針對小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，各地近年來(lái)普遍搭建銀企對接平臺，但一些企業(yè)融資獲得感依然不強，銀行的放貸“積極性”依然難以調動(dòng)。記者近期在浙江湖州調研時(shí)發(fā)現，當地通過(guò)依托大數據構建銀企對接平臺“綠貸通”，形成小微融資“有求必應”甚至銀行“搶單”上門(mén)服務(wù)的綠色通道，為有效破解小微企業(yè)“融資難”提供可借鑒可復制的經(jīng)驗。

　　從企業(yè)吃“閉門(mén)羹”到銀行“搶上門(mén)”　35家銀行“搶單”為小老板貸款

　　全球經(jīng)濟陰霾未消，湖州長(cháng)興“小老板”王秀華也感到壓力重重。30人規模的小服裝廠(chǎng)、八成訂單依賴(lài)歐美市場(chǎng)，利潤率跌到僅個(gè)位數。她更心寒的是，去年以來(lái)為了二三十萬(wàn)資金缺口跑了三四家銀行辦貸款，卻遭各種拒絕，“說(shuō)我是落后產(chǎn)能、風(fēng)險大，讓我找有身份的人擔保，感覺(jué)就是刁難?！彼龥](méi)想到的是，年初再次申請貸款時(shí)，當天就有三家銀行上門(mén)服務(wù)，沒(méi)兩天就批下了20萬(wàn)元額度。

　　從連吃“閉門(mén)羹”到銀行“搶上門(mén)”，小微服務(wù)態(tài)度的轉變得益于當地金融辦等部門(mén)搭建的“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺?！斑@家服裝廠(chǎng)雖然從行業(yè)、規模上不符合總行的風(fēng)控要求，但我們從‘綠貸通’獲取企業(yè)主個(gè)人信用等相關(guān)信息，判斷其經(jīng)營(yíng)穩定、人品可靠，所以敢于為她個(gè)人辦理小微貸?！鞭r業(yè)銀行長(cháng)興支行分管行長(cháng)周振華解釋說(shuō)。

　　該平臺創(chuàng )新“搶單模式”，一旦企業(yè)發(fā)布融資需求，平臺上全市35家銀行同時(shí)搶單，速度最快的前3家銀行可獲取企業(yè)具體信息并定制融資方案，供企業(yè)“貨比三家”。為確保對接效率，平臺采用“一天內接單、三天內主動(dòng)對接、九天內完成調查”的“139”限時(shí)受理機制，不予授信需闡釋理由。

　　“搶單模式”改變以往銀行“門(mén)難進(jìn)”“臉難看”，更讓企業(yè)有了“議價(jià)權”?！耙郧笆倾y行挑我，說(shuō)多少利率就是多少；現在是我挑銀行，貴的不要，企業(yè)腰桿也硬了?！睂拭舾械恼憬啦姎饪偨?jīng)理孫豪遠說(shuō)，從平臺對接到湖州銀行投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，年化利率僅4.3%，1000萬(wàn)元貸款一年利息支出減少20多萬(wàn)元，企業(yè)節約一筆不小開(kāi)支。

　　湖州市金融辦副主任劉一聞?wù)f(shuō)：“‘綠貸通’平臺給企業(yè)承諾，雖然不保證銀行一定放貸，但可以保證只要企業(yè)發(fā)布融資需求，一定會(huì )有銀行主動(dòng)響應，相比以往企業(yè)求貸無(wú)門(mén)基本實(shí)現‘有求必應’?！?/p>

　　據不完全統計，平臺去年5月上線(xiàn)以來(lái)，已有7673家企業(yè)發(fā)布融資需求10111筆，其中9541筆得到銀行授信，總額達631.63億元，平均貸款利率約低于市面平均1.64個(gè)百分點(diǎn)、降幅19.52%。這些需求全部實(shí)現銀行1天內關(guān)注，主動(dòng)服務(wù)平均時(shí)限為2天，完成評估平均時(shí)限為4天。

　　精準對接融資信息　讓銀行服務(wù)小微的膽子“大起來(lái)”

　　多位受訪(fǎng)對象表示，企業(yè)對于小微融資舉措普遍缺乏獲得感，因為對企業(yè)來(lái)說(shuō)是融資難、融資貴，對銀行來(lái)說(shuō)是獲客難、盡調難，“四大痛點(diǎn)”的癥結還是銀企信息不對稱(chēng)?！耙恍┿y企對接平臺成了‘擺設’，因為沒(méi)能消除銀行的顧慮，小微服務(wù)風(fēng)險還是過(guò)高，同樣的精力肯定優(yōu)先服務(wù)大企業(yè)。只有真正調動(dòng)起銀行的積極性，銀企對接才能暢通?！闭憬硣写筱y行負責人坦言。

　　記者在湖州調研發(fā)現，當地平臺通過(guò)提供精準的融資需求、詳盡的企業(yè)信息，切實(shí)讓銀行有了積極性?！般y行業(yè)競爭很激烈，一個(gè)湖州就有35家銀行，獲客越來(lái)越難?！G貸通’把現成的客戶(hù)送上門(mén)，銀行求之不得?！眳桥d農商行董事長(cháng)周盛東說(shuō)，銀行服務(wù)企業(yè)的梗阻在于客戶(hù)經(jīng)理“沉不下去”，要考慮風(fēng)險、成本甚至人情，“多一事不如少一事”。如今當地良性競爭、倒逼銀行用最優(yōu)方案搶客戶(hù)，對區域金融環(huán)境都有很大改善。

　　主動(dòng)加強銀企互動(dòng)，也令銀行降低風(fēng)險。浙江鐳弘激光科技有限公司通過(guò)平臺對接到安吉農商行，除了獲得150萬(wàn)元貸款，還享受了“增值服務(wù)”。董事長(cháng)蔡道葉說(shuō)：“銀行真厲害，產(chǎn)業(yè)鏈上下游比我們還熟，好多供應商都是銀行介紹來(lái)的?！卑布r商行微貸中心負責人何繼雯表示，共享資源不僅拉近銀企關(guān)系，更讓銀行掌握企業(yè)整條供應鏈狀況，降低放貸風(fēng)險。

　　據悉，當地為了免除銀行后顧之憂(yōu)、“大膽”給小微企業(yè)放貸，還給平臺上了“雙保險”。一方面，通過(guò)保險機構運用信?；鹉Ｊ?，彌補企業(yè)出險造成銀行不良貸款損失。另一方面，湖州市拿出2億元政府保障資金，為銀行、保險機構支持小微“做后盾”。

　　搭建平臺之初，該市就明確要通過(guò)高效的信息對接來(lái)調動(dòng)銀企雙方積極性，而非行政手段強制推廣，要讓銀行從“被動(dòng)用”到“主動(dòng)用”。劉一聞?wù)f(shuō)：“現在很多銀行對平臺‘愛(ài)不釋手’，每天由專(zhuān)人‘搶單’，甚至提出想‘兜底’、所有融資需求都愿意對接。銀行有這樣的積極性，小企業(yè)何愁貸不到款？”

　　“數據跑腿”提升辦貸效率　銀企皆有“獲得感”

　　“小微企業(yè)、銀行越來(lái)越喜歡用‘綠貸通’，因為對接效率明顯快了，銀企都有獲得感?！焙菔惺虚L(cháng)錢(qián)三雄表示，平臺能“圈粉”金融機構、調動(dòng)小微服務(wù)積極性，關(guān)鍵支撐在于整合政務(wù)大數據，用“數據跑腿”提升對接效率。

　　該平臺通過(guò)對接浙江省、湖州市兩級大數據庫，已共享司法訴訟、環(huán)保監察、工商登記、稅收征繳等10多個(gè)領(lǐng)域政務(wù)信息，整合形成企業(yè)信用報告供“搶單”銀行調閱。信貸審批涉及的企業(yè)納稅、工商登記等龐雜基礎數據既不用企業(yè)出門(mén)提交，也不要銀行跑腿搜集，有效縮短授信流程，平均調查時(shí)效提升30%以上。

　　大數據“代勞”，讓“融資慢”明顯改觀(guān)?！吧瞎P貸款在銀行跑了近一個(gè)月，現在是‘足不出戶(hù)’、一天搞定?！焙蓍L(cháng)佳紙業(yè)包裝有限公司負責人張束說(shuō)，發(fā)布融資需求后，當地建行立刻帶著(zhù)“云稅貸”找上門(mén)，憑借其良好的納稅記錄，當天就獲批63萬(wàn)元額度。

　　整合大數據，還令銀行原本繁瑣的綠色金融認定變得便捷。作為國家級綠色金改試驗區，湖州率先設立的綠色融資企業(yè)和項目認定評價(jià)地方標準，已嵌入“綠貸通”平臺。企業(yè)融資時(shí)根據基礎數據和調查信息，能精準、自動(dòng)獲評“深綠、中綠、淺綠、非綠”等級，能獲得最高12%的貼息補助及優(yōu)惠利率。今年初，興業(yè)銀行湖州分行通過(guò)“綠貸通”平臺成功輸送資金給仁皇山片區綠色裝配式建筑住宅項目，融資總額高達9億元。

　　據悉，該市在“綠貸通”的基礎上，今年將繼續搭建支持小微、民企無(wú)還本續貸的“續貸通”，解決企業(yè)突出的‘短貸長(cháng)用’、重復申貸問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境?！耙酶?、更優(yōu)質(zhì)的共享數據來(lái)破解銀企信息不對稱(chēng)的老大難問(wèn)題，深化金融領(lǐng)域‘最多跑一次’改革?！焙菔形瘯?shū)記馬曉暉說(shuō)。

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