美國CNBC電視臺日前舉辦的“東西方科技對話(huà)”（East　Tech　West）會(huì )議在廣州召開(kāi)，期間，樂(lè )信CEO肖文杰在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，在經(jīng)濟下行壓力下，內需的地位會(huì )更加凸顯?！斑@個(gè)時(shí)候恰恰需要個(gè)人消費提振內需，特別是近期國家出臺多項刺激消費的政策，并明確提出鼓勵消費金融創(chuàng )新，政策紅利預計會(huì )在未來(lái)一兩年有所顯現?！彼硎?。

　　8月份起，國務(wù)院、銀保監會(huì )等部門(mén)推出多項重要舉措，明確提到要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，“加快消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng )新，加大對重點(diǎn)消費領(lǐng)域的支持力度，不斷提升消費金融服務(wù)的質(zhì)量和效率”。

　　“消費升級意味著(zhù)更美好生活，它更符合社會(huì )進(jìn)步以及人的生存發(fā)展需要。同時(shí)，以95后為代表的年輕消費者崛起，也會(huì )加速消費金融的普及?！毙の慕苷J為，未來(lái)年輕人的消費會(huì )往兩極發(fā)展，一線(xiàn)城市的年輕人在高房?jì)r(jià)之下可能會(huì )追求性?xún)r(jià)比，簡(jiǎn)約化消費，但更多的人會(huì )選擇消費升級，后者需要更強大的購買(mǎi)力支撐，所以花唄、白條、分期樂(lè )這樣的信用消費產(chǎn)品，勢必會(huì )越來(lái)越流行。

　　肖文杰以樂(lè )信旗下分期樂(lè )商城的數據舉例，在分期樂(lè )商城，品質(zhì)越好的商品越受到歡迎，以iPhone為例，目前iPhone在中國市場(chǎng)的占有率在10%左右，而在分期樂(lè )商城這一比例達到50%。

　　公開(kāi)數據顯示，截至2017年，中國國內消費信貸余額為美國的40%，而中國人口是美國的4.2倍，人均消費信貸僅為美國的十分之一；從消費信貸余額占GDP比重看，中國僅占12%，遠遠低于美國等發(fā)達國家20%的平均水平。

　　“人們對于小額消費借款一直都有需求，但在以大數據、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應用于個(gè)人金融領(lǐng)域之前，很難滿(mǎn)足?！毙の慕苷f(shuō)，銀行辦理一筆500元的小額貸款付出的成本與辦理一筆500萬(wàn)元的貸款相差無(wú)幾，偏低的“投入產(chǎn)出比”不支持銀行從事這類(lèi)業(yè)務(wù)。

　　如今，隨著(zhù)花唄、白條、分期樂(lè )等信用消費產(chǎn)品的出現，充分利用互聯(lián)網(wǎng)批量獲客和大數據、AI智能審核的優(yōu)勢，提升了消費金融效率，更好地滿(mǎn)足了長(cháng)尾用戶(hù)的消費金融需求。

　　比如樂(lè )信大數據智能風(fēng)控引擎“鷹眼”，它能夠借助7500多個(gè)風(fēng)控模型數據變量對98%的訂單進(jìn)行自動(dòng)化審核，秒級反饋結果，日均處理百萬(wàn)筆訂單，從而大幅降低運營(yíng)成本。財報顯示，樂(lè )信運營(yíng)支出占平均在貸余額比重已從2015年的17.3%，降至2018年上半年的4.7%。

　　“風(fēng)險的控制始終是消費金融的關(guān)鍵，也是金融科技能夠帶來(lái)的積極因素?！毙の慕苷f(shuō)，樂(lè )信90天以上的逾期率，長(cháng)期維持在1.5%以?xún)?，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

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