開(kāi)辟信貸綠色通道、設立紓困發(fā)展基金、拓寬直接融資渠道……近期，針對民營(yíng)企業(yè)面臨的融資難融資貴問(wèn)題，農行內蒙古分行迅速反應，加大對民企的金融資源支持力度，創(chuàng )新金融服務(wù)模式，一系列真招、實(shí)招相繼快速落地，為民企有效紓困，讓民企有了實(shí)實(shí)在在的獲得感。

　　開(kāi)辟綠色通道實(shí)現快速融資支持

　　內蒙古蒙草生態(tài)環(huán)境（集團）股份有限公司（下稱(chēng)“蒙草公司”）是當地一家代表性民營(yíng)上市公司，環(huán)境治理項目存在墊資多、回款慢的特點(diǎn)，生態(tài)行業(yè)普遍問(wèn)題就是用短融、短貸做長(cháng)周期投資。經(jīng)濟下行壓力下，今年公司一度出現應收賬款增加、資金流動(dòng)性不足的經(jīng)營(yíng)困境。

　　11月，農行為蒙草公司開(kāi)啟綠色通道，協(xié)同總行、區分行、市分行、支行四級行聯(lián)動(dòng)，突破信用等級評定、理論授信額度、資產(chǎn)負債率等現有制度限制，僅用5個(gè)工作日，就完成了對蒙草公司的3億元授信審批，2天內就發(fā)放了首筆1.8億元信用貸款?！稗r行第一時(shí)間想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，及時(shí)高效地解決了民企擔保難、融資難的問(wèn)題?！泵刹莨径麻L(cháng)王召明說(shuō)。

　　據了解，目前分行已建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)審查審批“綠色通道”，通過(guò)“平行作業(yè)”“優(yōu)先辦結”“擴大授權”等方式，實(shí)現最快速度融資支持，對于部分重點(diǎn)企業(yè)，則在風(fēng)險可控的前提下突破現有制度予以支持。

　　該行普惠金融事業(yè)部人員表示，綠色通道的開(kāi)辟，降低了為民企紓困的準入門(mén)檻，創(chuàng )新了審批路徑，能解決民企融不上資和不能及時(shí)融資的關(guān)鍵問(wèn)題。下一步，分行將持續整合業(yè)務(wù)辦理環(huán)節，推進(jìn)“一次調查、一次審查、一次審批”，推進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模板化運作、批量化審批，切實(shí)提升服務(wù)效率。

　　創(chuàng )新紓困基金等工具化解民企金融風(fēng)險

　　2018年以來(lái)，民企尤其是上市民企股權質(zhì)押平倉、信用違約事件頻頻發(fā)生，凸顯出當前民企的融資困境。截至10月底，內蒙古上市公司總市值由年初的6847億元降至4465億元，下滑超三分之一，其中第一大股東股票質(zhì)押比例超過(guò)80%的個(gè)別企業(yè)，已出現質(zhì)押股票跌破預警線(xiàn)或平倉線(xiàn)，還有部分上市公司雖然經(jīng)營(yíng)正常，但存在流動(dòng)性缺口，亟須支持。

　　面對全區民營(yíng)上市公司困境，農行內蒙古分行積極協(xié)調和推動(dòng)總行農銀投資公司和內蒙古金融資產(chǎn)管理公司，在全區成立了第一只總規模為50億元的紓困基金，專(zhuān)項用于幫助內蒙古地區有發(fā)展前景的上市公司紓解股權質(zhì)押困難。

　　針對部分生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境的重點(diǎn)民企，農行內蒙古分行沒(méi)有進(jìn)行盲目抽貸、壓貸、斷貸，而是通過(guò)調整融資期限、融資品種、承貸主體和利率、結息周期等常規手段，緩解民企生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金壓力，成效明顯。目前，農行內蒙古分行已經(jīng)幫助112戶(hù)民營(yíng)企業(yè)，化解了188.8億元的不良信貸資金。

　　在債轉股方面，該行重點(diǎn)推動(dòng)內蒙古黃河能源科技集團和日新集團債轉股風(fēng)險化解工作，目前黃河能源科技集團20.32億元債轉股方案已獲批，日新集團13.35億元債轉股方案正在進(jìn)行流程申報。

　　“黃河能源科技集團債轉股是內蒙古第一筆民企債轉股業(yè)務(wù)，也是全國農行最大一筆民企不良貸款債轉股，對推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)化解貸款風(fēng)險，具有十分重要的示范意義?！痹撔酗L(fēng)險資產(chǎn)處置部專(zhuān)家趙熙表示，債轉股的操作流程復雜、標準高、要求嚴，尤其是民企債轉股無(wú)先例可循。黃河能源科技集團的債權主體涉及18家金融機構，各行在政策、制度、權限、規定、要求以及化解風(fēng)險的角度和想法等都不盡相同，有的已經(jīng)進(jìn)行訴訟并申請執行程序，完全實(shí)現統一行動(dòng)存在較大難度。作為最大債權銀行，農行充分發(fā)揮牽頭行作用，最終推動(dòng)了債轉股方案的獲批。

　　黃河能源科技集團董事長(cháng)馬文義表示，債轉股方案的實(shí)施將有效降低公司財務(wù)負擔，有利于優(yōu)化公司股權結構，實(shí)現財務(wù)透明運行，幫助企業(yè)盡快實(shí)現脫困，“對未來(lái)發(fā)展的信心又回來(lái)了?！?/p>

　　拓寬融資渠道增強民企可獲得性

　　民企融資難，難在準入難、擔保難，多數中小民企存在經(jīng)營(yíng)規模小、財務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險能力較弱的特點(diǎn)，且缺少固定資產(chǎn)抵押物，在金融市場(chǎng)中相對弱勢，融資可得性、可及性差。

　　農行內蒙古分行行長(cháng)張春林表示，全區農行持續致力民營(yíng)經(jīng)濟金融服務(wù)，拓寬融資渠道，把更多的資源投放到民營(yíng)重點(diǎn)企業(yè)、小微企業(yè)和農牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)中，著(zhù)力提升民企融資的可獲得性。數據顯示，截至10月末，全區農行民營(yíng)企業(yè)貸款余額266.43億元，占全部法人貸款的21.26%；民營(yíng)企業(yè)承兌匯票、信用證和保函等表外信貸業(yè)務(wù)余額15.6億元，占全部表外信貸業(yè)務(wù)的50.29%。

　　該行投資銀行部專(zhuān)員楊宏林介紹說(shuō)，分行還積極拓寬企業(yè)發(fā)債等直接融資渠道，并將企業(yè)扶貧與公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了緊密結合，全力推進(jìn)精準扶貧專(zhuān)項債業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)完成現代牧業(yè)、科爾沁牛業(yè)精準扶貧專(zhuān)項債的前期準備工作，將于近期在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行。

　　同時(shí)，為降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，該行大力減免民營(yíng)企業(yè)服務(wù)收費項目，取消了14項涉企費用，下調了17項結算類(lèi)收費標準，從2014年至2018年10月，為民營(yíng)企業(yè)等減免約4000萬(wàn)元中間業(yè)務(wù)手續費。

　　據介紹，下一步該行將通過(guò)增配專(zhuān)項信貸計劃、盤(pán)活信貸存量、實(shí)施無(wú)還本續貸等方式，持續解決民企“融資難”問(wèn)題。同時(shí)，通過(guò)落實(shí)貸款利率優(yōu)惠政策、合理確定貸款期限和還款方式等措施，降低企業(yè)資金周轉成本，解決民企“融資貴”問(wèn)題。

　　破解民企融資難題需建立長(cháng)效機制

　　當前，整個(gè)金融體系正在全面行動(dòng)起來(lái)，全力化解民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性困境。但一些銀行人士表示，現有金融制度和金融環(huán)境中，還存在民營(yíng)經(jīng)濟高風(fēng)險與商業(yè)金融防控風(fēng)險的矛盾、民企多樣化融資需求與金融機構傳統型金融模式的矛盾。要使民企真正翻越“融資的高山”，還需在外部環(huán)境、金融機構和民營(yíng)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)等方面建立長(cháng)效機制，同時(shí)處理好支持發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系。

　　多位銀行人士表示，當前還存在不少制約民企融資的因素。比如，民企一定程度上存在財務(wù)狀況隱蔽、盲目投資、抵御風(fēng)險能力弱等短板，缺少抵押擔保，信息不對稱(chēng)，導致銀行不敢貸；社會(huì )信用體系建設不完善，企業(yè)逃廢債成本太低；不良資產(chǎn)處置難度較高、損失較大，加劇銀行放貸的顧慮。

　　銀行業(yè)內人士建議，為切實(shí)解決民企融資難融資貴問(wèn)題，應建立長(cháng)效機制。從外部環(huán)境來(lái)講，建議加強信用環(huán)境和誠信體系建設，在國家倡導大力支持民企的同時(shí)，要引導民企增強誠信意識，同時(shí)建立健全社會(huì )信用體系，實(shí)現工商、稅務(wù)、公安、司法、不動(dòng)產(chǎn)數據的整合共享機制，提高騙貸、逃債的違法成本；同時(shí)，持續完善司法環(huán)境和不良資產(chǎn)處置稅收政策，降低商業(yè)銀行處置成本，鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)一步加大處置力度。

　　從金融機構來(lái)說(shuō)，要創(chuàng )新產(chǎn)品，構建適應民企需求的產(chǎn)品體系與服務(wù)模式。針對大中型民企參與國企混合所有制改革、鄉村振興等領(lǐng)域的信貸需求，豐富完善現有產(chǎn)品線(xiàn)，研發(fā)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品；積極穩妥開(kāi)展擔保方式創(chuàng )新，擴大知識產(chǎn)權、應收賬款、股權等抵質(zhì)押物范圍；以國家融資擔?；鹪O立為契機，加大與各級政府性融資擔保、再擔保機構的合作，推動(dòng)完善政府增信機制。

　　從民企自身來(lái)說(shuō)，要克服短板，經(jīng)營(yíng)上回歸實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)，做強主業(yè)；同時(shí)在融資上，避免短貸長(cháng)用、過(guò)度融資等現象，提高自身的風(fēng)險意識。

?