“高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號，超過(guò)8%的就很危險?！比涨?，中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在第十屆陸家嘴論壇上對投資者的告誡，引起社會(huì )普遍關(guān)注。專(zhuān)家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機構常以“高收益”吸引投資者，要想提升投資者“免疫力”，識破這些機構吹的“牛皮”，需要監管規范、行業(yè)自律、投資者教育等多方面共同努力。

　　近年來(lái)，形式多樣、創(chuàng )意層出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品宣傳往往能抓住投資者的眼球，但虛假宣傳、誤導銷(xiāo)售和不當勸誘等亂象也不容忽視?！氨１颈Ｊ找妗薄盁o(wú)風(fēng)險”“專(zhuān)家大咖護航”等用語(yǔ)或近義詞，常常堂而皇之地出現在廣告的醒目位置。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )介紹，依據人民銀行金融消費權益保護局提供的關(guān)鍵詞庫，該協(xié)會(huì )從互聯(lián)網(wǎng)上近4.4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)站過(guò)百億網(wǎng)頁(yè)中，匹配篩選出超3000萬(wàn)條含有敏感字段的互聯(lián)網(wǎng)數據，這些可能存在違法違規的金融宣傳。投資者難以識破這些互金機構吹的“牛皮”，容易蒙受經(jīng)濟損失。

　　加強互聯(lián)網(wǎng)金融廣告管理已成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的重要內容。2016年10月國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告宣傳行為，規定不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳；未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳等。

　　近日，上海市第一中級人民法院審結上海一家P2P網(wǎng)貸平臺涉投資回報預期類(lèi)廣告行政處罰上訴案。此前，該平臺因使用“預期年化利率最高12％”等廣告用語(yǔ)被處以18萬(wàn)元的行政處罰。

　　上海市一中院經(jīng)審理認為，金融信息公司在公司官方網(wǎng)站介紹所經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品和所提供的信息服務(wù)，屬于廣告行為?！邦A期年化利率”“預期年化利率最高12％”用語(yǔ)，并無(wú)科學(xué)、合理的測算依據和測算方式，易誤導投資者產(chǎn)生該金融產(chǎn)品保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益的誤解，使投資者不能全面了解其所投資的項目可能存在的風(fēng)險，而僅預期可能獲得的收益，構成違法。

　　在一系列重要政策措施的約束下，互聯(lián)網(wǎng)金融廣告違規活動(dòng)滋長(cháng)的不良勢頭得到了有效遏制，互金從業(yè)機構的宣傳行為正呈現出規范有序的良性發(fā)展態(tài)勢。

　　“互金機構對于制度指引的需求不斷增長(cháng)，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融廣告活動(dòng)的專(zhuān)門(mén)性制度體系尚未建立，從業(yè)機構的相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏明確、具體的規范和引導?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)李東榮說(shuō)。

　　為此，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )推出了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構營(yíng)銷(xiāo)和宣傳活動(dòng)自律公約（試行）》，引導從業(yè)機構在開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)和宣傳活動(dòng)時(shí)，加強對個(gè)人信息保護、知識產(chǎn)權保護等方面的行為規范。

　　代表企業(yè)簽署自律公約的騰訊公司副總裁江陽(yáng)表示，自律管理是規范互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)不可或缺的重要一環(huán)，也是行業(yè)健康發(fā)展的基石，“但與此同時(shí)，我國投資者教育還比較欠缺，金融素養整體水平有待提升?！?/p>

　　去年，中國人民銀行發(fā)布的全國消費者金融素養指數平均分為63.71，屬于中等偏上水平。央行表示，我國消費者金融素養水平有待提升且發(fā)展存在著(zhù)一定的不均衡，應重視低凈值人群，開(kāi)展有針對性的金融知識普及，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系。

　　基于此現狀，日前騰訊與中國金融教育發(fā)展基金會(huì )達成戰略共識，共同成立騰訊財商教育公益基金，將從金融知識普及、金融投資風(fēng)險、社會(huì )誠信三方面開(kāi)展教育活動(dòng)，推動(dòng)全民金融素養教育發(fā)展。

　　“人民群眾既是金融監管保護的對象，更是防范化解金融風(fēng)險活動(dòng)的重要參與者和依靠力量?！惫鶚?shù)清表示，在實(shí)際工作中，要注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險的過(guò)程中實(shí)現自我教育，提升自身“免疫力”，同時(shí)成長(cháng)為治亂象的生力軍。投資者一旦發(fā)現承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，要相互提醒、積極舉報。

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