360金融研究院日前攜手360集團聯(lián)合發(fā)布的《2018智能反欺詐洞察報告》指出，近年來(lái)，貸款場(chǎng)景的詐騙發(fā)生率已顯著(zhù)上升，以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )為“溫床”的金融詐騙，呈現受騙報案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。在網(wǎng)絡(luò )貸款欺詐中，團伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個(gè)人欺詐行為，呈現“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內外勾結比例上升、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征，給金融機構風(fēng)控帶來(lái)了嚴峻挑戰。

　　報告顯示，2018年360手機衛士手機先賠接到的詐騙舉報投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達35%，報案量在全部詐騙類(lèi)型中占比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%。在網(wǎng)絡(luò )普及呈現低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80后、90后一代正成為手機詐騙的重點(diǎn)目標。

　　從地域分布來(lái)看，廣東、山東、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多，舉報數量約占到了全國用戶(hù)舉報總量的36.5%。受騙人群以大學(xué)畢業(yè)生、城市外來(lái)務(wù)工人員及農村地區人群居多。

　　損失金額上，由于黑中介在成功獲得目標用戶(hù)的個(gè)人信息后，往往會(huì )在多個(gè)平臺進(jìn)行高額度的騙貸，用戶(hù)損失相較于傳統詐騙更大。報告數據顯示，遭遇黑中介騙貸后，損失2000元以下的受害者占比6%，損失2000元到5000元的占比17%，損失5000元到1萬(wàn)元的占比28%，損失1萬(wàn)元到5萬(wàn)元的占比38%，損失5萬(wàn)元以上的占比11%。

　　報告顯示，相較于個(gè)人欺詐，團伙欺詐的波及范圍更廣、社會(huì )危害性更高，呈現“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內外勾結比例上升、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征。隨著(zhù)欺詐技術(shù)的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現深度融合的態(tài)勢，開(kāi)始以團伙形式開(kāi)展線(xiàn)上貸款申請審批業(yè)務(wù)，騙取大量資金。

　　在團伙欺詐中，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺采用大數據線(xiàn)上審核的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，會(huì )著(zhù)重選擇一些新上線(xiàn)、不上征信、風(fēng)控較為薄弱的平臺為攻擊目標，通過(guò)不斷挖掘平臺風(fēng)控規則的漏洞或弱點(diǎn)，進(jìn)行信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作。部分黑中介還通過(guò)社群、傳銷(xiāo)、面授班等形式，向其他中介和個(gè)人提供技術(shù)傳播、騙貸教學(xué)。黑產(chǎn)則承擔為黑中介“助攻”的角色，從技術(shù)上為黑中介實(shí)施騙貸提供技術(shù)便利。如批量采集用戶(hù)信息，竊取金融機構和平臺數據庫，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。

　　360金融反欺詐技術(shù)專(zhuān)家張峰透露，目前360金融基于人工智能技術(shù)建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺預測、抵擋欺詐風(fēng)險的有力武器。一方面，人工智能可以利用機器對數據的大規模以及高頻率的處理能力，將申請人相關(guān)的各類(lèi)信息節點(diǎn)構建龐大網(wǎng)絡(luò )圖，并在此基礎上建立基于機器學(xué)習的反欺詐模型并對其進(jìn)行反復訓練和實(shí)時(shí)識別。另一方面，人工智能基于龐大的知識圖譜，還能監測整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險動(dòng)態(tài)，當發(fā)現信用表現出現風(fēng)險的時(shí)候，能夠及時(shí)做出風(fēng)險預警，啟動(dòng)“先知”的防御機制。

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