對于眾多腫瘤患者而言，抗癌藥物價(jià)格高昂是其治療過(guò)程中難以回避的問(wèn)題。針對這一痛點(diǎn)，覆蓋醫保外靶向藥費用保障的“特藥險”悄然亮相。

　　惡性腫瘤已經(jīng)成為威脅中國人群健康的主要公共衛生問(wèn)題之一。在各種癌癥治療手段中，靶向治療可以延長(cháng)患者生命期、提升生存質(zhì)量。據了解，目前，仍有一些治療效果不錯的藥物未能納入國家醫保目錄，不少腫瘤患者因此背上沉重的經(jīng)濟負擔。

　　針對這一痛點(diǎn)，部分商業(yè)保險機構開(kāi)始著(zhù)手開(kāi)發(fā)“特藥險”。其中，平安養老險于去年7月正式上線(xiàn)了“平安特定疾病靶向藥團體醫療險”。這一團體醫療保險產(chǎn)品覆蓋或部分覆蓋社保內外特定疾病靶向藥費用并提供就醫資源協(xié)調等服務(wù)，可幫助患者緩解“看病貴”“看病難”。

　　去年8月，泰康人壽推出了業(yè)內首款“個(gè)人特藥保險”，為肺癌等7種常見(jiàn)癌癥的17種常用靶向藥提供院外購藥保障。

　　保險業(yè)界評價(jià)認為，“特藥險”將商業(yè)醫療險、腫瘤醫療服務(wù)與特藥服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化組合，解決了一般消費性商業(yè)健康險無(wú)法保障的院外購藥需求難題?！疤厮庪U”的出現不僅是健康險產(chǎn)品形態(tài)的創(chuàng )新，更是保險行業(yè)“潛入”醫療保障體系發(fā)現民眾需求、解決健康痛點(diǎn)的創(chuàng )新。

　　不過(guò)，與相對成熟的重疾險等相比，“特藥險”目前尚處于“試水”階段。據記者了解，受限于“定價(jià)無(wú)數據、風(fēng)控無(wú)措施、服務(wù)無(wú)網(wǎng)絡(luò )”現狀，大多數保險公司尚無(wú)能力開(kāi)發(fā)此類(lèi)險種。此外，藥品審批和醫保政策的變化、醫保藥品目錄和臨床規范的調整等，也令“特藥險”開(kāi)發(fā)面臨變數。

　　“借力”第三方管理企業(yè)（TPA），成為“特藥險”起步階段的主要路徑選擇。一方面，引入第三方管理企業(yè)令保險機構擁有更加精準的醫學(xué)數據以支持相關(guān)產(chǎn)品的精算。另一方面，“特藥險”的保險責任網(wǎng)絡(luò )從醫院擴展至藥店，借助第三方管理企業(yè)能力可對特效藥方進(jìn)行審核，保證對患者恰當治療費用進(jìn)行報銷(xiāo)。

　　據了解，目前市場(chǎng)上兩款“特藥險”的“腫瘤醫療服務(wù)和特藥服務(wù)”均由腫瘤領(lǐng)域商保合作平臺思派健康提供。思派健康常務(wù)副總經(jīng)理董棟表示，保險機構和第三方管理企業(yè)合作，有助于在保險保障之外，為患者提供全方位、全流程的就醫管家服務(wù)以及完整的藥品可及性網(wǎng)絡(luò )。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )此前發(fā)布的一份報告認為，隨著(zhù)人口老齡化及民眾健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險市場(chǎng)將繼續呈現快速發(fā)展勢頭，預計到2020年規模將超萬(wàn)億元。業(yè)界認為，在健康險市場(chǎng)整體規?？焖僭鲩L(cháng)的同時(shí)，“特藥險”等針對細分人群、特定需求的各種創(chuàng )新健康險產(chǎn)品也將不斷擴容。

　　來(lái)自思派健康的信息顯示，目前已有多家保險機構就“特藥險”產(chǎn)品的醫療及藥品服務(wù)與其進(jìn)行合作對接。董棟預計，今年下半年保險市場(chǎng)或迎來(lái)“特藥險”產(chǎn)品的集中上市。

　　值得注意的是，近年來(lái)政府相關(guān)部門(mén)陸續實(shí)施或醞釀一系列政策加強癌癥、罕見(jiàn)病等重大疾病的防治，包括加快境內外抗癌新藥注冊審批、將更多抗癌藥物納入醫保等。這也意味著(zhù)，基本醫療保險體系保障加上“特藥險”助力，有望緩解腫瘤患者“用不起”靶向藥的困難。

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