時(shí)評·銀行業(yè)轉型發(fā)展系列之一　

　　編者按：今年以來(lái)，金融監管力度明顯加大，再加上宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境偏緊、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊不斷，銀行業(yè)面臨著(zhù)前所未有的挑戰。實(shí)現全面轉型已成為一道必須跨越的門(mén)檻。轉型的戰略方向在哪里？實(shí)現轉型的路徑又該如何選擇？本報今天起推出一組系列評論，拋磚引玉，以期引發(fā)業(yè)界的思考。

　　在經(jīng)濟下行周期，疊加了利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)和客戶(hù)需求的深刻變遷，我國商業(yè)銀行面臨著(zhù)前所未有的挑戰。從今年一季度的情況看，盡管銀行業(yè)整體上保持平穩態(tài)勢，但不少銀行利息收入和非利息收入雙雙下滑，發(fā)展壓力隱現。處于內外部環(huán)境的巨大變化之下，商業(yè)銀行首先應在戰略管理上進(jìn)行反思，堅持差異化發(fā)展戰略，形成差異化競爭力，保持盈利性、安全性和流動(dòng)性的平衡。

　　過(guò)去幾年，商業(yè)銀行開(kāi)始探索差異化的發(fā)展戰略。在業(yè)務(wù)層面，分別形成零售銀行戰略、小微金融戰略、同業(yè)金融戰略和互聯(lián)網(wǎng)金融戰略；在管理層面，不少銀行圍繞綜合化、精細化、集約化、輕型化等“四化”實(shí)施轉型，并在組織架構等方面進(jìn)行調整。但除了招商銀行的零售銀行戰略獲得成功之外，大多數銀行業(yè)務(wù)戰略和管理轉型的成效并不明顯，尚未形成獨特清晰的發(fā)展模式，也未能降低經(jīng)濟周期波動(dòng)的影響。

　　下一步，我國商業(yè)銀行應該從思想認識、戰略定位、結構優(yōu)化、執行實(shí)施等方面著(zhù)力，加強戰略管理，將差異化發(fā)展戰略落到實(shí)處。

　　在思想認識上，高度重視戰略管理重要作用。在變革的時(shí)代，方向比努力更重要。未來(lái)，個(gè)人英雄主義和信貸資源的粗放投入已經(jīng)難以奏效，制定適合自身、契合時(shí)代的戰略至關(guān)重要。商業(yè)銀行應謀定而后動(dòng)，從整體和全局上科學(xué)把握未來(lái)發(fā)展的正確方向，不斷推進(jìn)和加強銀行戰略管理。在戰略制定中，要堅持“軟件”與“硬件”結合、戰略與戰術(shù)并用、眼前與長(cháng)遠兼顧；要重視業(yè)務(wù)戰略的制定，更要重視客戶(hù)定位、服務(wù)戰略和管理轉型的協(xié)同。平時(shí)應重視研究工作，持續跟蹤形勢變化，真正做到科學(xué)決策。

　　在戰略定位上，堅定不移走差異化發(fā)展之路。商業(yè)銀行多年來(lái)不同程度上存在的同質(zhì)化競爭已經(jīng)難以維系，不同銀行在資金成本、目標客戶(hù)、風(fēng)險偏好等方面的差異將日趨明顯。因此，需要制定并實(shí)施差異化發(fā)展戰略，形成符合自身資源稟賦和能力的發(fā)展定位和商業(yè)模式。如大型銀行要抓住機遇，揚長(cháng)避短，提升綜合金融服務(wù)能力和國際化水平；中型銀行要在綜合化模式下，聚焦重點(diǎn)區域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)行業(yè)，做特色鮮明的價(jià)值銀行；小型銀行則要腳踏實(shí)地，以社區銀行為基本定位，做小、做深、做精。

　　在結構優(yōu)化上，逐步實(shí)現業(yè)務(wù)結構綜合化。目前，商業(yè)銀行普遍存在“單一結構”現象：業(yè)務(wù)結構上，以批發(fā)業(yè)務(wù)為主；客戶(hù)結構上，以大中型企業(yè)客戶(hù)為主；收入結構上，以利差收入為主。這樣的單一結構在利率市場(chǎng)化時(shí)代相對脆弱，因此要下大力氣加大結構優(yōu)化力度——業(yè)務(wù)結構要逐步綜合化，更多發(fā)展財富管理等非信貸業(yè)務(wù)以及零售業(yè)務(wù)；客戶(hù)結構要均衡化，不斷提高小微企業(yè)客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)比例；收入結構要多元化，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，大幅提高真實(shí)的非利息收入比重，減少對利差收入的過(guò)度依賴(lài)。

　　在執行實(shí)施上，應保持戰略定力和耐心。戰略管理重在執行，戰略制定和執行是一個(gè)硬幣的正反兩面，有了好的發(fā)展戰略和明確的路線(xiàn)計劃，就要堅決執行。在經(jīng)營(yíng)形勢向好的情況下，要克服短視行為，對戰略性方向和業(yè)務(wù)要持續投入；在經(jīng)營(yíng)面臨困難的情況下，要克服畏難情緒，堅定對戰略實(shí)施的信心。近年來(lái)，商業(yè)銀行高管變動(dòng)頻繁。要保持戰略定力，戰略規劃勿因人而定，戰略執行勿因人而變。當然，戰略執行不是教條式地照搬照抄，在保證戰略大方向不變的前提下,可根據形勢的變化進(jìn)行相應的調整。