今年以來(lái)，金融機構對“三農”領(lǐng)域的信貸支持力度不斷加大。上市銀行中報顯示，今年上半年，中國農業(yè)銀行“三農”方面的信貸和多家農商行的貸款增速均超過(guò)10%。專(zhuān)家表示，隨著(zhù)鄉村振興戰略向縱深推進(jìn)，一系列政策效果正逐漸顯現，有效地疏通了金融資源流向農村的梗阻。未來(lái)在科技賦能下，農業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款、農業(yè)保險等領(lǐng)域將迎來(lái)新的發(fā)展機遇。

　　多家農商行貸款增速超10%

　　多家商業(yè)銀行日前披露了2020年中報，從貸款總體存量和增速來(lái)看，這些商業(yè)銀行對“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持在加強。

　　“農業(yè)銀行持續加大對‘三農’信貸領(lǐng)域的投放力度，上半年在‘三農’和縣域貸款余額超過(guò)五萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)超過(guò)5000億元，增速11%，高于全行貸款平均增速2.1個(gè)百分點(diǎn)?！鞭r業(yè)銀行副行長(cháng)張旭光在中報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示。

　　作為農村金融服務(wù)的主力軍，多家農商行上半年貸款投放大幅增長(cháng)。從八家上市農商行來(lái)看，貸款增速均超過(guò)總資產(chǎn)增速，逾半數上市農商行貸款增速超過(guò)10%。多家農商行表示，未來(lái)將繼續增加農村地區授信。如上海農商銀行提出，到2022年，計劃為長(cháng)三角地區重點(diǎn)農村金融機構提供授信不少于500億元。

　　除加大信貸支持外，金融債引導大量社會(huì )資本回流農村的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節和貧困地區。近日，中國農業(yè)發(fā)展銀行在上海證券交易所成功發(fā)行五年期、七年期支持高標準農田建設主題金融債券各50億元，共計100億元。農發(fā)行有關(guān)負責人表示，截至7月末，農發(fā)行累計投放高標準農田建設等農地提質(zhì)增效類(lèi)貸款余額1401億元，項目全部建成后，預計可新增高標準農田或補充耕地面積約3300萬(wàn)畝。

　　在增加投入資金總量的同時(shí)，農村金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng )新。以近期農行重點(diǎn)推出的鄉村振興主題信用卡為例，該卡專(zhuān)門(mén)為農村地區客戶(hù)提供普惠金融服務(wù)，免年費優(yōu)惠，并提供App免費申領(lǐng)涉農意外保險、綁卡免費領(lǐng)紅包等特色權益。業(yè)內人士分析，此前罕有金融機構主動(dòng)開(kāi)拓農村地區的信用卡業(yè)務(wù)，今年來(lái)大型商業(yè)銀行紛紛涉足這一領(lǐng)域，可見(jiàn)其加強涉農金融服務(wù)的決心。

　　農業(yè)農村部農村經(jīng)濟研究中心副處長(cháng)、副研究員吳比對《經(jīng)濟參考報》記者表示，農村金融系統必須主動(dòng)適應鄉村振興戰略的實(shí)施要求，因地制宜地開(kāi)展本地化的金融產(chǎn)品創(chuàng )新，由傳統的農村金融產(chǎn)品向全面支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)、鄉村發(fā)展的金融產(chǎn)品轉化，以精準化創(chuàng )新滿(mǎn)足農業(yè)農村客戶(hù)需求。

　　多路改革并進(jìn)疏通農村金融血脈

　　今年以來(lái)，完善金融機構服務(wù)鄉村振興考核標準、農村產(chǎn)權制度改革等多項改革向縱深推進(jìn)，為資金的通暢流轉和金融資源向農村地區進(jìn)一步傾斜打下了堅實(shí)基礎。

　　央行近日發(fā)布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》提出，將加快出臺商業(yè)銀行服務(wù)鄉村振興考核辦法，引導金融資源向鄉村振興領(lǐng)域集聚。此前，央行聯(lián)合銀保監會(huì )發(fā)布《金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），將貸款總量、貸款結構、制度建設等定量、定性指標納入金融機構服務(wù)鄉村振興考評范圍。

　　“《辦法》提供了一套明確的考核工具，有利于及時(shí)發(fā)現和解決政策實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題，使政策目標更加精準?！敝袊嗣翊髮W(xué)中國普惠金融研究院研究部主任莫秀根對《經(jīng)濟參考報》記者表示，《辦法》鼓勵金融機構從服務(wù)高端客戶(hù)轉向農村小微客戶(hù)，有利于減緩鄉村資本外流，增加鄉村發(fā)展的資本投入，同時(shí)鼓勵金融機構積極參與金融基礎設施建設，對于創(chuàng )造高效率的農村普惠金融環(huán)境意義重大。

　　另一方面，農村產(chǎn)權制度改革的推進(jìn)，進(jìn)一步疏通了投融資進(jìn)入農業(yè)農村的渠道。在近日舉行的全國深化農村集體產(chǎn)權制度改革工作會(huì )議上，農業(yè)農村部數據顯示，目前全國有74.5%的村完成農村集體產(chǎn)權制度改革，其中河北、湖南、陜西等11個(gè)省份90%以上的村完成改革。

　　吳比指出，通過(guò)產(chǎn)權制度改革，可以進(jìn)一步明晰產(chǎn)權歸屬，清晰劃分所有權、經(jīng)營(yíng)權，進(jìn)而實(shí)現農村資產(chǎn)、資源的價(jià)值提升，做到集體資產(chǎn)的保值增值，為金融機構圍繞相關(guān)資產(chǎn)引入信托、政策性金融等現代農業(yè)投融資模式創(chuàng )造有利條件。

　　地方層面，鄉村振興金融支持力度也在穩步加強。近日，山東省表示，將財金融合支持鄉村振興金融政策擴圍至32縣，章丘市、商河縣等18個(gè)縣（市、區）被納入試點(diǎn)政策支持范圍。據悉，山東省將強化政銀保擔業(yè)務(wù)合作，鼓勵新增縣創(chuàng )新鄉村振興專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品等措施，助力打造鄉村振興齊魯樣板。

　　金融科技賦能助力鄉村振興

　　專(zhuān)家指出，農村金融服務(wù)總體上市場(chǎng)效率不高，存在“供需缺口”，為了將金融對鄉村振興的支持進(jìn)一步落到實(shí)處，金融科技或成為未來(lái)提高效率、填補缺口的有效手段。

　　“農業(yè)企業(yè)融資難、融資貴是長(cháng)久以來(lái)難以破解的問(wèn)題，是信貸資源未充分配置的體現，農業(yè)本身存在弱質(zhì)性且傳統抵押物不足，即使付出較高的風(fēng)險溢價(jià)也難以獲得有效的信貸資源?！眳潜缺硎?，農信社系統必須建立滿(mǎn)足服務(wù)鄉村振興需要的金融科技服務(wù)能力，借助現代化科技平臺，可一定程度上規避農村市場(chǎng)地域偏、成本高、信息不對稱(chēng)等缺點(diǎn)，提高涉農信貸資金的效益和效率。

　　金融科技在農業(yè)農村領(lǐng)域的運用在不斷增加。近日，央行成都分行公示了新一批金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)，其中四川商通、成都農商行聯(lián)合申請的農村金融惠民服務(wù)系統頗受關(guān)注。央行科技司司長(cháng)李偉透露，下一步，將及時(shí)總結試點(diǎn)經(jīng)驗，加快成果推廣，同時(shí)把關(guān)注點(diǎn)轉向廣大農村地區。

　　“互聯(lián)網(wǎng)貸款是大多數金融機構主攻的突破口。目前西部地區的生產(chǎn)性信貸仍然是一個(gè)短板，不過(guò)當地政府部門(mén)正在對數據進(jìn)行整合，一旦成功，這些地區的互聯(lián)網(wǎng)貸款將有突破?！蹦愀硎?，隨著(zhù)農村地區生活水平的提高，消費金融以及商業(yè)保險領(lǐng)域將成為金融科技的另一個(gè)著(zhù)力點(diǎn)。

　　莫秀根表示，金融科技在農村地區落地，需解決數據問(wèn)題。傳統金融機構有比較完善的存量客戶(hù)的信息，但沒(méi)有足夠的潛在客戶(hù)信息，也缺乏其他場(chǎng)景信息。數據鴻溝是當前面臨的主要阻礙之一，各方數據掌握在不同部門(mén)手中，如何較好地利用數據這種生產(chǎn)要素并加以整合是一個(gè)重要課題。