記者日前獲悉，包括工、農、中、建四大行在內的部分銀行宣布，本周起上調北京地區首套房貸利率，在央行基準利率基礎上上浮10%，二套房貸利率維持不變。加上前期已經(jīng)宣布并執行的銀行，目前北京地區首套房貸利率已經(jīng)普遍升至基準利率的1.1倍。

　　從基準利率的85折、9折到不打折，再到如今的1.1倍，北京地區首套房貸利率持續上行。不止是北京，去年以來(lái)，上海、深圳以及鄭州等熱點(diǎn)一二線(xiàn)城市的首套房貸利率也普遍上浮。

　　一切都在朝著(zhù)監管所要求的“房住不炒”的方向發(fā)展。一邊是房貸利率上調，另一邊則是房貸杠桿率下降、個(gè)人房貸增速明顯下滑。央行營(yíng)管部（北京）發(fā)布的數據顯示，3月北京地區新發(fā)放個(gè)人住房貸款平均首付比例49.1%，較上年同期提高8.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　新標準近日陸續執行

　　工行北京分行日前接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，5月7日（含）以后網(wǎng)簽并受理的首套房貸款，利率不低于人民銀行基準利率的1.1倍。對5月7日前已受理的，可按原利率政策執行，但應于5月31日前執行完畢。二套房貸款利率政策不變。

　　中行北京分行表示，根據自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，首套房貸款利率將按照央行基準利率的1.1倍執行，二套房貸利率政策不變，自5月8日起執行。

　　目前，央行5年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮1.1倍后即為5.39%。但是記者了解到，在實(shí)際操作中，貸款利率上浮至基準利率1.1倍的時(shí)間遠遠要早得多。

　　某央企員工李女士去年購買(mǎi)了北京北四環(huán)附近的一套二手房。等走完相關(guān)流程，到今年3月建行正式發(fā)放貸款時(shí)，貸款利率已經(jīng)上浮1.1倍。

　　她無(wú)奈地告訴記者：“當時(shí)我也咨詢(xún)了工行和農行的一些網(wǎng)點(diǎn)，均表示上浮1.1倍，而且那時(shí)候這些網(wǎng)點(diǎn)還沒(méi)有額度?！?/p>

　　某大行北京分行的一位工作人員告訴記者，受到支行額度緊張、對抵押物具體評估、客戶(hù)資信情況等因素影響，在實(shí)際執行中需要具體議價(jià)，其實(shí)利率上浮1.1倍已經(jīng)執行了一段時(shí)間。但是這次是分行層面明確表示，首套房貸款利率不低于基準利率的1.1倍。

　　根據融360網(wǎng)站統計的數據，民生、交行、華夏、中信等銀行的北京分行的首套房貸利率已經(jīng)較基準利率上浮10%。

　　負債端成本上升 房貸利率或會(huì )進(jìn)一步上浮

　　為何銀行在這個(gè)時(shí)點(diǎn)宣布首套房貸利率不低于基準利率的1.1倍？

　　業(yè)內人士分析，銀行攬儲壓力加大，負債端成本上升，是銀行上調首套房貸利率的根源。

　　以招行北京分行的大額存單為例，該行網(wǎng)站上公布，5月發(fā)售的5年期個(gè)人大額存單的利率最高已經(jīng)探至4.18%，而此前發(fā)售的同期限大額存單利率維持在3.85%左右。

　　據了解，其實(shí)在負債端成本不斷攀升的當下，不僅僅是房貸利率上浮，其他種類(lèi)的貸款利率也在上浮。

　　某國有大行北京分行工作人員說(shuō)，該分行3月底執行了貸款利率新政策，要求分行內所有新發(fā)放的貸款，執行的最低利率不得低于基準利率的1.05倍。而之前該分行執行的政策是，貸款利率不允許較基準利率下浮。

　　在這種趨勢下，下一步房貸利率根據各分支行自身額度情況，在1.1倍基礎上進(jìn)一步議價(jià)，也存在可能。

　　根據融360網(wǎng)站上的數據，目前浦發(fā)銀行北京分行已經(jīng)執行1.15倍首套房貸利率；東亞銀行和光大銀行則執行1.2倍首套房貸利率。

　　個(gè)人購房杠桿率顯著(zhù)下降

　　房貸利率上調是一方面，房貸增速下滑、個(gè)人購房杠桿率下降則是硬幣的另一面。而且，利率上調有望導致房貸增速進(jìn)一步下滑。

　　數據顯示，無(wú)論從存量余額的增速看，還是從增量數據的占比看，北京地區個(gè)人房貸都出現明顯的冷靜趨勢。

　　根據央行營(yíng)管部（北京）公布的數據，截至3月末，北京地區個(gè)人住房貸款比年初增加71.7億元，比上年同期少增525.3億元，余額同比增長(cháng)9.5%，增幅比上年同期低31個(gè)百分點(diǎn)。這是2014年以來(lái)，北京地區個(gè)人房貸首次出現個(gè)位數增長(cháng)。

　　同時(shí)，一季度個(gè)人購房貸款新增額占人民幣各項貸款新增額比重已降至2.7%。

　　數據顯示，去年全年個(gè)人購房貸款新增額占人民幣各項貸款新增額比重是20.2%，2016年這一數據則是40.3%。從40.3%到2.7%，去年以來(lái)北京地區一系列房地產(chǎn)調控政策的成效立竿見(jiàn)影。

　　另一組數據也很說(shuō)明問(wèn)題。數據顯示，3月新發(fā)放個(gè)人住房貸款平均首付比例49.1%，較上年同期提高8.1個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人購房的杠桿率顯著(zhù)下降。今年年初，有監管部門(mén)負責人接受人民日報專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)明確提出，要抑制居民部門(mén)杠桿率。

　　“提抑制，并不意味著(zhù)當前居民部門(mén)杠桿率高得離譜，而是近兩年居民部門(mén)的杠桿率上升速度快了一些?！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認為，今年肯定能看到居民部門(mén)杠桿率增速下降，因為按揭貸款增速肯定會(huì )下降，甚至出現負增長(cháng)。

　　杠桿率下降是“組合拳”的結果

　　個(gè)人購房杠桿率下降背后，是政策的一套“組合拳”。

　　去年以來(lái)，監管部門(mén)嚴厲打擊“首付貸”。去年11月住房和城鄉建設部會(huì )同人民銀行、原銀監會(huì )聯(lián)合部署規范購房融資行為，其中包括：嚴禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構違規提供購房首付融資；嚴禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù)；嚴禁違規提供房地產(chǎn)場(chǎng)外配資；嚴禁個(gè)人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

　　同時(shí)，監管部門(mén)還要求銀行加大對首付資金來(lái)源和借款人收入證明真實(shí)性的審核力度。銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要以在房產(chǎn)管理部門(mén)備案的網(wǎng)簽合同和住房套數查詢(xún)結果作為審核依據，并以網(wǎng)簽備案合同價(jià)款和房屋評估價(jià)的最低值作為計算基數確定貸款額度，有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。

　　此外，提高首付比例也是降低杠桿率的有力舉措。目前北京地區首套房的首付款比例不低于35%，其中非普通自住房的首付款比例不低于40%；二套房的首付款比例不低于60%，其中非普通自住房的首付款比例不低于80%。