歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦，甚至差點(diǎn)賠上老命，家住內蒙古呼和浩特市的王永發(fā)，近日終于向中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行和陽(yáng)光人壽保險內蒙古分公司索回了屬于自己的500萬(wàn)元本金及利息?；仡欁约悍磸捅或_、以命維權、索回錢(qián)財的曲折過(guò)程，今年59歲的王永發(fā)覺(jué)得荒誕至極，他失望而氣憤地說(shuō)：“這年頭，咋連正規銀行也讓人信不過(guò)哩？”

　　保險人員冒充銀行人員　銀行行長(cháng)出面“撮合”業(yè)務(wù)

　　事情還要從2016年10月講起。當時(shí)王永發(fā)和老伴兒有500萬(wàn)元拆遷款到賬。面對這筆巨款，老兩口仔細斟酌，反復商量，決定把錢(qián)存入中國銀行在當地的支行?！拔覀儺敃r(shí)覺(jué)得，把錢(qián)存到銀行，一定最安全，最沒(méi)有風(fēng)險?！蓖跤腊l(fā)說(shuō)。

　　王永發(fā)講述，隨后自己來(lái)到家附近的中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)呼和佳地支行）。剛進(jìn)門(mén)，一位身穿銀行服裝的工作人員就上前，詢(xún)問(wèn)他要辦理什么業(yè)務(wù)，王永發(fā)直言要存點(diǎn)錢(qián)。得知金額高達500萬(wàn)元后，這位自稱(chēng)是“銀行職工”的工作人員立馬熱情起來(lái)。

　　這個(gè)人名叫王雅君。當時(shí)，她給王永發(fā)介紹了一款理財產(chǎn)品，存期5年，年利率5.5%，并承諾存錢(qián)半個(gè)月后就可以拿到13.5萬(wàn)元的利息，到了年底則能拿到全部利息27.5萬(wàn)元?！八磸透页兄Z，這個(gè)理財產(chǎn)品沒(méi)有任何風(fēng)險，這么大的銀行也不會(huì )騙我?！蓖跤腊l(fā)回憶說(shuō)。

　　從河北農村來(lái)到呼和浩特市打工的王永發(fā)，只有高中學(xué)歷，對復雜數字也算不明白。為安全起見(jiàn)，他沒(méi)有立即作決定，而是回家和老伴兒商量。之后，老兩口再次來(lái)到呼和佳地支行，對王雅君的身份和該理財產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行求證。

　　“你怎么證明自己是銀行職工呢？”面對質(zhì)疑，王雅君表示，自己就是銀行的正式職工。為成功拿下這500萬(wàn)元，王雅君當即上樓將呼和佳地支行行長(cháng)楊冰叫來(lái)作證。

　　“楊冰下來(lái)后跟我們說(shuō)，王雅君就是銀行的職工，讓我們放心存吧?！蓖跤腊l(fā)對記者說(shuō)，楊冰見(jiàn)到他們夫婦格外熱情，還一副和王雅君很熟的樣子。對此，楊冰后來(lái)接受采訪(fǎng)時(shí)表示，自己沒(méi)有說(shuō)王雅君是銀行職工，跟她下樓就是想見(jiàn)見(jiàn)大客戶(hù)。

　　見(jiàn)到王雅君真的找來(lái)行長(cháng)作證，老兩口懸著(zhù)的心才放下。2016年12月，王永發(fā)賬戶(hù)里的500萬(wàn)元從呼和佳地支行劃走，然而并沒(méi)有拿到相關(guān)協(xié)議。對于這一點(diǎn)，王雅君不停地說(shuō)放心吧，這么大個(gè)銀行跑不了，回去等著(zhù)就行。

　　意想不到的事情發(fā)生了。約半個(gè)月后，王永發(fā)收到了兩份陽(yáng)光人壽保險公司的保險合同?！昂窈褚豁澈贤?，上面字特別小，密密麻麻的，我們沒(méi)啥文化，根本看不懂?！币活^霧水的王永發(fā)趕緊聯(lián)系王雅君。她解釋說(shuō)，放心吧，這是銀行和保險公司合作的理財保險，“沒(méi)有任何風(fēng)險，年底肯定能拿到27.5萬(wàn)元的利息”。

　　之后王永發(fā)要求支取13.5萬(wàn)元利息，王雅君又勸他說(shuō)：“如果不急用錢(qián)，就別取了，這樣可以復利計息，到年底一起取出來(lái)多好?！彼€承諾，銀行將給王永發(fā)贈送100克黃金，幫老兩口申請免費的美國旅行。王永發(fā)還說(shuō)，楊冰又提出再加送10克黃金。有了這些解釋和承諾，再加上禮品的誘惑，王永發(fā)的疑心又打消了。

　　王永發(fā)先后又去了十多趟銀行，每次王雅君都在，先后送了他鍋具、毛毯、相冊等禮物。幾個(gè)月來(lái)，王永發(fā)一直以為王雅君是銀行的正式職工，自己買(mǎi)了一份銀行的產(chǎn)品。而接下來(lái)發(fā)生的事情讓他回想起當時(shí)，好像做夢(mèng)一般。

　　銀行理財變“保險”　本金百歲才返還

　　2018年1月，家里急需用錢(qián)，王永發(fā)想到把理財產(chǎn)品的年利息取出來(lái)。結果到銀行發(fā)現，27.5萬(wàn)元的利息現在只有不到20萬(wàn)元，少了近8萬(wàn)元。當時(shí)，王永發(fā)被嚇出一身冷汗，以為是自己的銀行賬戶(hù)出了問(wèn)題，趕緊找王雅君幫忙，可是卻被告知王雅君已經(jīng)辭職。

　　辭職了？王永發(fā)趕忙找到楊冰詢(xún)問(wèn)，這時(shí)楊冰才承認，王雅君是陽(yáng)光人壽保險公司的保險推銷(xiāo)員，去年七八月份就已經(jīng)從保險公司辭職了。當王永發(fā)質(zhì)問(wèn)楊冰，當初為什么給王雅君作假證時(shí)，楊冰不再說(shuō)話(huà)。與此同時(shí)，王雅君已經(jīng)把王永發(fā)的電話(huà)、微信拉進(jìn)黑名單……

　　王永發(fā)猛然醒悟，原來(lái)自己是被銀行和保險公司合伙給坑了，自己完完全全買(mǎi)了一份保險公司的保險。

　　心急火燎的王永發(fā)這時(shí)想起來(lái)?yè)艽蜿?yáng)光保險集團的客服熱線(xiàn)。在客服人員解釋后，王永發(fā)才弄明白，這份保險合同期滿(mǎn)日要等到自己和老伴兒都達到100周歲，那時(shí)才能取回500萬(wàn)元本金。

　　100周歲？王永發(fā)當時(shí)嚇壞了?！斑@太荒唐了，誰(shuí)能活到100歲？我入保時(shí)57歲，要取回這筆錢(qián)得等40多年后了?！?/p>

　　陽(yáng)光保險集團的客服告訴他，如果執意取回本金，屬于提前終止合同的違約行為，按合同規定，只能根據投保金額目前的現金價(jià)值折合退款?！鞍催@種說(shuō)法，要是當時(shí)退保，不但利息會(huì )減少，還得再損失幾十萬(wàn)的本金?！蓖跤腊l(fā)苦笑。

　　之后，王永發(fā)反反復復去找楊冰討說(shuō)法，出于迫不得已，楊冰這才說(shuō)出王雅君的聯(lián)系方式。在電話(huà)中，王雅君直言，“當時(shí)保險公司就是這么培訓，讓這么說(shuō)的”，所以才給了年利率5.5%的承諾?，F在利息變少，自己也沒(méi)辦法。

　　王雅君還承認，保險合同一般存在15天的猶豫期，期間投保人可以解除合同。這時(shí)，王永發(fā)才恍然明白，當初王雅君之所以告訴他半個(gè)月后能夠一下拿到13.5萬(wàn)元的利息，原來(lái)這是誘惑自己不要在猶豫期內退保。

　　至于為什么要身份造假，王雅君在一段錄音中坦白：“監管部門(mén)不允許保險公司在銀行駐點(diǎn)，所以公司不讓我們說(shuō)是保險公司的。這一點(diǎn)我明白，公司不這么教給我，我也不敢這么說(shuō)?！?/p>

　　銀行保險公司藏“貓膩”　老人以命維權逼回錢(qián)財

　　去公安局報案，向監管部門(mén)投訴，找銀行行長(cháng)討說(shuō)法，跟保險公司談判協(xié)商。從發(fā)現自己被騙的那天起，王永發(fā)老兩口走上了坎坷的維權之路……

　　“我的訴求很明確，退還500萬(wàn)元本金，并按當初承諾的年利率5.5%，支付27.5萬(wàn)的利息?！蓖跤腊l(fā)說(shuō)，“但我跑了一趟又一趟，銀行和保險公司總是你推我，我推你?！?/p>

　　對于王永發(fā)的訴求，呼和佳地支行回復，支行是按照正規流程代理銷(xiāo)售保險，具有居間服務(wù)的權限，銀行只是代理了這款保險產(chǎn)品，投保人要取回本金的話(huà)需要和保險公司聯(lián)系。

　　“銀行一直說(shuō)合同是跟陽(yáng)光保險簽的，跟銀行沒(méi)有任何關(guān)系，如果覺(jué)得有問(wèn)題，就打官司告他們?？扇绻皇潜徽`導，我能簽這種合同嘛？”王永發(fā)只好去陽(yáng)光人壽保險內蒙古分公司維權，得到的答復是，可以退還500萬(wàn)元本金，但只能按銀行一年定期存款利率1.95%支付利息，即9.75萬(wàn)元。

　　盡管各有說(shuō)辭，但王永發(fā)始終覺(jué)得不是這么回事，如果是代理保險業(yè)務(wù)，那么銀行就光明正大地代理，保險公司員工鬼鬼祟祟地假扮成銀行員工是怎么回事？為什么要堂而皇之地打著(zhù)銀行理財的旗號？說(shuō)白了，不就是銀行勾結保險公司，一起騙老百姓嘛。

　　其實(shí)早在2010年，銀監部門(mén)就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》，規定商業(yè)銀行可開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)，但明確要求“不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售”“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”。

　　維權過(guò)程中，王永發(fā)還曾向派出所報案，向監管部門(mén)多次投訴，但都沒(méi)有得到解決。萬(wàn)般無(wú)奈之下他想到以命維權。

　　2018年2月8日，王永發(fā)登上呼和佳地支行和陽(yáng)光人壽保險內蒙古分公司共處的大樓樓頂，并向銀行和保險公司發(fā)出最后通牒：如果不把應得的本金和利息退給自己，就以命維權。幸好派出所、消防隊等及時(shí)趕到，王永發(fā)才被勸下樓頂。

　　至此，銀行和保險公司作出妥協(xié)，由保險公司返還500萬(wàn)元本金和27.5萬(wàn)元利息，并收回與王永發(fā)夫婦簽署的所有合同、協(xié)議等資料，還要求他撤回對銀行、保險公司的投訴。

　　事后，呼和佳地支行等銀行單位的負責人向記者表示，王永發(fā)是在“詐騙”，因為銀行已經(jīng)事先告知其購買(mǎi)的是保險產(chǎn)品。然而記者在銀行提供的“雙錄”影像中發(fā)現，銀行所謂的告知王永發(fā)其購買(mǎi)的是保險的時(shí)間，比保險單生效日期以及500萬(wàn)元轉賬日期都晚了十多天。同時(shí)“雙錄”中再次出現了王雅君，她在銀行工作人員一旁站著(zhù)，不時(shí)插話(huà)。王永發(fā)回憶說(shuō)，當時(shí)王雅君在旁邊嚴重誤導了自己。

　　陽(yáng)光人壽保險內蒙古分公司下屬的呼和浩特中心支公司銀保業(yè)務(wù)負責人向記者證實(shí)，在王永發(fā)購買(mǎi)保險前后，王雅君的確是該公司的保險銷(xiāo)售員。對于此事的其他情況，陽(yáng)光人壽保險內蒙古分公司、呼和浩特中心支公司多位負責人面對記者的采訪(fǎng)并未作出回應。

　　編后語(yǔ)：

　　王永發(fā)的事情終于塵埃落定，但金融消費者遭遇理財陷阱的事件屢見(jiàn)不鮮，甚至有銀行系統“老人”透露，“存款單”變“保險單”、“理財單”變“保險單”的事情特別多，“專(zhuān)挑婦女老人下手”，這無(wú)疑給金融消費者本人和監管部門(mén)敲響了警鐘。

　　在類(lèi)似事件背后是銀行銷(xiāo)售保險回扣豐厚，個(gè)別人在利益的刺激下，不惜鋌而走險，游走在行業(yè)規范邊緣?？梢哉f(shuō)，加強行業(yè)監管已刻不容緩，整治亂象必須出重拳。

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