曾經(jīng)作為銀行解決金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題良方的社區支行，當下卻身陷頻頻“被關(guān)”的境地?！督?jīng)濟參考報》記者近日通過(guò)查閱各地銀保監局網(wǎng)站發(fā)現，今年以來(lái)，有不少銀行獲批關(guān)閉了該行在部分地區的社區支行，雖然也有部分銀行獲批開(kāi)業(yè)新的社區支行，但整體來(lái)看，關(guān)閉的社區支行數量遠多于獲批新開(kāi)業(yè)的社區支行數量。

　　業(yè)內人士表示，部分銀行社區支行存在數量過(guò)多、過(guò)濫現象，銀行主動(dòng)裁撤社區支行與其重估渠道戰略有關(guān)，背后折射出在數字化和互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展趨勢下，傳統的金融機構該如何找準定位，提供差異化服務(wù)等問(wèn)題。

　　社區支行數量做減法

　　據記者統計，今年年初至6月末，北京、上海、廣州、天津四地銀保監局批復同意終止營(yíng)業(yè)的社區支行共計60家，同時(shí)批復同意新開(kāi)業(yè)的社區支行共計10家。分地區來(lái)看，北京地區終止營(yíng)業(yè)的社區支行為40家，僅今年5月就達到20家；上海地區終止營(yíng)業(yè)的社區支行為9家；廣州地區終止營(yíng)業(yè)的社區支行為6家；天津地區終止營(yíng)業(yè)的社區支行為5家。

　　終止營(yíng)業(yè)的社區支行多是股份制銀行和城商行。分銀行統計，在北京、上海、廣州、天津四地，光大銀行終止營(yíng)業(yè)的社區支行數量最多，達到19家，興業(yè)銀行終止營(yíng)業(yè)的社區支行為11家，中信銀行終止營(yíng)業(yè)的社區支行為9家。

　　記者隨機來(lái)到位于北京市朝陽(yáng)區百子灣東里的已經(jīng)終止營(yíng)業(yè)的興業(yè)銀行興業(yè)社區支行，發(fā)現該網(wǎng)點(diǎn)確已終止營(yíng)業(yè)并更換為便利店。據便利店工作人員介紹，便利店已經(jīng)開(kāi)業(yè)兩個(gè)多月。

　　“被關(guān)”有因：脫離業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際

　　社區支行和普通銀行網(wǎng)點(diǎn)有何區別？按照規定，社區支行實(shí)行有限牌照經(jīng)營(yíng)，一般不辦理人工現金業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。記者日前走訪(fǎng)了已經(jīng)正式營(yíng)業(yè)兩個(gè)月左右的北京銀行新怡家園社區支行。記者通過(guò)其墻上的營(yíng)業(yè)執照了解到，該支行業(yè)務(wù)范圍包括：以不提供人工現金服務(wù)的方式，辦理個(gè)人業(yè)務(wù)；居民儲蓄；貸款業(yè)務(wù)咨詢(xún)；從事銀行卡業(yè)務(wù)；銷(xiāo)售理財產(chǎn)品；代理發(fā)行、代理兌付政府債券；代理繳費以及經(jīng)中國銀行保險業(yè)監督管理委員會(huì )批復業(yè)務(wù)范圍內總行授權的其他業(yè)務(wù)。

　　記者走訪(fǎng)北京銀行新怡家園社區支行時(shí)也注意到，該社區支行附近商場(chǎng)、居民樓較多，來(lái)此辦理業(yè)務(wù)的人數并不少，且大多數為中老年人。支行網(wǎng)點(diǎn)內有1名銀行工作人員，他向記者介紹說(shuō)，“在這里開(kāi)社區支行主要是為了深入客戶(hù)，服務(wù)周邊居民，讓其辦理業(yè)務(wù)更加便利?！?/p>

　　記者隨后走訪(fǎng)了另一家社區支行——中國民生銀行北京右北大街社區支行。該支行工作人員介紹稱(chēng)，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)業(yè)6年，每天有3至5人在崗，除現金業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)均可辦理。記者看到，現場(chǎng)正有幾位老年人在辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。

　　中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng)董希淼表示，社區支行審批相對簡(jiǎn)單，投資成本相對少，能夠通過(guò)較低成本，覆蓋和方便更多客戶(hù)，而各大銀行設立社區支行的初衷，總的來(lái)說(shuō)是為了更好的服務(wù)客戶(hù)，解決金融“最后一公里”的問(wèn)題。

　　有業(yè)內人士透露，如果和傳統支行網(wǎng)點(diǎn)相比，一個(gè)社區支行的運營(yíng)成本平均每年大約在100萬(wàn)元左右，是傳統網(wǎng)點(diǎn)的1/7，配備的工作人員多為3至4人，是傳統網(wǎng)點(diǎn)的1/5。

　　那么，銀行頻頻關(guān)閉現有的社區支行又是為何呢？“社區支行、小微支行功能相對單一，服務(wù)人員較少，在客戶(hù)金融需求綜合化的趨勢下，難以一站式滿(mǎn)足需求，存在服務(wù)短板。部分銀行沒(méi)有做好頂層設計和合理規劃，社區支行、小微支行未納入全行渠道戰略統一考量，未與普通物理網(wǎng)點(diǎn)、線(xiàn)上渠道形成有效聯(lián)動(dòng)，其作用未得到充分發(fā)揮?！倍ｍ抵赋?，部分銀行在社區支行建設上采取冒進(jìn)策略，社區支行設立未經(jīng)嚴格論證，一定程度上存在過(guò)多、過(guò)濫現象，脫離了業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，這也是目前部分股份制銀行和城商行裁撤社區支行的主要原因。他也強調，不少人將社區銀行等同于社區支行，這是嚴重的誤解。社區銀行是一種銀行類(lèi)型，是法人機構，而社區支行是銀行的簡(jiǎn)易型網(wǎng)點(diǎn)，二者完全不同。

　　中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉也表示，設立社區支行是需要成本的，社區支行大都通過(guò)租賃房屋獲取營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，近些年租金成本較高、租約續期不穩定等也是社區支行關(guān)閉的原因之一?！斑^(guò)去一些機構不計成本，盲目擴張，如今在市場(chǎng)競爭和成本壓力下，不得不收縮?！闭缧聜フf(shuō)。

　　線(xiàn)上拓展突破服務(wù)半徑

　　業(yè)內表示，社區支行的“關(guān)閉潮”本質(zhì)上和目前金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )化和數字化的發(fā)展趨勢有關(guān)。董希淼表示，社區支行面臨的困境，本質(zhì)上是逆時(shí)代發(fā)展趨勢的問(wèn)題，還在以固有的物理網(wǎng)點(diǎn)思維去解決“最后一公里”的問(wèn)題。

　　甄新偉稱(chēng)，金融科技的快速發(fā)展確實(shí)對銀行物理網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)了沖擊?！耙苿?dòng)支付的發(fā)展讓大家對現金的需求大大減少，社區支行ATM的使用率大大降低；過(guò)去傳統網(wǎng)點(diǎn)每天有三四百人進(jìn)出，現在一天不到一百人?！彼f(shuō)。

　　也有業(yè)內人士表示，“輕型化、精簡(jiǎn)化、智能化、自動(dòng)化、親民化、精細化”將是社區支行今后的發(fā)展方向。社區支行可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下融合，突破原來(lái)設定的服務(wù)半徑。未來(lái)可以借助廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和深入居民社區的優(yōu)勢，開(kāi)展符合當地居民需求的各種活動(dòng)，提供各種場(chǎng)景體驗的社區服務(wù)。

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