? 保險業(yè)的強監管態(tài)勢仍在延續。據同花順I(yè)find統計，截至9月18日，銀保監系統針對各類(lèi)保險公司（不含個(gè)人）累計開(kāi)出罰單348張（以發(fā)布日期計），累計罰金約7000萬(wàn)元。其中，中介機構及兼業(yè)代理機構罰單占近七成，編制虛假資料、違規給予合同外利益等成處罰重災區。但是，相較去年同期的600余張罰單，超1億元罰金，2019年保險業(yè)罰單數量大幅減少，處罰金額縮水近四成。業(yè)內人士表示，處罰數量和罰款金額同比雙降，既有2018年“最嚴監管年”的威懾力，也有監管回歸常態(tài)的原因。

　　　值得注意的是，監管部門(mén)對主要責任人與機構“雙罰”已成常態(tài)，針對個(gè)人罰單數量較往年明顯增加，罰單數量達100余張，涉及人數逾400人次。業(yè)內人士預計，在今年針對保險中介市場(chǎng)出臺多個(gè)監管細則基礎上，銀保監會(huì )或將出臺更多細化監管措施，從而進(jìn)一步彌補保險監管短板，防范化解風(fēng)險，治理市場(chǎng)亂象。

　　　罰單罰金同比雙縮水

　　　在今年銀保監系統開(kāi)出的348張罰單中，銀保監會(huì )層面罰單共8張，涉及險企包括華海財險、永誠財險和信美相互三家保險公司，合計處罰金額150萬(wàn)元。此外，太保安聯(lián)、新光海航等五家險企因不同原因被銀保監會(huì )提出通報，部分險企還被暫時(shí)叫停新產(chǎn)品備案。

　　　地方監管層面共有36個(gè)地方監管分局對轄區內保險機構開(kāi)出罰單。據不完全統計，上海銀保監局力度最強，對保險機構累計開(kāi)出罰單23張。處罰對象既包括中國人壽、中國人保等保險公司分公司，也包括上海陸邦保險代理有限公司、上海聯(lián)量保險公估有限公司、上海泰達汽車(chē)保險公估有限公司、上海奮威保險代理有限公司等保險中介公司。

　　　在目前各地銀保監局公布的接受行政處罰的保險機構中，中華聯(lián)合財險成都支公司罰金數額居首，為155萬(wàn)元，涉及“拒不依法履行保險合同約定的賠償義務(wù)、編制或者提供虛假資料以及虛假理賠以沖銷(xiāo)投保人應繳的保險費”三項違規行為。

　　　“虛假資料”成處罰重災區

　　　整體來(lái)看，不同于2017年、2018年動(dòng)輒百萬(wàn)元的大額罰單，今年以來(lái)監管罰金額度多集中在數十萬(wàn)元，千元罰單也很常見(jiàn)，百萬(wàn)元級大額罰單僅為個(gè)位數，且多為數項并罰。

　　　例如，華貴人壽因給予投保人保險合同約定以外的其他利益等三項違規累計被罰130萬(wàn)元；因給予投保人保險合同約定以外利益以及編制虛假財務(wù)資料，太保財險重慶分公司及當事人肖欣、王鑒、陳鵬、劉樹(shù)平共計被罰130萬(wàn)元；中國人保深圳分公司因編制或者提供虛假資料，未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率被罰100萬(wàn)元。

　　　值得注意的是，盡管監管部門(mén)對機構罰單有所減少，但針對責任人的處罰趨嚴趨重。截至目前，已處罰個(gè)人逾400人次，為歷年同期最多，且不乏企業(yè)高管，包括人保壽險深圳分公司、陽(yáng)光人壽綿陽(yáng)中心支公司等20余家險企分公司相關(guān)高管遭到撤銷(xiāo)任職資格處罰。

　　　雖然保險機構違規種類(lèi)名目繁多，但據記者統計，違規原因明確指向“編制或者提供虛假資料”的占比達三成。對于此類(lèi)違規多發(fā)原因，中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心秘書(shū)長(cháng)王向楠表示，一方面，此類(lèi)資料是企業(yè)對外傳遞自身資質(zhì)和運行情況的載體，是各利益相關(guān)者判斷企業(yè)狀況的主要依據，也是保險監管行政決定的重要參考，所以企業(yè)有動(dòng)力“美化”；另一方面，這些違規一般沒(méi)有消費者投訴，也通常不涉及公司治理等大事件，因此往往需要監管部門(mén)擴寬檢查覆蓋面、加強現場(chǎng)檢查、提升檢查的技術(shù)手段才能發(fā)現。

　　　“開(kāi)罰單”與“補制度”并舉

　　　從銀保監系統下發(fā)的罰單不難看出，在整治市場(chǎng)亂象方面，銀保監會(huì )一方面堅持從嚴執法尺度，堅決執行機構與人員雙罰制；另一方面加強處罰常態(tài)化，對于重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)機構頑疾加強監管。業(yè)內人士預計，下一步，監管部門(mén)仍將工作重心放在鞏固亂象整治工作成果、持續推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治等方面，并將進(jìn)一步補齊制度短板。

　　　事實(shí)上，今年以來(lái)，除開(kāi)具罰單外，銀保監會(huì )已持續針對中介亂象等重點(diǎn)領(lǐng)域完善相關(guān)制度，相繼發(fā)布《加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開(kāi)展保險專(zhuān)業(yè)中介機構從業(yè)人員執業(yè)登記數據清核工作的通知》《關(guān)于開(kāi)展保險公司銷(xiāo)售從業(yè)人員執業(yè)登記數據清核工作的通知》《2019年保險中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》《關(guān)于規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理有關(guān)事項的通知（征求意見(jiàn)稿）》等。

　　　國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生預計，在此基礎上銀保監會(huì )或將出臺更多細化監管措施，從而進(jìn)一步彌補保險監管短板，防范化解風(fēng)險，治理市場(chǎng)亂象。

　　　銀保監會(huì )在此前印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規建設”工作的通知》中強調，保險業(yè)市場(chǎng)亂象成因復雜，整治工作具有長(cháng)期性、復雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。保險業(yè)仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，一些重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)機構的風(fēng)險及頑疾仍然存在，如保險銷(xiāo)售誤導和理賠難等問(wèn)題還較為突出。下一步監管還將持續推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治，非銀行領(lǐng)域各類(lèi)機構按照相關(guān)要點(diǎn)開(kāi)展整治。通過(guò)整治，嚴查政策執行，嚴查新規落實(shí)，突出風(fēng)險和問(wèn)題導向，突出處罰和問(wèn)責，下大力氣解決違規成本過(guò)低的問(wèn)題。并按照“強內控、強合規”的工作思路，督促保險機構通過(guò)增強內部控制的充分性和有效性，提升合規水平和全面風(fēng)險管理能力。?