脫胎于阿里內部員工互助計劃的相互寶已成為螞蟻金服繼理財之后的又一“爆款”產(chǎn)品。日前，支付寶宣布其大病互助計劃“相互寶”存量成員數超過(guò)8000萬(wàn)人，成為全球最大互助保障平臺。螞蟻金服副總裁尹銘表示，“實(shí)名制”“無(wú)資金池”“全程風(fēng)控”“公開(kāi)透明”是相互寶獲得海量用戶(hù)信任最重要的準則。尹銘同時(shí)透露，相互寶下一步將向保險公司全面開(kāi)放合作，開(kāi)發(fā)定制化多元化產(chǎn)品。

　　“相互寶做得好，保險行業(yè)會(huì )更好?！币懕硎?，相互寶跟保險公司的開(kāi)放合作不是簡(jiǎn)單的流量合作，而是要共同推進(jìn)民眾保障教育的普及，共同開(kāi)發(fā)定制化、多元化的升級保障產(chǎn)品，為用戶(hù)和保險行業(yè)都帶來(lái)更大價(jià)值，“在此基礎上，相互寶將歡迎所有保險公司的合作?！?/p>

　　相互寶負責人多次強調，相互寶是做大蛋糕，而并非從傳統險企手中分走蛋糕。一項相關(guān)調查結果亦顯示，1/3的相互寶用戶(hù)受訪(fǎng)者表示非常有可能在未來(lái)6個(gè)月中購買(mǎi)重疾險，在一線(xiàn)城市這個(gè)比例更高達55%。而在沒(méi)有參與相互寶的用戶(hù)中，這個(gè)比例只有22%。

　　也就是說(shuō)，一度被認為是傳統保險競爭對手的相互寶，反而是傳統保險的“好朋友”。其成長(cháng)路徑不僅契合了基本保障需求，成為保障需求的一個(gè)基礎互補搭配，亦帶動(dòng)了需求和商業(yè)健康險的轉化。

　　談及相互寶和傳統保險的關(guān)系，社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍認為，相互寶在整個(gè)社會(huì )保障體系中起到非常重要的作用，與保險互不沖突?！跋嗷毟鄡A向健康保障的全民教育。從定位差異上看，網(wǎng)絡(luò )互助平臺補充和完善中國多層次醫療保障體系，填補和提升中低收入人群的健康保障能力，實(shí)質(zhì)提供的是從基本醫療保障體系和商業(yè)保險體系之外第三種保障形式?！彼硎?。

　　對于備受關(guān)注的費用分攤問(wèn)題，螞蟻金服曾公開(kāi)表示，2019年的人均分攤總金額不會(huì )超過(guò)188元，超過(guò)部分由螞蟻金服承擔。今年截至目前，每個(gè)相互寶成員最高分攤的金額是3.58元。

　　根據相互寶披露數據，相互寶當前重疾率僅有0.001%，而社會(huì )重疾率則有0.099%，對于相差達99倍的疾病發(fā)生率，是否意味著(zhù)相互寶只留存優(yōu)質(zhì)用戶(hù)從而降低分攤成本？對此相互寶負責人邵曉東解釋稱(chēng)，相互寶成員80、90后居多，年齡結構相對年輕，使得重疾發(fā)病率低于社會(huì )平均水平。

　　未來(lái)隨著(zhù)更多高風(fēng)險人群加入，相互寶后續分攤費用是否會(huì )持續上漲？對此，相互寶規則負責人梁越平回應稱(chēng)，隨著(zhù)更多成員加入和度過(guò)等待期，受大數法則的影響，相互寶后續每期的救助人數還會(huì )有所增加，但預計2019年全年的分攤金額不會(huì )超過(guò)188元。這一成本遠低于市面上同類(lèi)重疾險三四百元的購買(mǎi)成本。

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