民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題再度成為焦點(diǎn)。

　　一頭是抱怨融資難、授信額度低、資金調頭時(shí)間長(cháng)，另一頭則因處置不良貸款焦頭爛額，民營(yíng)企業(yè)和銀行本是互利共贏(yíng)的“好伙伴”，可一旦出現一方失信，瞬間就結為“冤家”。同一個(gè)問(wèn)題，兩種利益訴求，長(cháng)期以來(lái)形成了一個(gè)“結”。這個(gè)“結”是怎么形成的？問(wèn)題出在哪兒？該怎么破解？

　　民營(yíng)企業(yè)融資難淪為“老大難”

　　“我們只能得到銀行一年期流動(dòng)資金貸款，而且授信額度不高，資金到期調頭時(shí)間至少需要一個(gè)月，實(shí)際利用資金的時(shí)間也就10個(gè)月左右?！痹颇辖鹂兹附煌ㄟ\輸集團有限公司副總經(jīng)理王俊華說(shuō)。

　　云南力帆駿馬車(chē)輛有限公司近年來(lái)發(fā)展勢頭迅猛，是云南省民營(yíng)企業(yè)中的佼佼者，但同樣面臨融資難的問(wèn)題。該公司董事長(cháng)馬偉亮說(shuō)：“對民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資貴倒是其次，最大的問(wèn)題是融資難，融資難會(huì )直接導致企業(yè)供血不足?！?/p>

　　云南民營(yíng)企業(yè)家協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)花澤飛說(shuō)，隨著(zhù)宏觀(guān)環(huán)境的變化，銀行普遍存在限貸、抽貸的情況。

　　從銀行的角度來(lái)看，2018年初，在防風(fēng)險、強監管背景下，云南省金融機構為應對不良率攀升，加強了風(fēng)險控制，本外幣各項貸款增速明顯下降。

　　一位銀行內部人士告訴記者，銀行需要控制風(fēng)險，可絕大多數民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)規模小、抗風(fēng)險能力弱，使得貸款的風(fēng)險要高很多。一旦出現不良貸款，銀行內部的問(wèn)責機制相當嚴苛。

　　銀企缺乏互信成為矛盾焦點(diǎn)

　　記者了解到，絕大多數民營(yíng)企業(yè)融資渠道狹窄，缺少上市融資、發(fā)行債券、信托融資、股權融資等直接融資的手段，主要依靠銀行貸款。

　　“每年資金到期調頭對中小企業(yè)是生死關(guān)，有的企業(yè)只好借高利貸?！被娠w說(shuō)，有的銀行把企業(yè)貸款收回去之后不再貸款，以致借高利貸的企業(yè)只有死路一條。

　　“很顯然，一般銀行減貸或者調頭，就說(shuō)明銀行對企業(yè)的預期不看好?！敝袊y行云南省分行行長(cháng)周洪源說(shuō)，“一些民營(yíng)企業(yè)治理結構不完善，決策隨意性強，往往因為偏離主業(yè)導致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險上升，很容易陷入嚴重的債務(wù)危機，致使銀行對其信心不足?！?/p>

　　人民銀行昆明中心支行通過(guò)實(shí)地調研發(fā)現，銀企信息不對稱(chēng)、共享不到位，信用體系建設滯后，銀企關(guān)系亟待改善。

　　多舉措破解民營(yíng)企業(yè)融資難的“結”

　　“首先要做到敢貸。金融機構要建立盡職免責、糾錯容錯機制，明確授信盡職免責認定標準，修訂原有的不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)的內生動(dòng)力?！比嗣胥y行昆明中心支行副行長(cháng)王建東說(shuō)，其次要愿意貸。改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制，把銀行業(yè)績(jì)考核同支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展掛鉤起來(lái)。

　　周洪源告訴記者，中國銀行云南省分行與云南建投集團合作，為其上下游中小微民營(yíng)企業(yè)提供融資支持。截至2018年10月末，該供應鏈模式已為45戶(hù)民營(yíng)企業(yè)解決了融資困難。

　　“針對‘不愿貸’的問(wèn)題，我行建立了‘一把手’總負責制，在全行綜合績(jì)效考核方案中增設支持民營(yíng)企業(yè)相關(guān)指標?！鞭r業(yè)銀行云南省分行副行長(cháng)高捍說(shuō)。

　　建行云南省分行依托金融科技，構建“移動(dòng)支付+便捷支付+融資場(chǎng)景”，實(shí)現了云南花卉產(chǎn)業(yè)全鏈條金融服務(wù)閉環(huán)；富滇銀行與云南省內骨干企業(yè)開(kāi)展聯(lián)系，實(shí)現了供應鏈業(yè)務(wù)模式落地；云南省農村信用社聯(lián)合社結合小微企業(yè)資金需求短、頻、快、急的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化貸款手續且縮短了審批時(shí)限。

　　此外，2018年以來(lái)，云南省還建立了中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池，首期規模為30億元，該資金池的作用是一旦銀行貸款后出現壞賬，對貸款本金實(shí)際損失給予一定比例補償。

　　在各方共同努力下，云南金融機構人民幣貸款增速有所回升。云南省統計局數據顯示，截至2018年11月末，全省金融機構人民幣貸款余額為27900.05億元，比2018年初增加2501.08億元，同比增長(cháng)10.4%，增速較前10月提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。

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