近年來(lái)，越來(lái)越多的支付服務(wù)加入收費大軍。繼微信宣布信用卡還款不再免費后，支付寶近日也表示，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費。業(yè)內專(zhuān)家表示，隨著(zhù)支付機構“斷直連”和備付金集中存管的推進(jìn)，支付機構綜合成本上升，直接導致了支付服務(wù)收費的升級。此外，當前支付行業(yè)格局已經(jīng)確定，支付巨頭通過(guò)免費服務(wù)獲客的激勵在降低，服務(wù)收費也可視作支付行業(yè)逐漸向正常商業(yè)邏輯的回歸。值得注意的是，支付巨頭們依然保留了部分免費特權，旨在維持一定客戶(hù)活躍度，并為其開(kāi)展其他業(yè)務(wù)鋪路。

　　支付寶跟進(jìn)　信用卡還款收費大軍擴容

　　根據支付寶發(fā)布的公告顯示，提供每人每月2000元的免費額度，超出2000元的部分，從3月26日開(kāi)始按照0.1%收取服務(wù)費。支付寶表示，收費的原因是綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快，調整信用卡還款的服務(wù)規則是為了減輕部分成本壓力。

　　實(shí)際上，在支付寶之前，微信早已對信用卡還款開(kāi)啟收費模式。2017年12月起，微信就對每個(gè)月累計還款超出5000元的部分開(kāi)始收取0.1%的手續費。2018年8月，微信進(jìn)一步調整收費規則，對每筆信用卡還款均收取0.1%的手續費，不設置免費額度，僅有理財通鉑金、黃金會(huì )員的信用卡還款手續費繼續享受全免政策。

　　針對支付寶的此次調整對用戶(hù)的影響，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前中小支付機構和手機銀行對轉賬還款等基礎業(yè)務(wù)仍在實(shí)施免費策略，因此對用戶(hù)影響有限?！靶庞每ㄟ€款通道比較多，用戶(hù)可以選擇用腳投票?！毖檠苑Q(chēng)。

　　值得注意的是，近年來(lái)，越來(lái)越多的支付服務(wù)加入收費大軍。2016年2月，微信錢(qián)包對單筆提現超過(guò)1000元的部分征收0.1%手續費。微信規定，1000元的免費額度為終身額度，即一旦超過(guò)1000元，每筆提現都將收費，且每筆最少收0.1元。2016年10月，支付寶也跟進(jìn)公告稱(chēng)，將對個(gè)人用戶(hù)超出2萬(wàn)元的提現收取0.1%的服務(wù)費，2萬(wàn)為永久免費額度，更多免費額度可用支付寶積分兌換。此外，今年1月，微信發(fā)布公告，要求涉嫌“零費率”的服務(wù)商進(jìn)行整改，支付寶方面也將商家收款的費率重新調回0.6%，多家聚合支付也對商戶(hù)費率進(jìn)行了上調。

　　綜合成本上升　支付服務(wù)收費成趨勢

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，信用卡還款收費與支付機構綜合成本上升有直接關(guān)系。隨著(zhù)“斷直連”的推進(jìn)和備付金集中存管，支付機構利息收入減少，通道成本增加，支付服務(wù)收費正在成為行業(yè)趨勢。

　　易觀(guān)支付分析師王蓬博在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在信用卡還款業(yè)務(wù)中，支付機構需要付給銀行一定的接口費用，還需承擔轉接清算、人力等成本。而隨著(zhù)斷直連和備付金集中存管，支付機構沉淀利息收入減少，與銀行談判時(shí)的話(huà)語(yǔ)權也被削弱，成本進(jìn)一步提升。因此，服務(wù)收費是支付機構的一種正常選擇。

　　“按照銀行對支付機構的收費標準，如果全部交易都照此收費，每年信用卡還款產(chǎn)生的手續費支出將在1000億元左右。在所有還款渠道中，即便微信和支付寶只占5%的市場(chǎng)份額，那也是50億元的成本。變免費為收費，能顯著(zhù)改善財務(wù)狀況?！毖檠哉f(shuō)。不過(guò)，薛洪言也表示，雖然支付服務(wù)收費是趨勢，但支付寶此次收費引起的“帶動(dòng)效應”有限，用戶(hù)不必過(guò)分擔憂(yōu)?！皬挠脩?hù)黏性的角度看，除了微信和支付寶外，其他支付機構未必會(huì )跟進(jìn)。未來(lái)，諸如掃碼支付等入口型的業(yè)務(wù)，應該也還會(huì )繼續補貼?！毖檠哉f(shuō)。

　　業(yè)內專(zhuān)家也表示，長(cháng)期來(lái)看，服務(wù)收費也可看作是巨頭效應顯現、行業(yè)格局穩定的背景下，向正常商業(yè)邏輯的回歸。

　　從數據來(lái)看，目前第三方移動(dòng)支付大格局已經(jīng)確定，易觀(guān)發(fā)布的2018年第3季度《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告》指出，支付寶、微信占據市場(chǎng)絕對份額，兩家的市場(chǎng)份額達到92.53%。

　　“之前支付機構提供免費服務(wù)，主要是為了吸引用戶(hù)以及保持用戶(hù)黏性和交易規模。但隨著(zhù)用戶(hù)增長(cháng)速度的下降和行業(yè)格局的穩定，支付巨頭不再需要依靠免費服務(wù)來(lái)為平臺導流。在這種背景下，收費也是一種必然選擇，這是向正常的商業(yè)邏輯的回歸?！蓖跖畈┱f(shuō)。

　　信用卡研究人士董崢在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)也表示，之前支付機構對信用卡還款等業(yè)務(wù)不收費，不是沒(méi)有成本，只是互聯(lián)網(wǎng)的“玩法”而已，先免費，后收費。此次收費應該看作是一種價(jià)值回歸。

　　保留免費特權　支付巨頭各有所圖

　　業(yè)內人士指出，雖然支付巨頭們開(kāi)啟更多收費模式，但依然保留了部分免費特權，以留住用戶(hù)，增加活躍度或擴大理財業(yè)務(wù)規模。此外，留住客戶(hù)以及掌握更多數據信息，也能為日后展開(kāi)更多其他業(yè)務(wù)鋪路。

　　薛洪言表示，宣布收費策略的同時(shí)，兩大巨頭都開(kāi)通了多個(gè)渠道，鼓勵用戶(hù)換取免費特權，試圖留住用戶(hù)?！耙灾Ц秾殲槔?，用戶(hù)可以用支付寶積分兌換免費額度，而多用支付寶家族的產(chǎn)品、保持活躍就可以獲得積分，如每天簽到、用支付寶交水電費等等。再看微信，只要成為騰訊理財通黃金會(huì )員或參加銀行卡定期轉入的愛(ài)定投活動(dòng)，就能獲取免費資格。大致上，支付寶要的是用戶(hù)活躍度，微信要的理財規模，都有所圖，而給用戶(hù)的免費特權，成了補短板的手段?！毖檠哉f(shuō)。

　　王蓬博也表示，支付寶和微信的免費特權透露了各自的業(yè)務(wù)側重?！跋鄬τ谥Ц秾?，微信在金融層面的產(chǎn)品多樣性和風(fēng)控能力還是有些差距，需要進(jìn)一步補全。而支付寶業(yè)務(wù)生態(tài)相對完整，更需要的是流量和客戶(hù)黏性?！彼f(shuō)。

?