恰逢暑期，七、八月是每年的出游高峰，而在出游前購買(mǎi)一份商業(yè)保險成為越來(lái)越多家庭的選擇。

　　《中國居民出境旅游風(fēng)險報告》顯示，2012年以后，我國境外旅游事故發(fā)生頻率逐年提高，每年約增長(cháng)2至3個(gè)百分點(diǎn)，而2018年、2019年事故發(fā)生頻率在以每年2.5個(gè)百分點(diǎn)的速率增長(cháng)。對于旅游保險，專(zhuān)家建議游客可根據自己的出行頻率、出游地區特點(diǎn)和具體乘坐的交通工具，旅途中可能出現的意外情況等選擇合適的產(chǎn)品。

　　“標配”意外險　視需求搭配個(gè)性險

　　根據同花順I(yè)find統計，當前市場(chǎng)上各渠道銷(xiāo)售的旅行意外類(lèi)傷害保險超450種，其中主要涵蓋交通事故意外傷害保險、旅行意外傷害保險、意外傷害保險，部分產(chǎn)品還包括醫療保險、保障保險、少兒保險、綜合保險等種類(lèi)，銷(xiāo)售渠道分為個(gè)險、團險和網(wǎng)銷(xiāo)等。

　　那么，如果消費者已經(jīng)有了普通意外傷害險保障，是否還需要購買(mǎi)旅行意外傷害險呢？業(yè)內專(zhuān)家對記者介紹，普通意外傷害險保障主要指因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等，更傾向于人身意外方面的保障。旅行意外傷害險作為意外險的分支，是一個(gè)籠統概念，可以細分為意外傷害、醫療費用補償、財務(wù)損失等險種，其保障內容比普通意外險更具有針對性。

　　從保障時(shí)間來(lái)看，常見(jiàn)的旅行意外傷害險保障期限在30天以?xún)?，也有長(cháng)達2個(gè)月至3個(gè)月，甚至1年期的。保障范圍涵蓋意外保障、交通工具保障以及緊急救援費用等。在購買(mǎi)種類(lèi)上，根據出游目標不同，購買(mǎi)旅游意外傷害險的種類(lèi)也有區別。

　　“具體購買(mǎi)哪些種類(lèi)還是看個(gè)人需求。如果是國內游，普通的旅行意外傷害險就夠用；如果是出國游，建議在意外傷害保險、醫療保險和SOS國際救援服務(wù)這三大類(lèi)關(guān)鍵險種中選擇至少兩種?！蹦澈腺Y險企銷(xiāo)售人員對記者表示，目前來(lái)看旅行意外傷害險一般是標配，其他的產(chǎn)品購買(mǎi)更多視出游情況而定，比如旅程有蹦極、跳傘等高風(fēng)險運動(dòng)項目時(shí)，建議投保人附加投保高風(fēng)險運動(dòng)意外傷害保險，因為多數旅行意外傷害險會(huì )將高風(fēng)險運動(dòng)造成的被保險人損失列為除外責任。

　　業(yè)內人士表示，旅行意外傷害險并不是一成不變的，消費者可以根據自己的出行經(jīng)驗和需求疊加不同的附加險。比如節假日期間航班延誤多發(fā)，游客搭乘飛機旅行時(shí)，可附加投保航班延誤保險；針對出門(mén)旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險；參加跳傘、潛水、攀巖、探險等運動(dòng)，可附加投保高風(fēng)險運動(dòng)意外傷害保險；應對旅游期間遭受的疾病風(fēng)險，還可附加投保住院津貼保險等。

　　價(jià)差細微　質(zhì)量服務(wù)應成首選因素

　　當前旅行意外傷害險購買(mǎi)渠道十分廣泛，旅游網(wǎng)絡(luò )平臺、旅行社、保險企業(yè)等都可以購買(mǎi)。對于備受關(guān)注的產(chǎn)品價(jià)格問(wèn)題，記者經(jīng)過(guò)多方對比發(fā)現，旅行保險價(jià)格差異并不明顯。

　　平安產(chǎn)險某客戶(hù)經(jīng)理表示，目前各家保險公司的旅游險產(chǎn)品眾多，市場(chǎng)競爭較為激烈，每種險種都有自己主打的特定目標，投保時(shí)關(guān)鍵是看清保障范圍以及保險條款里包含哪些內容，價(jià)格方面差別不大，“建議消費者在選擇境外旅游險時(shí)優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)，而不是價(jià)格?！?/p>

　　例如，支付寶螞蟻保險頁(yè)面顯示，某款境內旅游意外傷害險保障1天價(jià)格低至5元，隨著(zhù)選擇天數的增加，相應的保費也增加。攜程網(wǎng)上代售的某款境內短途保險產(chǎn)品則3元起售，包括旅程阻礙保障、個(gè)人意外傷害和醫療保障，最高賠付20萬(wàn)元；長(cháng)線(xiàn)境內旅游保險產(chǎn)品，保障范圍增加，30天保費96元。

　　值得一提的是，相較于各平臺，保險公司官網(wǎng)商城選擇范圍更加全面。不僅包含普通的意外傷害險，還包括更多個(gè)性化保險，如針對預訂酒店取消保險、航程延誤、財產(chǎn)損失、特定意外傷害等多個(gè)場(chǎng)景。

　　關(guān)注免責　注意保存理賠證明

　　整體來(lái)看，旅行前消費者應先確定好旅行地點(diǎn)、出行方式、出行時(shí)間及旅行項目，并充分考慮旅行地區消費及安全水平，根據自身情況選擇相應保險。

　　前述平安產(chǎn)險客戶(hù)經(jīng)理強調，旅游保險購買(mǎi)時(shí)需注意保險期限應等于或長(cháng)于出行期?！巴ǔＧ闆r下，保險的保障期限最好是從出行前一天的零時(shí)或出行前幾個(gè)小時(shí)到回到原住地航班落地之后為止，如果是境外游或長(cháng)期深度游，天數最好選取比實(shí)際出行時(shí)間多出1到2天，以防旅途發(fā)生延誤?！彼f(shuō)。

　　此外，慧擇網(wǎng)旅游保險產(chǎn)品專(zhuān)家提示，如果投保的是單純的意外傷害險，沒(méi)有達到傷殘或身故的意外傷害基本是不屬于保險責任的。如果希望對意外傷害導致的醫療費用進(jìn)行賠付，大多需要搭配意外醫療保障。否則，出現意外產(chǎn)生的醫療費用得不到賠付。

　　“需要特別注意的是，在境外旅游中出現任何突發(fā)情況，消費者一定要保留好相關(guān)證明，如財產(chǎn)遺失后的報警證明、航班延誤后航空公司開(kāi)具的延誤證明、醫院的收據等，以便后續向保險公司申請理賠?！被蹞窬W(wǎng)旅游保險產(chǎn)品專(zhuān)家表示。

?