今年以來(lái)，我國銀行業(yè)面對內外部環(huán)境變化，較好地應對了各種挑戰，主要業(yè)務(wù)平穩增長(cháng)，不少指標好于預期，部分銀行甚至交出了近五年最好的成績(jì)單。未來(lái)一段時(shí)間，銀行業(yè)發(fā)展仍然面臨較多不確定性，應居安思危，采取切實(shí)措施應對內外部挑戰。

　　從上市銀行中報看，上半年我國銀行業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)主要體現在：資產(chǎn)規模和負債規模平穩擴張，部分銀行仍然保持較快增長(cháng)；對實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)水平顯著(zhù)提高，信貸結構有所優(yōu)化；凈利潤增速繼續回升，明顯高于上年同期；不良貸款率普遍下降，不良貸款余額增速趨緩，資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩定；資本充足率穩中有升，撥備覆蓋率、貸款撥備率等處于良好水平，風(fēng)險抵御能力較強。

　　從盈利角度看，上半年上市銀行營(yíng)業(yè)收入增長(cháng)較快，凈利潤增速普遍較同期回升，部分股份制銀行、城商行出現兩位數增速。與此同時(shí)，部分銀行手續費和傭金收入增長(cháng)較快，盈利結構不斷優(yōu)化。究其原因，主要是在加強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟力度的大背景下，上半年信貸投放大幅度增長(cháng)，帶來(lái)營(yíng)業(yè)收入和利潤增速改善。同時(shí)，銀行業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)進(jìn)一步改善。從總量上看，新增貸款主要投向實(shí)體企業(yè)，對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度增強；從結構上看，民營(yíng)和小微企業(yè)貸款增速高于一般貸款增速；從價(jià)格上看，貸款利率逐步下行，減輕了企業(yè)負擔。特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面，多數銀行采取了切實(shí)有效的措施，大型銀行小微企業(yè)貸款增速超過(guò)30%，較好地完成了年初設定的目標。

　　過(guò)去一年，盡管以上市銀行為代表的商業(yè)銀行發(fā)展穩健、業(yè)績(jì)回暖，但我國銀行業(yè)終將從高速增長(cháng)時(shí)代進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代。下一步，銀行業(yè)應采取切實(shí)措施防范風(fēng)險，培育核心競爭力，實(shí)現差異化發(fā)展。

　　一是加強研究分析，密切關(guān)注政策變化。未來(lái)，宏觀(guān)形勢復雜多變，監管政策不斷收緊，利率和匯率逐步市場(chǎng)化，挑戰前所未有。銀行業(yè)應基于長(cháng)期戰略，充分認識到研究的重要性，通過(guò)成立研究院等專(zhuān)門(mén)機構，加大對于研究的人財物投入，提高戰略規劃和經(jīng)營(yíng)決策的前瞻性和科學(xué)性。當下要深入研究貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）新機制的影響，調整和優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，加強利率風(fēng)險管理；完善風(fēng)險定價(jià)體系建設，提升風(fēng)險定價(jià)能力，夯實(shí)應對內外部變化的基礎和能力。

　　二是防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，繼續穩定資產(chǎn)質(zhì)量。未來(lái)一段時(shí)間，房地產(chǎn)泡沫、地方政府債務(wù)等將是金融風(fēng)險防控重點(diǎn)領(lǐng)域，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩定的壓力仍然較大。應進(jìn)一步提升風(fēng)險防范意識和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險的發(fā)生和傳染。嚴格實(shí)施全面風(fēng)險管理，在貸前調查、貸中審查及貸后管理等環(huán)節健全制度，優(yōu)化流程，提升效能。同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合多種手段處置問(wèn)題資產(chǎn)。此外，應盡快建設完善風(fēng)險監測預警系統，結合大數據、人工智能等科技手段對潛在風(fēng)險早發(fā)現、早預警、早化解。

　　三是保持戰略定力，鞏固業(yè)務(wù)轉型成果。加快向大零售銀行轉型是上半年上市銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)的重要支撐，也是商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段的必然選擇，但零售業(yè)務(wù)轉型早期可能面臨較多挑戰，如零售業(yè)務(wù)費用增長(cháng)較快，經(jīng)營(yíng)效能偏低，低成本資金獲取能力有限等。在這種情況下，應堅定轉型決心，保持戰略定力，不為一時(shí)的數字而動(dòng)搖。同時(shí)，堅持金融科技引領(lǐng)，加快推進(jìn)金融創(chuàng )新，深化組織變革，緩解業(yè)績(jì)壓力，鞏固轉型成果。

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