北京銀保監局日前正式對外發(fā)布《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務(wù)的監管意見(jiàn)》，針對當前北京地區票據領(lǐng)域違規問(wèn)題，從資金審查、貿易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)、高比例擔保票據業(yè)務(wù)以及跨省異地票據業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行強化規范整治，促進(jìn)票據市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

　　北京銀保監局相關(guān)負責人表示，當前票據市場(chǎng)的主要風(fēng)險從操作風(fēng)險轉變?yōu)樾庞蔑L(fēng)險和套利風(fēng)險，違規環(huán)節逐步由交易端轉移至承兌端、直貼端，存在業(yè)務(wù)制度建設滯后、客戶(hù)準入和背景審查不嚴，以及利用大量無(wú)真實(shí)貿易背景承兌、直貼業(yè)務(wù)虛增存款、空轉套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規問(wèn)題。

　　為此，針對票據業(yè)務(wù)中存在的擔保資金來(lái)源審查、資金流向審查流于形式，甚至故意放松審查標準以配合客戶(hù)進(jìn)行套利、套信、套資金等違規行為，意見(jiàn)重申并強調，承兌業(yè)務(wù)擔保資金不得來(lái)源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金，同時(shí)意見(jiàn)明確規定，嚴格禁止票據直貼業(yè)務(wù)資金違規回流至貼現申請人任一前手，對于存在違規回流情形的，機構不得為同一貼現申請人辦理新增業(yè)務(wù)。

　　針對部分銀行業(yè)金融機構以?xún)炔繉彶闃藴什灰恢碌葹橛煞潘蓪彶?，開(kāi)立無(wú)真實(shí)貿易背景票據或為其辦理貼現的現象，意見(jiàn)從客戶(hù)準入審查、貿易背景資料審查以及限額管理等三個(gè)方面細化了貿易背景審查要求，自客戶(hù)準入環(huán)節起杜絕虛假貿易背景票據業(yè)務(wù)，重點(diǎn)打擊空殼中介公司。同時(shí)，為在有效防控風(fēng)險的前提下加快票據流轉效率，意見(jiàn)要求銀行業(yè)機構根據客戶(hù)財務(wù)數據、經(jīng)營(yíng)流水、納稅記錄、結算模式等綜合審慎核定年度票據業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。

　　意見(jiàn)從三個(gè)層次上對銀行業(yè)機構商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行規范：一是建立嚴格的授信企業(yè)準入標準，實(shí)行名單制管理，全面加強商票客戶(hù)準入管理；二是針對結構相對復雜的商票業(yè)務(wù)，如以商票或其收益權為基礎資產(chǎn)的同業(yè)投資、資產(chǎn)證券化、福費廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，必須構建與其風(fēng)險程度相應的內控管理體系，防止以復雜交易結構規避監管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風(fēng)險企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。

　　此外，針對當前市場(chǎng)上普遍存在的通過(guò)高比例擔保甚至全額擔保票據業(yè)務(wù)進(jìn)行監管套利等行為，意見(jiàn)嚴格禁止銀行業(yè)機構通過(guò)高比例擔保票據業(yè)務(wù)違規調節資產(chǎn)質(zhì)量、吸收存款或接續到期理財產(chǎn)品。

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