今年以來(lái)，我國個(gè)人消費貸款增長(cháng)較快，部分貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，同時(shí)各種互聯(lián)網(wǎng)平臺向個(gè)人用戶(hù)提供的借貸資金也可能用于房產(chǎn)投資。個(gè)人信貸資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，放大居民部門(mén)杠桿，削弱房地產(chǎn)調控效果，應采取措施堵漏洞，并繼續實(shí)施差別化的住房信貸政策，滿(mǎn)足居民合理購房需求。

　　數據顯示，2017年1至8月，我國居民新增消費性短期貸款達1.28萬(wàn)億元，為去年的1.54倍，同比多增7833億元。半年業(yè)績(jì)報告也顯示，多家上市銀行個(gè)人消費貸款增長(cháng)迅速，有的銀行同比增速甚至超過(guò)250％。消費貸款快速增長(cháng)與我國經(jīng)濟新舊動(dòng)能轉換及銀行業(yè)務(wù)結構調整有關(guān)，但也不排除有一部分貸款，以“消費貸款”之名行“住房貸款”之實(shí)。

　　與此同時(shí)，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治工作持續進(jìn)行，網(wǎng)絡(luò )借貸平臺數量有所下降，但平臺的交易量有增無(wú)減。今年上半年，全國網(wǎng)貸成交額達到1.93萬(wàn)億元，同比增長(cháng)72.81%。網(wǎng)貸平臺對資金流向沒(méi)有監控，實(shí)際操作中“假消費，真買(mǎi)房”的現象可能普遍存在。更有少數平臺、中介明里暗里推出“首付貸”，違規為購房首付款提供借貸。

　　“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的?！眰€(gè)人信貸資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫，在助長(cháng)樓市投資性和投機性需求的同時(shí)，也在一定程度上積聚了金融風(fēng)險。整治這一違規現象，需要相關(guān)部門(mén)齊抓共管，認真落實(shí)相關(guān)規定，并采取針對性的措施。

　　商業(yè)銀行和消費金融公司應切實(shí)加強個(gè)人消費貸款管理，在期限、用途、支用等方面和環(huán)節，嚴格執行監管部門(mén)相關(guān)規定。期限方面，將消費貸款發(fā)放時(shí)限控制在五年以下，一般應為一至三年；用途方面，對每一筆消費貸款應明確用途，并要求客戶(hù)提供用途證明，不發(fā)放無(wú)指定用途的綜合性消費貸款；支用方面，對30萬(wàn)元以上的消費貸款，應執行“受托支付”規定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風(fēng)險。

　　此外，應繼續加大對各類(lèi)網(wǎng)貸平臺的清理和整頓。對于經(jīng)營(yíng)失序、管理混亂的平臺，未能按照規定通過(guò)備案的，要采取措施堅決要求退出。對于經(jīng)營(yíng)相對規范的平臺，要采取“同一業(yè)務(wù)，同一監管”的原則，實(shí)施穿透式監管，對其提供的借貸業(yè)務(wù)，在借貸用途、資金流向等方面加強監測，嚴防資金違規進(jìn)入樓市。近年來(lái)，各種新型借貸產(chǎn)品發(fā)展較快，套現后也有可能流入樓市，需要將其納入監管。

　　還應看到，個(gè)人信貸資金違規進(jìn)入樓市，與居民購房需求增長(cháng)較快有關(guān)。今年以來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款增速有所下降，特別是下半年以來(lái)貸款額度收緊，審批速度放緩。同時(shí)受市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊影響，個(gè)人住房貸款利率有所上升。這雖然有助于抑制投資性和投機性需求，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求。因此，對于居民合理的購房需求，尤其是購買(mǎi)首套住房，應繼續予以積極支持。比如，對于首套住房貸款，在額度上給予優(yōu)先保證，在利率上給予適當優(yōu)惠。對于商業(yè)銀行發(fā)放首套住房貸款，應給予差別化的監管政策。

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