隨著(zhù)重慶富民銀行正式獲得銀監會(huì )批復籌建的消息傳出，民營(yíng)銀行再次成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，湖南、云南等中西部地區的銀行目前也均在申設民營(yíng)銀行的過(guò)程中，并有望在不久的將來(lái)獲批牌照。

　　業(yè)內人士表示，在經(jīng)濟下行壓力之下，錯過(guò)了發(fā)展黃金期的民營(yíng)銀行在成立之初會(huì )面臨較大挑戰，應該在差異性、特色性方面多下功夫。

　　日前，重慶富民銀行正式獲得銀監會(huì )批復籌建，成為中西部地區第一家民營(yíng)銀行。該行由瀚華金控股份有限公司、宗申產(chǎn)業(yè)集團有限公司、福安藥業(yè)（集團）股份有限公司、重慶渝江壓鑄有限公司等多家重慶民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設立，注冊資本金30億元，其中瀚華金控占股30%，為第一大股東。

　　重慶富民銀行的獲批籌建也意味著(zhù)在2014年5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)一年多之后，新一批民營(yíng)銀行即將進(jìn)入批設階段。銀監會(huì )主席尚福林此前透露，推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作已進(jìn)入常態(tài)化審批程序?！皩τ谛略O民營(yíng)銀行，受理權限已經(jīng)下放給了各地銀監局，已有12家進(jìn)入論證階段?！彼f(shuō)，下一步銀監會(huì )將繼續加強政策輔導和與地方政府溝通會(huì )商，按照“成熟一家、設立一家”的原則推進(jìn)民營(yíng)銀行設立工作。

　　據了解，民營(yíng)銀行申設包括輔導和正式申設兩個(gè)環(huán)節。其中輔導環(huán)節又包括可行性調研、論證、會(huì )商三個(gè)階段。地方銀監局論證結束后，還需同地方金融辦進(jìn)行會(huì )商。進(jìn)入正式申設環(huán)節，需要發(fā)起人向銀監局申請，銀監局初步審核后再報銀監會(huì )審批。

　　一位接近三一集團的人士透露，三一集團牽頭籌備的民營(yíng)銀行三湘銀行目前在湖南省內的會(huì )商已經(jīng)結束，正在申報銀監會(huì )階段?！翱斓脑?huà)有望在三個(gè)月內獲批?！痹撊耸空f(shuō)。據悉，由于三一集團屬工程機械行業(yè)，因此三湘銀行起初可能會(huì )主要依靠集團資源，專(zhuān)注基于工程機械行業(yè)類(lèi)的供應鏈金融。

　　云南省對申設民營(yíng)銀行也非常積極。此前，《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導意見(jiàn)的通知》下發(fā)后，云南省政府結合云南實(shí)際，專(zhuān)門(mén)制定了《云南省推進(jìn)申請設立民營(yíng)銀行工作實(shí)施方案》，明確了云南省民營(yíng)銀行設立的基本原則和標準。記者了解到，擬設立的瑞麗邊貿銀行此前已把籌建申報材料上報云南省政府，現已成為云南省重點(diǎn)推薦上報國家的民營(yíng)銀行。

　　另?yè)襟w報道，湖北、廣東等地民營(yíng)銀行的申設工作也都在緊鑼密鼓地進(jìn)行。

　　“第一批民營(yíng)銀行都在金融資源相對豐富、競爭相對激烈的東部地區，而從目前已經(jīng)獲批的重慶富民銀行來(lái)看，這或許可以代表監管層有意將民營(yíng)銀行向中部和西部地區延伸的導向?！焙阖S銀行研究院執行院長(cháng)、中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說(shuō)。

　　競爭　差異化經(jīng)營(yíng)成探索方向

　　“從定位來(lái)講，民營(yíng)銀行不需要成為規模很大的大銀行，我國現在并不缺大銀行，在這個(gè)時(shí)期，也不適合做個(gè)大銀行出來(lái)。民營(yíng)銀行還是應該在差異性、特色性方面多努力?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛對《經(jīng)濟參考報》記者表示。

　　公開(kāi)資料顯示，重慶富民銀行定位為“服務(wù)小微企業(yè)的普惠金融銀行”，提出了“扶微助創(chuàng )，實(shí)體互聯(lián)，立足兩江，輻射庫區”的經(jīng)營(yíng)模式，是重慶市首家以小微企業(yè)、“三農”經(jīng)濟體和其他金融弱勢群體為核心服務(wù)主體的銀行機構。

　　記者了解到，瑞麗邊貿銀行定位于著(zhù)力探索開(kāi)展與緬甸特別是緬甸木姐等相鄰地區銀行多向合作，推進(jìn)跨境結算，人民幣兌換、匯率機制的完善。重點(diǎn)對口岸建設、中緬互聯(lián)互通基礎設施建設、陸水聯(lián)運通道建設、會(huì )展招商、珠寶翡翠交易、跨境產(chǎn)業(yè)合作和邊貿企業(yè)走出去做大做強等方面進(jìn)行金融支持。

　　實(shí)際上，雖然首批民營(yíng)銀行被一些市場(chǎng)人士指為業(yè)務(wù)模式趨同，不過(guò)，其差異性還是有所體現。首批5家銀行中，網(wǎng)商銀行和微眾銀行由于其背靠阿里和騰訊集團，先天具備“互聯(lián)網(wǎng)”基因，因此其業(yè)務(wù)布局方向主要為線(xiàn)上業(yè)務(wù)。不過(guò)由于遠程開(kāi)戶(hù)一直未全面放開(kāi)，兩家銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)都集中在個(gè)人客戶(hù)和小微企業(yè)，線(xiàn)上業(yè)務(wù)的發(fā)展也一直受制。另外3家銀行，天津金城銀行、溫州民商銀行和上海華瑞銀行則主要為線(xiàn)下銀行?！?家線(xiàn)下銀行也各具特色，比如華瑞銀行，率先成為銀監會(huì )首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，說(shuō)明其正在尋求與傳統銀行不同的發(fā)展路徑?！痹鴦傉f(shuō)。

　　“由于每家銀行的股東背景不同，每個(gè)股東所從事的行業(yè)特征也不同，因此民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)定位主要依據股東優(yōu)勢的不同來(lái)決定?！痹鴦偱e例道，比如大股東是做生產(chǎn)消費領(lǐng)域的，那么該銀行可能就會(huì )更側重消費金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

　　不過(guò)，曾剛也強調，差異化經(jīng)營(yíng)并非意味著(zhù)這類(lèi)銀行就不做其他業(yè)務(wù)了，傳統業(yè)務(wù)每個(gè)銀行都會(huì )涉及。

　　陣痛　錯過(guò)黃金期　民營(yíng)銀行面臨“成長(cháng)難”

　　業(yè)內人士表示，從最早對相關(guān)牌照概念的炒作，到未來(lái)審批的日趨常態(tài)化，市場(chǎng)對民營(yíng)銀行的認識也將更具平常心。

　　董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，民營(yíng)銀行的設立，一方面打通了民間資本進(jìn)入金融業(yè)的渠道，另一方面也增加了現有金融體系中的供給主體，對傳統金融機構很難服務(wù)到的小微、三農等空白領(lǐng)域和痛點(diǎn)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是一個(gè)填補，提高了金融的普惠度。他還強調，民營(yíng)銀行體量較小，由于試錯成本較低，其更易探索模式創(chuàng )新，對整個(gè)銀行體系的發(fā)展創(chuàng )新也將產(chǎn)生積極影響。

　　從目前第一批五家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，它們的運營(yíng)都比較正常，也沒(méi)有暴露出任何非常大的風(fēng)險事件?！澳壳坝腥苏J為其發(fā)展不如預期，發(fā)展不太成功，可能是由于市場(chǎng)給予其過(guò)高的標準和過(guò)高的期望?！痹鴦傉f(shuō)，其實(shí)無(wú)論從客戶(hù)積累還是規模，第一批銀行能達到目前的狀態(tài)，還是不錯的。

　　董希淼表示，“對于新成立的銀行而言，其面臨較大的經(jīng)濟下行壓力，也沒(méi)有趕上過(guò)去銀行業(yè)高速發(fā)展的黃金期。因此，還是面臨較大的挑戰?！?/p>

　　此前，天津金城銀行行長(cháng)吳小平曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示，民營(yíng)銀行跟傳統銀行比有不足的地方。一是網(wǎng)點(diǎn)；二是人才，一將難求，找到合適的人也很不容易；三是基礎管理體系要花3至5年才能夯實(shí)。

　　業(yè)內人士也表示，民營(yíng)銀行進(jìn)入的是傳統銀行暫時(shí)不愿意介入的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但這通常意味著(zhù)這些領(lǐng)域的利潤也相對較低，或風(fēng)險較高。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平也表示，目前民營(yíng)銀行還面臨客戶(hù)信心不足、定價(jià)能力不足、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較高、業(yè)務(wù)模式和組織架構尚未定型等挑戰，未來(lái)需要在制度和市場(chǎng)環(huán)境等方面為民營(yíng)銀行的持續穩健發(fā)展提供良好條件。

　　銀行牌照的稀缺性仍將吸引大批資本涌入到這一領(lǐng)域，不過(guò)，在諸多的挑戰下，民營(yíng)資本對于民營(yíng)銀行的認識也將趨于客觀(guān)和理性?！安⒎峭顿Y銀行就意味著(zhù)賺錢(qián)，想賺錢(qián)的話(huà)，至少也要做好長(cháng)期投資的準備?！倍ｍ嫡f(shuō)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，一些此前宣布要成立民營(yíng)銀行的企業(yè)已開(kāi)始重新評估這一事項，有民營(yíng)企業(yè)表示，因為考慮到無(wú)法對和民營(yíng)銀行相關(guān)的一些兜底風(fēng)險的制度安排做出承諾，因此已經(jīng)退出籌備民營(yíng)銀行。