2013年7月，國內第一家針對校園的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺出現，隨后多家互聯(lián)網(wǎng)平臺紛紛瞄準校園，“校園貸”由此開(kāi)啟野蠻生長(cháng)之路，并演變成“校園害”。近期，金融監管部門(mén)相繼出臺措施，加大對“校園貸”治理。治理工作的必要性、緊迫性都很強，應堅持兩手抓，一方面堵住“偏門(mén)”，一方面放開(kāi)“正門(mén)”，盡快取得實(shí)效。

　　首先，要采取多種措施加大整頓力度，遏制校園網(wǎng)貸平臺無(wú)序蔓延，將“偏門(mén)”堵嚴、堵實(shí)。非法“校園貸”危害有目共睹，由此帶來(lái)的高利貸、“裸條”、暴力催收等現象屢禁不止，并接連出現多起惡性案件。近日，中國銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》，對網(wǎng)絡(luò )借貸平臺明確了四條“紅線(xiàn)”：不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，禁止向未滿(mǎn)18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。治理“校園貸”要堅持底線(xiàn)思維，對于觸碰紅線(xiàn)、越過(guò)底線(xiàn)的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，要果斷采取關(guān)、停、并、轉等措施，將害群之馬堅決清理出去。金融監管部門(mén)還要加強與公安、法院等單位合作，打出治理“組合拳”。對誘騙詐騙、違規放貸、非法催債的，司法機關(guān)要及時(shí)介入，追究法律責任，形成對非法“校園貸”的高壓態(tài)勢，防止死灰復燃。

　　當然，這并非是完全否定網(wǎng)絡(luò )借貸平臺進(jìn)入大學(xué)校園。此次互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險治理，正是網(wǎng)絡(luò )借貸平臺轉型的機會(huì )。以“校園貸”為主要業(yè)務(wù)的平臺，應盡快轉型為綜合化的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，在合規經(jīng)營(yíng)的前提下，將服務(wù)對象擴展至工薪階層或其他有穩定收入來(lái)源的消費者等，盡快優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，這也有利于分散平臺風(fēng)險。

　　其次，應該放寬政策限制，放開(kāi)正規金融機構進(jìn)入大學(xué)生信貸領(lǐng)域，將“正門(mén)”開(kāi)大、開(kāi)好。信用卡、助學(xué)貸款、消費貸款等，都是商業(yè)銀行針對大學(xué)生這一客戶(hù)群體已經(jīng)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)。但近些年來(lái)，受政策限制，大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。如大學(xué)生信用卡，由于辦理條件苛刻、額度較低，難以受到大學(xué)生青睞。在這種情況下，一些網(wǎng)絡(luò )借貸平臺乘虛而入，迅速擴張。在一些消費信貸發(fā)展較為成熟的經(jīng)濟體，大學(xué)校園是重要的目標市場(chǎng)。例如美國，在消費貸款結構中，學(xué)生貸款占比達30%以上，超過(guò)汽車(chē)貸款和信用卡貸款。據統計，有70%以上的學(xué)生在高等教育階段有過(guò)貸款記錄。在正確引導下，大學(xué)生良好的信貸習慣會(huì )延續至步入社會(huì )后。

　　在我國，商業(yè)銀行和消費金融公司等正規金融機構，開(kāi)展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)，具有多方面優(yōu)勢：借貸成本較低，風(fēng)控能力較強，機構網(wǎng)點(diǎn)較多等等。因此，這些正規金融機構應成為開(kāi)拓大學(xué)生信貸市場(chǎng)的主力軍。如消費金融公司作為普惠金融的踐行者，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動(dòng)線(xiàn)上消費金融的發(fā)展。消費金融公司可以憑借更靈活的機制，針對大學(xué)生日常的生活、學(xué)習和教育等方面提供金融服務(wù)。

　　因此，在風(fēng)險可控的前提下，應放開(kāi)正規金融機構進(jìn)入大學(xué)校園。如適當放寬大學(xué)生信用卡辦理條件，允許消費金融公司開(kāi)展校園營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等。如政策允許，正規金融機構應針對大學(xué)生群體開(kāi)發(fā)具有針對性的新產(chǎn)品，如提供額度適中的信用卡、消費貸款、創(chuàng )業(yè)貸款等，幫助大學(xué)生形成良好的金融消費習慣，積累更多信用，促進(jìn)大學(xué)生健康成長(cháng)。

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