近日，國務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》。作為一部行政法規，《條例》涵蓋非法集資行為的性質(zhì)認定、預防監測、行政調查、行政處理、法律責任等，內容全面，規定到位，具有較強的針對性和操作性，將對打擊非法行為、維護金融秩序、保護公眾利益起到積極作用。

　　非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規定，向不特定對象或者超過(guò)規定人數的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報的行為。近年來(lái)，非法集資行為在全國部分地區大量發(fā)生，個(gè)別地區甚至出現了爆發(fā)性增長(cháng)。特別是，在大量準金融、非金融機構的推波助瀾下，非法集資披上互聯(lián)網(wǎng)金融、私募股權投資基金等新“外衣”，隱蔽性、跨區域、網(wǎng)絡(luò )化等趨勢明顯，重大惡性案件時(shí)有發(fā)生。在這種背景下，國務(wù)院公布《條例》，正當其時(shí)。

　　非法集資根據其社會(huì )危害性不同，可分為違法行為和犯罪行為兩個(gè)層面，對非法集資的打擊也區分為行政處置和刑事處罰兩種方式。在此之前，界定非法集資行為時(shí)，主要法律依據是最高人民法院關(guān)于非法集資的相關(guān)司法解釋。而《條例》的出臺，對近年來(lái)出現的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行了及時(shí)總結，彌補了非法集資領(lǐng)域違法行為與犯罪行為界限不清等不足，在合法行為與犯罪行為之間明確了緩沖地帶，為行政處置非法集資行為提供了法律依據，意義重大。

　　從具體內容看，《條例》主要體現出四個(gè)方面的特點(diǎn)：

　　一是注重事前預防。在國務(wù)院設立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議的同時(shí)，縣級以上政府均要建立非法集資監測機制，構建從中央到地方的預防監測網(wǎng)，上下聯(lián)動(dòng)，信息共享，便于識別、監測、控制和化解非法集資風(fēng)險，實(shí)現風(fēng)險防范關(guān)口前移。同時(shí)，特別強調工商管理部門(mén)對相關(guān)廣告和互聯(lián)網(wǎng)管理部門(mén)對互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監督管理職責，并鼓勵社會(huì )公眾舉報涉嫌非法集資行為。

　　二是實(shí)施全面調查。職能部門(mén)對非法集資開(kāi)展行政調查，包括七個(gè)重點(diǎn)。其中，第一方面為設立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類(lèi)公司、投資咨詢(xún)公司、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺等行為；第二方面為轉讓股權、募集資金、銷(xiāo)售保險或者虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等行為，這些都是近年來(lái)非法集資的新領(lǐng)域、重災區；第七點(diǎn)為“其他違法籌集資金的情形”，全面兜底覆蓋。

　　三是強化行政處理。對認定為非法集資行為，又不停止的，職能部門(mén)有權依法采取查封、扣押相關(guān)財物等四項措施，此舉有助于降低非法集資帶來(lái)的負面影響。同時(shí)，明確非法集資人向非法集資參與人退還資金的程序和清退資金來(lái)源，并對清退資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，此舉有助于減少處置糾紛。此外，強調非法集資行為涉嫌犯罪的，應當移送公安機關(guān)，有機銜接違法和犯罪兩種行為。

　　四是落實(shí)法律責任。首先，明確發(fā)起、主導或者組織實(shí)施非法集資的單位或個(gè)人的責任；其次，明確金融機構、非銀行支付機構等機構因場(chǎng)所、渠道、平臺被非法集資人利用的責任；再次，明確廣告經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者對融資廣告未履行查驗、核對義務(wù)的責任；最后，明確了國家機關(guān)工作人員在辦理行政許可或者注冊手續、處置非法集資行為中的責任，并均明確了相應的處罰標準。

　　此外，《條例》第四條特別強調，非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。在我國社會(huì )公眾風(fēng)險防范意識欠缺的情況下，此舉具有強烈的警示作用，是對金融消費者的風(fēng)險教育，下一步應加強解釋和宣傳。