村隊是脫貧攻堅的主戰場(chǎng)，但長(cháng)期面臨金融機構網(wǎng)點(diǎn)少、農牧民融資難融資貴等問(wèn)題，影響著(zhù)脫貧攻堅進(jìn)程。

　　2019年以來(lái)，農行內蒙古分行創(chuàng )新實(shí)施“千鄉千隊、萬(wàn)村百億”金融支持脫貧攻堅專(zhuān)項行動(dòng)，組織300多支金融服務(wù)隊伍深入村隊開(kāi)展上門(mén)服務(wù)，已投放專(zhuān)項行動(dòng)貸款近百億元，通過(guò)利率優(yōu)惠和“見(jiàn)貸即?！睋ＤＪ?，有效緩解農牧區貸款難、利率高等問(wèn)題，打通了農牧區金融扶貧“最后一公里”。

　　打造“金融服務(wù)輕騎兵”

　　聶仁輝是科爾沁右翼中旗霍林嘎查的村民，去年6月，他承包的600畝水稻急需施肥，由于缺乏擔保抵押物，他跑了幾家信用社、村鎮銀行，貸款申請接連碰壁。

　　農行科爾沁右翼中旗支行組織的一次上門(mén)金融服務(wù)，解決了聶仁輝的燃眉之急?！昂芸炀湍玫搅?0萬(wàn)元貸款?！甭櫲瘦x說(shuō)，除了放貸快，更重要的是農行與內蒙古農牧業(yè)融資擔保公司協(xié)作，由后者提供擔保，自己無(wú)須單獨去請擔保公司。

　　“支農惠農，是農行的初心和政治責任?！鞭r行內蒙古分行行長(cháng)張春林說(shuō)，聚焦農牧區金融扶貧“最后一公里”，2019年農行內蒙古分行啟動(dòng)了“千鄉千隊、萬(wàn)村百億”金融支持脫貧攻堅專(zhuān)項行動(dòng)。

　　抵押擔保難，是制約農牧民貸款的關(guān)鍵問(wèn)題。對此，農行內蒙古分行針對不同客戶(hù)群體，提供差異化擔保方式，特別是創(chuàng )新“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ?，由農行內蒙古分行與內蒙古農牧業(yè)融資擔保公司簽訂最高額保證擔保合同，約定合同項下單戶(hù)貸款額在10萬(wàn)元至50萬(wàn)元之間的種養大戶(hù)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體，由后者直接提供批量擔保，農牧民不用再提供反擔保。

　　農牧區金融網(wǎng)點(diǎn)少、金融服務(wù)供給不足，是農牧民貸款難的另一原因。記者從內蒙古相關(guān)部門(mén)了解到，2018年末，內蒙古各鄉鎮除了有農村信用社系統的網(wǎng)點(diǎn)，其他銀行的網(wǎng)點(diǎn)很少，居前兩位的郵儲銀行、農行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率分別為25.57%、5.46%，其他銀行幾乎沒(méi)有鄉鎮網(wǎng)點(diǎn)。

　　內蒙古地廣人稀，不少農牧民只能到百公里外的中心城鎮辦業(yè)務(wù)，交通、食宿和時(shí)間成本高昂。農行內蒙古分行結合“不忘初心、牢記使命”主題教育，組織網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶(hù)經(jīng)理、信貸員組成“流動(dòng)服務(wù)黨員先鋒隊”，將服務(wù)觸角延伸到田間地頭、牛棚羊圈，打造起一支支烏蘭牧騎式的“金融服務(wù)輕騎兵”。

　　增貸款降利率

　　長(cháng)期以來(lái)，內蒙古農牧區貸款的綜合成本一般在9%至12%以上，由于貸款難，部分地區高利貸仍時(shí)有發(fā)生。赤峰市巴林左旗汪安池嘎查是當地有名的養牛大村，村民資金需求旺，民間借貸利率最高時(shí)一度超過(guò)30%。

　　農行內蒙古分行除了增加貸款投放量，還實(shí)行優(yōu)惠利率，使農牧民綜合融資成本降到6%以下。汪安池嘎查支書(shū)布和算賬說(shuō)，與農信社和村鎮銀行相比，一筆10萬(wàn)元的農行貸款，每年最多可為農牧民減少近5000元利息。

　　農行內蒙古分行還進(jìn)一步降低擔保費用，通過(guò)與擔保公司規模合作，使專(zhuān)項行動(dòng)貸款的擔保費率降為0.8%，有扶貧帶動(dòng)作用的大戶(hù)、合作社的貸款擔保費率再打5折。測算顯示，相較于當前鄉村地區12%的平均融資成本，農行內蒙古分行一年新增100億元專(zhuān)項行動(dòng)貸款，可為全區農牧民節約利息支出6億元。

　　金融機構貸款期限與農牧業(yè)生產(chǎn)周期錯配，是農牧區高利貸時(shí)有發(fā)生的另一原因?！稗r牧民貸款一般為1年，到了冬天，很多戶(hù)還沒(méi)來(lái)得及出售收成和牲畜就要還貸?！笨茽柷哂乙碇衅煨掳锔虏橹?shū)王柱說(shuō)。

　　對此，農行內蒙古分行實(shí)行靈活的貸款期限，對普通農牧戶(hù)、合作社、種養殖大戶(hù)貸款期限可放寬至3年，3年內可自助循環(huán)使用。該行還與旗縣政府合作建立風(fēng)險周轉金機制，對暫時(shí)還款困難的農牧戶(hù)，以風(fēng)險周轉資金暫時(shí)代為還款，既減輕還貸壓力，又緩釋貸款風(fēng)險。

　　金融扶貧增效尚需政策跟進(jìn)

　　推進(jìn)鄉村振興、脫貧攻堅，離不開(kāi)完善的縣域金融服務(wù)體系和政策支持體系。農行內蒙古分行和部分鄉鎮干部、農牧民認為，根治城鄉金融服務(wù)資源配置失衡的問(wèn)題，必須加大銀行業(yè)改革力度，在機構布點(diǎn)、資金投放、擔保等方面出臺有力措施。

　　一是以涉農貸款等業(yè)務(wù)稅收優(yōu)惠、財政設立涉農貸款風(fēng)險補償基金等政策，提高金融機構服務(wù)農牧區的積極性。支持村鎮銀行等新型農村銀行機構加快發(fā)展，鼓勵國有銀行保留或增設縣域、鄉鎮網(wǎng)點(diǎn)。

　　二是進(jìn)一步完善金融機構農牧區存貸款比例、網(wǎng)點(diǎn)設立等管理機制。近些年，縣域金融網(wǎng)點(diǎn)大量撤并、在農牧區吸儲后回灌城市和大中型企業(yè)的現象嚴重，建議嚴格金融機構涉農存款、貸款比例管理，設定最低指標；涉農涉牧貸款總量大、占比高的金融機構，在信貸規模、新設網(wǎng)點(diǎn)審批上予以?xún)A斜；加大對農商行、農信社等農村金融機構貸款投向的合規審查力度。

　　三是創(chuàng )新農牧民貸款擔保體系。財政部和地方財政部門(mén)可聯(lián)合建立涉農涉牧貸款擔?；?，為建檔立卡貧困戶(hù)提供統一擔保；創(chuàng )新機制引導銀行與擔保公司合作，變長(cháng)期實(shí)行的“見(jiàn)保才貸”為“見(jiàn)貸即?！?。

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