近日結束的中國人民銀行工作會(huì )議提出，要構建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的體制機制。近年來(lái)，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，在金融政策支持、金融機構轉型和金融科技助力下，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟成效明顯，但實(shí)踐中也存在銀企對接不暢、產(chǎn)品供求錯位、金融體驗不佳等問(wèn)題，亟待構建金融支持長(cháng)效機制。

　　政府高度重視小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資，疫情暴發(fā)后，金融監管部門(mén)密集出臺了一系列強有力政策措施，以金融活水支持受到?jīng)_擊的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。2020年三季度末，全國普惠小微貸款余額14.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)29.6%，增速比上季末高3.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加3.02萬(wàn)億元，同比多增1.25萬(wàn)億元。前不久，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議又決定，延續普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。

　　應該說(shuō)，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟成效明顯，為我國經(jīng)濟運行和社會(huì )秩序恢復作出了重要貢獻，但同時(shí)也存在一些需要進(jìn)一步改善的地方。主要表現在：一是銀企對接不暢。毋庸置疑，多年來(lái)的金融政策引導和科技賦能風(fēng)控，提升了金融機構支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的動(dòng)力，但在實(shí)踐中，銀行精準對接小微企業(yè)的融資交易成本過(guò)高，很大程度上降低了主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)融資的積極性。二是產(chǎn)品供求錯位。小微企業(yè)所涉行業(yè)千差萬(wàn)別，經(jīng)營(yíng)情況迥異，客觀(guān)上需要銀行提供針對性的融資產(chǎn)品，但基層商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品和貸款條件，均由總行自上而下開(kāi)發(fā)和管理，很難匹配小微企業(yè)個(gè)性化融資需求。三是金融體驗不佳。小微企業(yè)議價(jià)能力不強，辦理融資手續的過(guò)程體驗不佳。這些問(wèn)題影響到金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。

　　對此，需要加快構建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的長(cháng)效機制。一是搭建銀企精準對接平臺。通過(guò)組織企業(yè)線(xiàn)上掃碼和集中銀行在政務(wù)中心線(xiàn)下服務(wù)，搭建廣大中小微企業(yè)與銀行之間的融資交互平臺，實(shí)現銀企精準對接，有效解決交易成本過(guò)高問(wèn)題。二是賦予基層產(chǎn)品開(kāi)發(fā)自主權。提升基層商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理小微信貸經(jīng)營(yíng)管理能力，通過(guò)白名單和黑名單的管理，在風(fēng)險限額內引導客戶(hù)經(jīng)理按照實(shí)質(zhì)重于形式要求，把控小微信貸風(fēng)險，靈活開(kāi)發(fā)個(gè)性化融資產(chǎn)品，貼身服務(wù)于小微企業(yè)融資需求。三是引入市場(chǎng)機制。依靠技術(shù)賦能、標準賦能和競爭賦能，鼓勵銀行充分競爭，實(shí)施差別化的政策激勵和約束，推動(dòng)銀行打造標準化普惠金融服務(wù)，提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的融資體驗。

　　當然，構建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的機制，需要在實(shí)踐中不斷摸索和總結，努力形成可推廣的經(jīng)驗，并在全國逐步復制，努力打通普惠金融政策落地“最后一公里”，實(shí)現金融活水直達實(shí)體經(jīng)濟。