截至3月底，工、農、中、建、交、郵儲六大行的2018年年報均披露完畢。數據顯示，六大行整體來(lái)看資產(chǎn)規模保持較高增速、凈利潤（歸屬于母公司股東凈利潤，下同）穩定增長(cháng)，不良貸款率穩步下降，撥備覆蓋率顯著(zhù)上升，業(yè)績(jì)提升明顯。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量好轉的同時(shí)，多位銀行高管在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，2019年信貸投放將聚焦實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)國家重大戰略，信貸資源將進(jìn)一步向基礎設施補短板領(lǐng)域、普惠金融和小微民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域傾斜。

　　業(yè)績(jì)持續回暖　六大行凈利破萬(wàn)億

　　整體而言，國有大行規模座次與去年相比沒(méi)有變化，工行以顯著(zhù)優(yōu)勢穩居第一。具體來(lái)看，2018年，工行、建行、農行、中行、交行和郵儲銀行的資產(chǎn)規模依次為27.7萬(wàn)億、23.22萬(wàn)億、22.61萬(wàn)億、21.26萬(wàn)億、9.53萬(wàn)億和9.52萬(wàn)億。同時(shí)，六大行均保持了較高的資產(chǎn)增速，在資產(chǎn)規模增幅上，除了建行增幅為4.96%外，其他五家銀行資產(chǎn)增幅均保持在5%以上，中行以9.25%的增幅在六大行居首。

　　對于備受關(guān)注的凈利潤，各銀行延續了2017年的回暖勢頭，凈利潤增速均超過(guò)4%，六大行合計實(shí)現凈利潤1.06萬(wàn)億元。年報顯示，2018年工行“賺錢(qián)”能力排名仍是榜首，達2976.76億元，同比增4.09%；建行2018年凈利潤達2546.55億元，同比增長(cháng)5.11%；農行凈利潤達2028億元，同比增長(cháng)5.08%；中行2018年凈利潤達1801億元，同比增4.45%。交行實(shí)現凈利潤736.3億元，同比增長(cháng)4.85%，增幅創(chuàng )近三年新高。而首次入圍大行行列的郵儲銀行凈利潤首次突破500億元，達523.8億元。值得注意的是，其9.8%的增速在六大行中居首。

　　利息收入仍是支撐大型銀行利潤上行的動(dòng)力所在，年報數據統計顯示，六大行2018年利息收入占總營(yíng)業(yè)收入逾七成。

　　凈息差優(yōu)勢進(jìn)一步擴大，除中國銀行為1.9%外，其余銀行均在2%以上。對于凈息差改善，工行行長(cháng)谷澍表示，這主要是由于去年以來(lái)市場(chǎng)利率下行。中行副行長(cháng)吳富林表示，息差的改善主要是源于中行持續優(yōu)化負債結構。

　　不過(guò)，多家大行在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上對凈息差未來(lái)走勢表示并不樂(lè )觀(guān)。農行副行長(cháng)張克秋在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，從2018年四季度開(kāi)始，凈息差出現行業(yè)性下降趨勢，預計2019年會(huì )出現行業(yè)性的收窄。建行財務(wù)會(huì )計部總經(jīng)理方秋月判斷，2019年凈息差會(huì )基本保持平穩，也可能會(huì )有微幅下降。

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好　不良貸款率普降

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行不良率從低到高依次為郵儲、中行、建行、交行、工行、農行，對應不良率分別為0.86%、1.42%、1.46%、1.49%、1.52%、1.59%。2018年工、農、中、建、交五家國有大行連續兩年實(shí)現了不良貸款率的下降，盡管郵儲銀行的不良貸款率從2017年末的0.75%上升到0.86%，但仍是大行中最低的。

　　盡管不良貸款率普遍下降，但大行的不良貸款余額多數出現上升。農行成為六大行中唯一不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現“雙降”的銀行。

　　具體來(lái)看，截至報告期末，工商銀行不良貸款率1.52%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續兩年下滑。建設銀行不良貸款率1.46%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續三年下滑。農業(yè)銀行不良貸款率1.59%，同比減少0.22個(gè)百分點(diǎn)，連降三年。中國銀行不良貸款率1.42%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連降兩年，近四年該行不良率均在1.4%至1.5%之間。交通銀行不良貸款率為1.49%，同比減少0.01個(gè)百分點(diǎn)。郵儲銀行不良貸款率0.86%，同比增長(cháng)0.11個(gè)百分點(diǎn)，即便如此，仍是大行中最低的。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好背后，是2018年以來(lái)各家銀行均加大了不良資產(chǎn)的處置力度。工行首席風(fēng)險官王百榮在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，2018年工行共清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎。中行風(fēng)險總監劉堅東也表示，中行綜合利用現金清收、重整重組、核銷(xiāo)、批量處置等手段加大不良資產(chǎn)化解力度，2018年境內分行全口徑化解不良資產(chǎn)達到1525億元，同比增加180.72億元，增長(cháng)13.45%。

　　據郵儲銀行副行長(cháng)姚紅介紹，2018年郵儲銀行針對大額風(fēng)險客戶(hù)采取“一企一策”，制定專(zhuān)項風(fēng)險化解方案，加大不良貸款核銷(xiāo)和清收力度。截至2018年末，不良貸款與逾期90天以上貸款比值為133%。同時(shí)，執行更為審慎的風(fēng)險政策，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。截至2018年末，逾期30天以上貸款納入不良比重已達97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

　　信貸聚焦實(shí)體　加碼支持小微民企

　　在信貸結構方面，2018年六大行繼續聚焦實(shí)體經(jīng)濟，圍繞實(shí)體經(jīng)濟需求，加大信貸投放，尤其是中長(cháng)期貸款的投放。中行副行長(cháng)林景臻表示，該行2018全年新增人民幣貸款率1.16萬(wàn)億元，承銷(xiāo)債券1.32萬(wàn)億元，新增貸款主要投向經(jīng)濟社會(huì )的重大項目和民生領(lǐng)域。建行年報顯示，2018年基礎設施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額較上年增加1021億元，余額在公司類(lèi)貸款和墊款中的占比超過(guò)50%。

　　值得注意的是，2018年，六大行信貸金融資源配置向小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)傾斜力度加大，金融普惠性可得性明顯提升。

　　具體來(lái)看，2018年，工行小微企業(yè)貸款增長(cháng)18.1%，是所有貸款增幅的2倍。中行普惠金融貸款余額增長(cháng)12.26%，高于全行各項貸款增速。建行普惠金融貸款余額增幅超50%。交行普惠金融“兩增”口徑貸款余額增長(cháng)近30%，金融精準扶貧貸款增長(cháng)73%。而今年新加入國有大行行列的郵儲銀行，2018年普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元，在所有金融機構中列第二位，貸款戶(hù)數為146萬(wàn)戶(hù)，在所有金融機構中列第一位。

　　政府工作報告提出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(cháng)30%以上。多家銀行在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，未來(lái)將繼續加大信貸資源向普惠金融和小微、民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域的傾斜力度。谷澍表示，工行在去年9月已經(jīng)提出，力爭未來(lái)三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，三年翻一番，今年增長(cháng)目標在1000億以上。林景臻表示，2019年，中行將繼續加大資源配置，切實(shí)提升基層發(fā)展普惠金融的積極性，全年新增普惠金融貸款不低于900億元，民營(yíng)企業(yè)貸款新投放計劃不低于全部對公貸款新投放的三分之一。