防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險正成為金融防風(fēng)險的重要內容。多位業(yè)內專(zhuān)家表示，雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險總體可控，但部分領(lǐng)域，如持牌機構合規經(jīng)營(yíng)、非持牌機構非法從事金融業(yè)務(wù)等方面，依舊問(wèn)題突出。

　　對此，監管層近來(lái)接連釋放出互聯(lián)網(wǎng)金融監管將更趨嚴的信號。央行副行長(cháng)陳雨露表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融機構將納入征信系統。央行副行長(cháng)范一飛表示，將加快出臺金融科技發(fā)展規劃，強化監管科技應用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。專(zhuān)家表示，從近期監管部門(mén)釋放的信號來(lái)看，一方面，將持續防范化解存量風(fēng)險，堵住監管真空。另一方面，還將逐步為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展構建長(cháng)效監管機制，多措共筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全網(wǎng)。

　　整體風(fēng)險明顯下降

　　多位業(yè)內專(zhuān)家表示，當前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險總體可控，爆發(fā)區域性風(fēng)險的概率不大，但部分領(lǐng)域依舊問(wèn)題突出。

　　中國財政科學(xué)研究院應用經(jīng)濟學(xué)博士后盤(pán)和林在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2018年監管部門(mén)對虛擬貨幣、現金貸、校園貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構的不法行為進(jìn)行了持續重拳打擊，對于網(wǎng)貸行業(yè)等進(jìn)行了專(zhuān)項整治行動(dòng)，對移動(dòng)支付開(kāi)展“斷直連”和備付金集中交存工作，對互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域進(jìn)行了穿透性監管。例如網(wǎng)貸平臺等存量收縮，數據顯示，網(wǎng)絡(luò )借貸機構從5000家減少至1600家，國內173家虛擬貨幣交易平臺已全部無(wú)風(fēng)險退出?？傮w來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(cháng)”的勢頭得到了很好的遏制，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合規性、規范性發(fā)展得到了很大程度的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體明顯下降。

　　但互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險依然復雜，部分領(lǐng)域問(wèn)題依舊突出。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，當前，互聯(lián)網(wǎng)金融在持牌機構合規經(jīng)營(yíng)、非持牌機構非法從事金融業(yè)務(wù)、金融消費者信息保護等領(lǐng)域依舊問(wèn)題不斷，如高利貸禁而不止、金融消費者隱私被侵犯等。

　　中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，當前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要風(fēng)險點(diǎn)還是網(wǎng)貸，其中，在網(wǎng)貸市場(chǎng)出清、風(fēng)險緩釋和處置的過(guò)程中，可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險必須重視?！爱斍?，新增風(fēng)險比較難，但在風(fēng)險處置中可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險值得關(guān)注?！彼f(shuō)。

　　尹振濤還表示，目前監管層在不斷出臺新的規定，從近期釋放的監管信號來(lái)看，一方面，將不斷消化和化解存量風(fēng)險，堵住監管真空。另一方面，將為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展構建長(cháng)期的制度框架，形成長(cháng)效的監管機制。

　　互金機構未來(lái)將納入征信系統

　　近日，央行副行長(cháng)陳雨露接受采訪(fǎng)時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機構未來(lái)將納入征信系統。業(yè)內人士表示，這將為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(cháng)期健康發(fā)展提供重要保障。

　　陳雨露表示，目前中國的征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅動(dòng)的發(fā)展模式，政府這只手主要是央行征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，同時(shí)還有市場(chǎng)驅動(dòng)的征信服務(wù)這只手。目前，市場(chǎng)上有125家企業(yè)征信機構，97家信用評級機構，這些機構80%以上是民營(yíng)資本投資興辦的。2017年以來(lái)，為了滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享需求，還有個(gè)人征信的有效供給，央行批準了國家首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機構，即百行征信有限公司。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，已經(jīng)簽約接入了600多家機構的信用信息。

　　據了解，目前央行征信中心已將大型銀行、部分中小銀行、個(gè)別非銀行金融機構的金融數據納入征信系統，但互聯(lián)網(wǎng)金融機構、小貸公司等金融數據尚未納入。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融之前的風(fēng)險暴露，包括老賴(lài)惡意欠債、平臺擠兌等與沒(méi)有全面納入征信有很大關(guān)系。全面納入征信能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)造更好的發(fā)展環(huán)境，對投資人、借款人、平臺都有利。平臺能夠更加透明，風(fēng)險更加可控，投資人、借款人通過(guò)信息披露也能夠更信任平臺的風(fēng)控能力，這是各方的共贏(yíng)?！币駶f(shuō)。

　　事實(shí)上，互金與相關(guān)征信機構的合作正在加速推動(dòng)中。2018年10月，央行宣布，已將首批網(wǎng)絡(luò )借貸平臺借款人“惡意逃廢債”信息正式納入央行征信系統。2019年2月，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機構逃廢債借款人及機構名單。近日，北京互金協(xié)會(huì )又公布了第二批網(wǎng)貸機構逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個(gè)平臺。

　　監管科技同步升級

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融監管政策趨嚴的同時(shí)，監管手段也在不斷升級。大數據、人工智能等科技手段驅動(dòng)風(fēng)控系統不斷迭代，監管科技正成為構筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的基石。

　　近日召開(kāi)的央行金融科技委員會(huì )2019年第一次會(huì )議提出，將持續強化監管科技應用，提升風(fēng)險態(tài)勢感知和技防能力，增強金融監管的專(zhuān)業(yè)性、統一性和穿透性，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險。

　　在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )近日組織召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控技術(shù)與案例交流會(huì )上，多位業(yè)內人士表示，智能風(fēng)控作為金融科技創(chuàng )新的核心部分，將成為構筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系和從業(yè)機構核心競爭力的基石，從業(yè)機構應互補融合，通力協(xié)作，共同建設廣維度、多層次的智能風(fēng)控體系。

　　據介紹，微眾銀行運用金融科技手段簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，充分整合征信、工商、稅務(wù)等多方面數據、構建貸款全流程智能化全面風(fēng)控體系。微眾銀行相關(guān)負責人介紹稱(chēng)，微眾銀行的風(fēng)控主要有三個(gè)要點(diǎn)：一是運用智能身份識別技術(shù)、人臉識別及活體檢測技術(shù)，實(shí)現線(xiàn)上客戶(hù)身份核定。二是依托人工智能算法，打造智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險。三是自主開(kāi)發(fā)區塊鏈技術(shù)應用于線(xiàn)上存證及仲裁領(lǐng)域，確保數據真實(shí)、完整、可信。

　　尹振濤表示，科技與監管相匹配，是防范化解包含互聯(lián)網(wǎng)金融在內的金融風(fēng)險未來(lái)長(cháng)期的發(fā)展方向。但由于監管科技的升級，需要巨大的資金等投入，涉及與科技企業(yè)的合作，還需要長(cháng)遠的發(fā)展規劃。

　　央行副行長(cháng)范一飛表示，將加快出臺金融科技發(fā)展規劃，強化監管科技應用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。

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