近年來(lái)，中央密集出臺多項扶持政策，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。黨的十八屆三中全會(huì )將“發(fā)展普惠金融”提升為國家戰略。今年兩會(huì )期間，國務(wù)院總理李克強則在政府工作報告中明確提出要“鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部”。作為普惠金融的重要載體，商業(yè)銀行應加快設立普惠金融事業(yè)部，精準發(fā)力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。

　　對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融發(fā)展，重在精準發(fā)力：一要精準定位金融服務(wù)對象，解決好扶持誰(shuí)的問(wèn)題；二要精準明確金融服務(wù)策略，確保服務(wù)有效到位；三要精準落實(shí)金融服務(wù)舉措，提升服務(wù)水平和質(zhì)量。

　　普惠金融的服務(wù)對象是長(cháng)尾客戶(hù)，重點(diǎn)是小微企業(yè)、“三農”、脫貧攻堅及大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新等金融服務(wù)薄弱環(huán)節。這些領(lǐng)域常常被傳統金融市場(chǎng)和金融機構排斥在外。在宏觀(guān)經(jīng)濟增速放緩的背景下，受信用體系不完善、風(fēng)險識別不健全、金融服務(wù)不匹配等因素制約，這些領(lǐng)域的金融服務(wù)短板日益凸顯。商業(yè)銀行應對上述幾類(lèi)服務(wù)對象開(kāi)展全面細致的摸底調查，摸清摸透金融服務(wù)需求和金融服務(wù)切入點(diǎn)，為實(shí)施精準金融服務(wù)夯實(shí)基礎。

　　普惠金融服務(wù)對象及其服務(wù)需求決定了商業(yè)銀行的服務(wù)策略導向。對于小微企業(yè)、農戶(hù)、貧困戶(hù)和創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)者的現實(shí)狀況，及其多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求，要有針對性地明確金融服務(wù)策略。其中，商業(yè)可持續是發(fā)展普惠金融的關(guān)鍵所在，商業(yè)銀行應按照市場(chǎng)經(jīng)濟規律，在做好政策研究和風(fēng)險防控的基礎上，實(shí)現社會(huì )公益和商業(yè)收益的平衡。商業(yè)銀行應充分發(fā)揮信息、渠道、財務(wù)顧問(wèn)的優(yōu)勢，提供“融資+融智”、“商行+投行”的綜合性金融服務(wù)，增強小微企業(yè)、農戶(hù)、貧困戶(hù)和創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)者的造血能力，推動(dòng)“輸血式服務(wù)”向“造血式服務(wù)”的轉變。

　　普惠金融貴在執行，重在落實(shí)。為此，商業(yè)銀行應構建綜合化、差異化、有梯度、有深度的金融制度和產(chǎn)品供給，精準落實(shí)金融服務(wù)舉措。其一，要構建普惠金融服務(wù)體系。將發(fā)展普惠金融提升到戰略高度，整合相關(guān)業(yè)務(wù)和資源，完善配套的經(jīng)營(yíng)管理機制和組織架構，鼓勵經(jīng)營(yíng)機構向金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域延伸服務(wù)、拓展功能、優(yōu)化布局，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系。其二，優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。協(xié)助各級政府完善普惠金融基礎制度和基礎設施，加快社會(huì )信用體系建設，營(yíng)造良好社會(huì )信用氛圍，提高金融知識普及率和滲透率。其三，創(chuàng )新普惠金融服務(wù)模式。比如，綜合考慮小微企業(yè)、農戶(hù)、貧困戶(hù)和創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)者的經(jīng)營(yíng)狀況和服務(wù)需求，提高風(fēng)險定價(jià)能力，打造差異化產(chǎn)品體系，提高信貸審批效率；為符合條件的小微企業(yè)和“三農”企業(yè)提供投行業(yè)務(wù)服務(wù)，支持其通過(guò)上市、發(fā)債、資產(chǎn)證券化等方式融資。