2015年以來(lái)，海城市先后獲批農村集體經(jīng)營(yíng)性建設用地入市、“兩權”抵押貸款試點(diǎn)。為推動(dòng)農村經(jīng)濟改革，促進(jìn)農村生產(chǎn)要素市場(chǎng)化進(jìn)程，海城市政府、人民銀行海城支行等部門(mén)堅持問(wèn)題導向，積極破解兩權抵押貸款難題，有效盤(pán)活了閑置、沉睡的農村資產(chǎn)，靈活滿(mǎn)足農業(yè)發(fā)展資金需求。

　　主要做法

　　(一)有序推進(jìn)土地確權流轉，破解抵押品可得性難題。海城市以解決農民貸款難問(wèn)題為導向，相繼建立了產(chǎn)權認定發(fā)證平臺、抵押登記平臺，率先推動(dòng)土地的確權、登記，并重點(diǎn)依托農村綜合產(chǎn)權交易中心這一資產(chǎn)處置平臺完善土地的流轉交易程序，突破了農村產(chǎn)權無(wú)法上市交易的瓶頸，保障了“兩權”抵押貸款的辦理前提。

　　(二)健全完善制度框架，破解多部門(mén)工作協(xié)調難題?！皟蓹唷痹圏c(diǎn)工作涉及到農委、國土資源部門(mén)、住建部門(mén)、林業(yè)部門(mén)、政府法制部門(mén)等多個(gè)職能部門(mén)，工作機制難以協(xié)調統一。對此，鞍山市專(zhuān)門(mén)成立以人民銀行為牽頭單位的“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導小組，并由人民銀行鞍山市中心支行牽頭組織召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，出臺了《鞍山市農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案》以及《領(lǐng)導小組工作規則》，明確相關(guān)職能部門(mén)職責分工，完善了試點(diǎn)工作管理框架，對兩權抵押工作做出全面戰略部署和動(dòng)態(tài)監測，有效破解了多部門(mén)工作協(xié)調難題。

　　(三)注資設立風(fēng)險資金池，破解貸款風(fēng)險補償難題。為了分散和補償貸款風(fēng)險，海城市建立了扶持專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、生產(chǎn)性農民專(zhuān)業(yè)合作社和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款風(fēng)險補償機制，專(zhuān)門(mén)設立農業(yè)風(fēng)險資金池，由財政部門(mén)將2000萬(wàn)元農業(yè)獎補資金對口注入，并通過(guò)“風(fēng)險資金池+抵(質(zhì))押貸款”模式，按10%的比例給予農業(yè)信貸風(fēng)險保證資金匹配，預計將為兩億元涉農授信額度提供風(fēng)險補償支持，重點(diǎn)破解貸款的風(fēng)險補償難題。

　　(四)借鑒農業(yè)保險保單測算方式，破解流轉土地價(jià)值評估難題。由于流轉土地的經(jīng)營(yíng)權抵押僅限于流轉期內的收益，因此融資過(guò)程中金融機構在核定流轉土地抵押權貸款時(shí)存在價(jià)值測算和評估難題。對此，金融機構轉變思路，以農業(yè)保險保單價(jià)值為測算基礎，對土地上作物、設施的生產(chǎn)預期收益分類(lèi)精準作價(jià)，合理確定貸款額度，創(chuàng )新解決了流轉土地抵押的定價(jià)難題。

　　建議

　　(一)豐富、完善和加強農業(yè)保險工作。一是科學(xué)提高和確定農業(yè)險賠付比率。在合理核算保費的前提下，盡可能將農業(yè)保險額度調整到與生產(chǎn)成本相當的水平。二是豐富農業(yè)保險品種。一方面在原有種植業(yè)保險、設施農業(yè)保險、林業(yè)保險、養殖業(yè)保險的基礎上，創(chuàng )新保險種類(lèi)，實(shí)現保險對三農產(chǎn)業(yè)的全覆蓋;另一方面開(kāi)設針對兩權抵(質(zhì))押貸款的保險，緩釋放貸后依然存在的農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，降低金融機構放款風(fēng)險。

　　(二)協(xié)調和建立農戶(hù)土地轉讓聯(lián)合機制。充分發(fā)揮鄉、鎮、村等各級行政機構和各類(lèi)農村組織的作用，引導和幫助農戶(hù)在平衡兼顧各方利益的前提下，實(shí)現大規模的土地流轉，最大程度保障農戶(hù)的個(gè)人利益和金融機構的盈利目的。

　　(三)多方式多角度降低涉農融資成本。采取利息補貼、利用農村土地產(chǎn)權交易平臺提供擔保、設立風(fēng)險補償基金等方式，建立抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機制。為農業(yè)融資主體開(kāi)展融資擔保，同時(shí)對農業(yè)融資主體實(shí)行利息獎補、保險貼補、評估補助等形式，通過(guò)擔保放大模式、貸款貼息模式、風(fēng)險補償模式、評估補助模式、利率平抑模式、上市公司獎補等模式支持農業(yè)融資主體。

　　(四)為抵押物的處置提供必要的法律保障。盡快從法律上給予試點(diǎn)地區配套支持，修改《物權法》、《土地管理法》等相關(guān)法律，規范抵押物流轉程序，保證抵押物在處置過(guò)程中有法可依。

　　土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)一年 農民融資成本大大降低

　　2017年02月19日09:45 中國新聞網(wǎng)1微博微信QQ空間添加喜愛(ài)　　央廣網(wǎng)北京2月19日消息(記者 張明浩 丁玲娜)據中國之聲《新聞和報紙摘要》報道，2015年年底，全國人大授權232個(gè)試點(diǎn)地區允許以農村承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款、授權59個(gè)試點(diǎn)地區允許以農民住房財產(chǎn)權抵押貸款。不久前，記者走進(jìn)試點(diǎn)地區福建晉江農戶(hù)家里，感受農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)推進(jìn)進(jìn)展。

　　長(cháng)期以來(lái)，農村土地承包權雖然屬于農民，但是農村宅基地及住房并不能隨意買(mǎi)賣(mài)，也無(wú)法進(jìn)行抵押。但如今，福建晉江農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作的推進(jìn)讓磁灶鎮東山村村民王玉明得到了不少實(shí)惠。

　　村民王玉明：貸款30萬(wàn)。手續很簡(jiǎn)單，只要帶身份證、戶(hù)口本、房產(chǎn)證，其他全部是農商行幫我們搞定，之前要找人擔保，手續特別麻煩。

　　晉江農商行副行長(cháng)楊金蓮介紹，當地農房抵押貸款目前主要集中在100萬(wàn)元以下，在貸款利率、還款期限上還享受一定的優(yōu)惠。

　　楊金蓮：貸款額度，抵押率從原來(lái)的40%提高到60%，在同檔次貸款利率比試點(diǎn)前減少上浮20%，貸款期限由原來(lái)的一年一還，延長(cháng)到最長(cháng)5年還款。

　　不過(guò)，在農民抵押貸款政策放開(kāi)的同時(shí)，守住風(fēng)險底線(xiàn)尤為重要。由于農房充當抵押物，有時(shí)處置變現困難，流動(dòng)性不足，中國人民銀行泉州中心支行副行長(cháng)李高元介紹說(shuō)。

　　李高元：在風(fēng)險補償方面，各試點(diǎn)縣把現有農業(yè)貸款專(zhuān)項補償資金，延伸到了農村兩權抵押貸款，并適當擴充了專(zhuān)項補償資金規模，目前晉江市是500萬(wàn)元，計劃擴充到1000萬(wàn)元，用于補償抵押貸款損失的30%到50%。

　　除了資金托底風(fēng)險，當地有關(guān)部門(mén)還嘗試打破土地流轉的地域限制，盤(pán)活不同村的土地經(jīng)營(yíng)權，讓銀行可處置資產(chǎn)的靈活度更高。