隨著(zhù)湖南三湘銀行正式獲得銀監會(huì )批復籌建，第八家民營(yíng)銀行浮出水面。據《經(jīng)濟參考報》記者不完全統計，江西、福建、山東、北京等地的民營(yíng)銀行不久也有望正式獲批。民營(yíng)銀行申設呈現“多地開(kāi)花”之勢。

　　業(yè)內人士認為，在一些追求短期利益的民間資本來(lái)看，民營(yíng)銀行牌照已不再是過(guò)去看上去很美的“香餑餑”，反而有些“雞肋”，這是市場(chǎng)趨于理性的體現，民營(yíng)銀行短期內難以攪動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)。作為市場(chǎng)的補充者，未來(lái)民營(yíng)銀行更應在差異性、特色化方面多下功夫。

　　現象　民營(yíng)銀行申設熱潮持續

　　繼2014年首批五家試點(diǎn)之后，民營(yíng)銀行的申設節奏近來(lái)明顯加快。5月上旬重慶富民銀行獲批、6月上旬四川希望銀行獲批，而隨著(zhù)8月1日三一重工的一條“銀監會(huì )同意批復籌建湖南三湘銀行”公告落地，第八家民營(yíng)銀行也正式浮出水面。三湘銀行由三一集團、三一智能、漢森制藥、新仁鋁業(yè)等多家湖南本土企業(yè)發(fā)起成立，注冊資本為30億元。

　　據了解，民營(yíng)銀行申設包括輔導和正式申設兩個(gè)環(huán)節。其中輔導環(huán)節又包括可行性調研、論證、會(huì )商三個(gè)階段。地方銀監局論證結束后，還需同地方金融辦進(jìn)行會(huì )商。進(jìn)入正式申設環(huán)節，需要發(fā)起人向銀監局申請，銀監局初步審核后再報銀監會(huì )審批。

　　多家中西部民營(yíng)銀行也正處于申設進(jìn)程中。江西省銀監局局長(cháng)李虎日前表示，江西首家民營(yíng)銀行的組建工作進(jìn)展順利，將于8月底前正式申報設立材料。他在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)透露，“相關(guān)有意向的企業(yè)大都是江西本地的行業(yè)龍頭企業(yè)。我們也在加快工作進(jìn)度?！绷硗?，擬設立的瑞麗邊貿銀行此前已把籌建申報材料上報云南省政府，現已成為云南省重點(diǎn)推薦上報國家的民營(yíng)銀行。

　　與此同時(shí)，一些東部和南部的省份也在加緊布局民營(yíng)銀行。福建省自由貿易試驗區平潭片區金融辦近日公告稱(chēng)，福建華通銀行(籌)將落戶(hù)平潭，目前已完成銀監會(huì )論證工作，有望年內獲批成為福建省首家民營(yíng)銀行。該行的業(yè)務(wù)方向或定位于供應鏈金融、消費金融和農村金融。另?yè)浾吡私?，北京中關(guān)村銀行、山東藍海銀行等距離真正獲批也僅差一步之遙。

　　觀(guān)察　部分民營(yíng)股東打起“退堂鼓”

　　當前民營(yíng)企業(yè)申設民營(yíng)銀行熱情不減。來(lái)自民營(yíng)銀行籌建申請輔導咨詢(xún)機構——中商產(chǎn)業(yè)研究院的數據顯示，2016年7月，全國共有12家民營(yíng)銀行核名，其中，有7家為二次或二次以上核名（核名有效期為6個(gè)月）。1月至7月民營(yíng)銀行核名總數達108家。

　　湖南本土上市公司漢森制藥是三湘銀行的發(fā)起方之一，持股比例為15%。漢森制藥副總裁、董秘劉厚堯告訴《經(jīng)濟參考報》記者，公司在做大做強主營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，離不開(kāi)金融平臺的支持，并且需要有新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，因此考慮適當參與金融行業(yè)的投資。而且，三湘銀行作為湖南省第一家民營(yíng)銀行，其金融“牌照”屬于比較稀缺的資源，參與投資的時(shí)機較好。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，當前民營(yíng)企業(yè)申請設立銀行的積極性較高，一方面是因為這些企業(yè)擁有大量資金，而金融業(yè)算是不錯的投資方向；另一方面，很多企業(yè)希望通過(guò)向金融領(lǐng)域延伸布局，為供給鏈上下游企業(yè)提供更好的服務(wù)。去年第一批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，有的借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或新興業(yè)態(tài)形成了差異化的業(yè)務(wù)模式。

　　不過(guò)，在這股熱潮之中，也有多家準備籌建民營(yíng)銀行的上市公司打退堂鼓。

　　朗瑪信息和益佰制藥日前雙雙公告表示，在推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌建過(guò)程中，由于銀監會(huì )民營(yíng)銀行籌建細則進(jìn)一步細化，民營(yíng)銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣。經(jīng)過(guò)與相關(guān)政府部門(mén)以及貴安科技銀行發(fā)起人商議，擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。一些原計劃入股民營(yíng)銀行的小股東也紛紛萌生退意。廈門(mén)蒙發(fā)利科技（集團）股份有限公司在2013年12月決定以自有資金5000萬(wàn)參股商匯銀行。商匯銀行擬注冊資本為10億元，蒙發(fā)利占總股本的5%。7月15日，蒙發(fā)利董事會(huì )考慮到公司聚焦并全力推動(dòng)主業(yè)健康穩健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)目標，同意退出參與籌建民營(yíng)銀行的事宜。

　　“很多企業(yè)有參與民營(yíng)銀行的積極性，但不是所有的民營(yíng)企業(yè)都具備發(fā)起設立民營(yíng)銀行的實(shí)力。監管部門(mén)對于主發(fā)起人各方面的條件設置有一定門(mén)檻，不符合這些門(mén)檻的民營(yíng)股東可能會(huì )轉而放棄?！痹鴦傉f(shuō)。

　　據悉，民營(yíng)銀行籌建門(mén)檻已經(jīng)有所提高，條件包括：若銀行性質(zhì)為股份有限公司，注冊資本最低20億元；發(fā)起人為擬設銀行注冊地所在?。▍^、市）內純中資民營(yíng)企業(yè)；持股比例原則上不超過(guò)30%；發(fā)起人的實(shí)際控制人為中國境內公民且不得持有綠卡；采取共同發(fā)起設立方式；優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元、終極受益人和剩余風(fēng)險承擔者個(gè)人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營(yíng)企業(yè)作為發(fā)起人，欠發(fā)達地區如西部地區可適當降低要求等。

　　按照監管部門(mén)的要求，如果民營(yíng)銀行破產(chǎn)，發(fā)起股東承諾將資不抵債的差額部分的資金補齊，以避免銀行儲戶(hù)遭受損失。這也是部分民營(yíng)企業(yè)退出籌備民營(yíng)銀行的原因之一。有一家此前曾發(fā)布公告稱(chēng)籌備發(fā)起設立民營(yíng)銀行的上市公司透露，就是因為考慮到無(wú)法對和民營(yíng)銀行相關(guān)的一些兜底風(fēng)險的制度安排做出承諾，才退出了民營(yíng)銀行的籌備。

　　“存款保險制度不能對所有的風(fēng)險都予以彌補，因此，需要民營(yíng)銀行的大股東對剩余風(fēng)險的承擔作出承諾，并對一些可能出現的風(fēng)險作出前瞻性的安排?！痹鴦傉f(shuō)。

　　趨勢　投資稀缺牌照態(tài)度趨于理性

　　銀監會(huì )一直都強調，將按照“成熟一家、設立一家，防止一哄而上”的原則推進(jìn)民營(yíng)銀行設立和發(fā)展。民生銀行研究院研究員吳琦表示，發(fā)起方或投資人對設立民營(yíng)銀行的市場(chǎng)預期有所下降，投資行為也趨于理性，在情理之中。

　　從第一批五家民營(yíng)銀行的表現來(lái)看，差異化比較明顯，但是業(yè)績(jì)距離市場(chǎng)整體的預期仍有差距?！皬你y行業(yè)經(jīng)營(yíng)本身的發(fā)展規律來(lái)看，其發(fā)展必須要有個(gè)積累的過(guò)程，并不會(huì )呈現爆發(fā)性增長(cháng)，與此同時(shí)，銀行也是一個(gè)規模效應較為明顯的行業(yè)，小銀行承擔的運營(yíng)成本本身就偏高。加之在目前的經(jīng)濟下行壓力下，銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)較為困難。而民營(yíng)銀行本身成立的時(shí)間較短，其面臨的壓力就更大?！焙阖S銀行研究院執行院長(cháng)、中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，民營(yíng)銀行在短期內不太可能完全攪動(dòng)市場(chǎng)，只能成為整個(gè)銀行體系的補充者。

　　“從定位來(lái)講，民營(yíng)銀行不需要成為規模很大的大銀行，我國現在并不缺大銀行。民營(yíng)銀行還是應該在差異性、特色性方面多努力?！痹鴦傉f(shuō)。

　　董希淼也說(shuō)，民營(yíng)股東投資創(chuàng )辦民營(yíng)銀行，一定是一種戰略投資，而不能是財務(wù)投資，不能想著(zhù)投兩年就賺錢(qián)，這對民營(yíng)銀行的長(cháng)遠發(fā)展是很不利的。從這個(gè)角度看，一些短期資本退出、不參與銀行籌辦是好事。