yè)唱戲”，直至“邦家”轟然倒下，受害人才發(fā)現這其實(shí)是“官員‘當托’、企業(yè)詐騙”。

　　“不查是‘創(chuàng )新’，一查是犯罪?！薄?zhuān)門(mén)從事金融創(chuàng )新研究的中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(cháng)楊東認為，因為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標準不明，未能區別哪些是“真創(chuàng )新”、哪些是“偽創(chuàng )新真詐騙”，才導致上述金融騙局層出不窮。

　　盡管中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和監管分工，但缺乏細化實(shí)施，仍停留在紙面上。

　　陳克靖認為，該指導意見(jiàn)被業(yè)內稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“基本法”，大多屬于原則性規定。有關(guān)部門(mén)正在對監管職責和業(yè)務(wù)規則具體的實(shí)施辦法進(jìn)行細化完善。

　　一名法律界人士透露：“有些老板找我咨詢(xún)，首先關(guān)心的就是怎樣規避法律風(fēng)險，很顯然，直接做融資、放貸比做中介平臺更容易獲利，在監管不到位的情況下，企業(yè)都會(huì )有‘投資沖動(dòng)’?！?/p>

　　除此之外，廣州市天河區人民法院金融審判庭庭長(cháng)陳宗楨認為，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象還與社會(huì )征信體系不完善有關(guān)，政策監管尚未形成成熟體系，單部門(mén)、單一政策尚無(wú)法應對互聯(lián)網(wǎng)金融體系的漏洞。

　　凈化市場(chǎng)需去“偽”存“真”

　　業(yè)內人士認為，相關(guān)部門(mén)要從上述案件吸取教訓，在鼓勵創(chuàng )新之余加強金融監管、嚴防集資詐騙風(fēng)險、凈化市場(chǎng)環(huán)境，避免“偽融資驅逐真創(chuàng )新”，傷害政府公信力，使群眾對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新失去信心。

　　首先，監管部門(mén)要把握好創(chuàng )新和監管的平衡?！拔覀儾荒芤蛞瓘U食，互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的發(fā)展潛力，對萬(wàn)眾創(chuàng )新也是強有力的支撐，應勇于探索、適度監管，讓其有適當的生長(cháng)空間?！标惪司刚J為，對違法性質(zhì)不明顯的經(jīng)營(yíng)行為，應適度放開(kāi)，以觀(guān)后效。對違法主觀(guān)故意明顯的應堅決依法打擊懲處。

　　廣東勝倫律師事務(wù)所律師鄭明建議，政府部門(mén)可引入智庫資源，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新現象進(jìn)行法律風(fēng)險評估，防止盲目跟風(fēng)。另外，政府官員如果利用自身職權，為涉案企業(yè)“站臺”擴大影響，也要通過(guò)黨紀嚴加約束。

　　其次，完善現有金融類(lèi)法律法規，明確互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的標準和底線(xiàn)。目前，銀監會(huì )正在著(zhù)手制定網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理辦法。但楊東認為，還應盡快推動(dòng)修訂證券法，明確界定哪些是真正的眾籌和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，通過(guò)登記備案、信息披露和制定“負面清單”，提高行業(yè)準入門(mén)檻。

　　再次，建立立體化、社會(huì )化、信息化監管預警體系，提高發(fā)現風(fēng)險的預警能力。

　　針對相關(guān)犯罪發(fā)現處理不及時(shí)，楊東建議，橫向上要充實(shí)監管力量，金融辦與工商、公安、經(jīng)信等部門(mén)聯(lián)合監管，建立信息共享、聯(lián)合行動(dòng)機制，打擊“偽眾籌”等涉眾金融犯罪；縱向上中央要建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新數據庫體系，數據開(kāi)放共享。

　　陳克靖認為，監管部門(mén)要掌握互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)起人、實(shí)際控制人、經(jīng)營(yíng)模式等情況。對風(fēng)控手段落實(shí)情況應重點(diǎn)監控，及早發(fā)現風(fēng)險苗頭。各級政府應也要明確互聯(lián)網(wǎng)金融日常監督管理及風(fēng)險處置的責任，落實(shí)到具體崗位。

　　最后，要把互聯(lián)網(wǎng)金融納入社會(huì )征信體系建設，加強行業(yè)自律。一方面提高違法者的違法成本，及早識別風(fēng)險隱患；另一方面，制定行業(yè)準則，引導經(jīng)營(yíng)者守法經(jīng)營(yíng)。