中國人民銀行上?？偛拷障蜉爟冉鹑跈C構印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展支持上海建設金融科技中心的指導意見(jiàn)》（銀總部發(fā)〔2019〕67號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）?！吨笇б庖?jiàn)》提出40項指導意見(jiàn)，旨在助力上海國際金融中心建設和科技創(chuàng )新中心建設聯(lián)動(dòng)發(fā)展，著(zhù)力挖掘上海金融科技發(fā)展潛能，深度激發(fā)金融科技發(fā)展活力。

　　人民銀行上?？偛肯嚓P(guān)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，上海作為我國最有經(jīng)濟活力，并承載國家擴大對外開(kāi)放、建設科創(chuàng )中心、實(shí)施長(cháng)三角一體化等重大戰略的特大型城市，在金融機構聚集度、金融市場(chǎng)活躍性和金融科技人才資源等方面具有一定的比較優(yōu)勢。金融科技作為新形勢下金融與科技深度融合的產(chǎn)物，為解決金融發(fā)展不平衡、不充分的問(wèn)題提供了新手段。其核心是利用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術(shù)改造或創(chuàng )新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。這一創(chuàng )新業(yè)務(wù)形式的出現，　有效提升了金融服務(wù)能力和效率，　降低了金融交易成本，　拓展了金融發(fā)展廣度與深度，也已成為傳統金融業(yè)改革轉型的重要抓手。金融科技挑戰與機遇并存、效率與風(fēng)險相伴，要堅持正本清源、守正創(chuàng )新，規范引導金融科技健康有序發(fā)展。

　　在有效提升金融科技監管效能方面，《指導意見(jiàn)》提出，建立健全金融科技創(chuàng )新規范及監管規則。在符合監管規則的前提下，加強監管科技應用及金融科技創(chuàng )新規范管理，探索建立健全上海地區基礎性、通用性監管規則，明確監管紅線(xiàn)和底線(xiàn)，確保創(chuàng )新產(chǎn)品不突破監管要求和法律法規。

　　上述負責人表示，監管科技可借助技術(shù)手段對金融機構進(jìn)行主動(dòng)監管，通過(guò)對監管政策、合規性要求的數字化表達，推動(dòng)監管模式由事后監管向事中監管轉變，有效解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題，有利于緩解監管時(shí)滯性、提升監管穿透性、增強監管統一性?！敖鹑诳萍紕?chuàng )新產(chǎn)品監管的主要思路有三個(gè)方面：一是跨底線(xiàn)留空間，即運用公開(kāi)聲明，規定任何持牌金融機構任何產(chǎn)品都適用的規定；二是共治理保安全，主動(dòng)接受市場(chǎng)監督，發(fā)揮社會(huì )力量構建行業(yè)監管、社會(huì )監督、多元共治防控體系；三是建機制促協(xié)調，將不同行業(yè)不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，按照職責分工，各司其職，同時(shí)強化信息共享和協(xié)調合作，增強金融科技監管的監管合力?！彼f(shuō)。

　　《指導意見(jiàn)》還提出，研究探索監管沙箱機制。借鑒國際實(shí)踐，在風(fēng)險可控和有效保護消費者權益的前提下，按照特定簡(jiǎn)化的審批程序，從事金融創(chuàng )新的企業(yè)提交申請并取得有限授權，在一定范圍的實(shí)景環(huán)境中向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)，探索金融科技監管沙箱機制。

　　上述負責人表示，“監管沙箱”是一種包容式的監管手段。人民銀行上?？偛繉⒎e極研究探索監管沙箱機制，在人民銀行總行的支持下探索有利于推動(dòng)我國金融科技創(chuàng )新的監管方式。另一方面，人民銀行上?？偛恳苍谔剿髟O立金融科技創(chuàng )新實(shí)驗室。鼓勵金融機構設立創(chuàng )新實(shí)驗室，在監管部門(mén)的指導下，在實(shí)驗室對新技術(shù)、新服務(wù)、新理念進(jìn)行小規模應用測試，探索創(chuàng )新性金融業(yè)務(wù)。充分評估后，在確保技術(shù)安全、風(fēng)險可控前提下，依法依規進(jìn)行復制推廣。

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