民營(yíng)銀行正迎來(lái)新一輪發(fā)展機遇?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，相關(guān)部門(mén)正系統謀劃，研究出臺推動(dòng)民營(yíng)銀行規范發(fā)展的政策措施。密集政策紅利下，民營(yíng)銀行“擴容”趨勢也逐漸升溫。其中，江西裕民銀業(yè)開(kāi)業(yè)在即，河南華貿銀行力爭年底前獲批，山西等地也正在積極推進(jìn)民營(yíng)銀行籌備工作。

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，未來(lái)對于民營(yíng)銀行應進(jìn)一步實(shí)施差異化監管，在民營(yíng)銀行設立門(mén)檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調整，激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力。

　　“成熟一家、設立一家”　有序推進(jìn)組建常態(tài)化

　　作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營(yíng)銀行發(fā)展受到高度重視。業(yè)內專(zhuān)家表示，政策利好下，未來(lái)一段時(shí)間民營(yíng)銀行或迎來(lái)設立高峰。

　　政府工作報告明確提出，改革優(yōu)化金融體系結構，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區銀行。銀保監會(huì )發(fā)文表示，將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展。銀保監會(huì )召開(kāi)座談會(huì )表示，將拿出切實(shí)可行的措施，不斷改進(jìn)監管工作，推動(dòng)民營(yíng)銀行實(shí)現規范發(fā)展。

　　據了解，民營(yíng)銀行試點(diǎn)于2014年啟動(dòng)，之后民營(yíng)銀行陸續獲批開(kāi)業(yè)。不過(guò)自2017年開(kāi)始，民營(yíng)銀行設立進(jìn)入“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無(wú)一家獲批籌建，民營(yíng)銀行數量一直停留在17家。今年5月，民營(yíng)銀行審批再“開(kāi)閘”，江西裕民銀行獲得銀保監會(huì )籌建批復，成為全國第18家獲批的民營(yíng)銀行。

　　“民營(yíng)銀行設立進(jìn)程前兩年放緩，主要與去杠桿等大環(huán)境有關(guān)。而當前金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一是金融供給側結構性改革　，發(fā)展普惠金融，作為我國金融體系的重要補充，民營(yíng)銀行也將迎來(lái)新的發(fā)展機遇，數量也有可能會(huì )再出現增長(cháng)?！敝袊嗣翊髮W(xué)漢青經(jīng)濟與金融高級研究院院長(cháng)汪昌云在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

　　事實(shí)上，隨著(zhù)政策利好的釋放，民營(yíng)銀行“擴容”趨勢已逐漸升溫。近日，山西首個(gè)民營(yíng)銀行實(shí)施方案出爐，圍繞推動(dòng)支持服務(wù)民營(yíng)銀行設立提出了具體工作措施。記者了解到，當前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業(yè)，積極推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經(jīng)開(kāi)業(yè)在即，籌備中的河南華貿銀行也正在沖刺，相關(guān)負責人此前表示將力爭年底前獲批。

　　組建速度加快　“成長(cháng)中煩惱”不少

　　盡管籌備設立呈現加快趨勢，但民營(yíng)銀行也有很多“成長(cháng)中的煩惱”。已開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行中，除了1家虧損外，其余民營(yíng)銀行均實(shí)現盈利。不過(guò)，多數民營(yíng)銀行面臨著(zhù)資本補充工具較少、負債成本高企、業(yè)務(wù)創(chuàng )新面臨瓶頸等問(wèn)題，公司結構治理等方面風(fēng)險也需要謹慎防范。

　　近日，銀保監系統對民營(yíng)銀行下發(fā)多張罰單引發(fā)關(guān)注。8月13日，深圳銀保監局對微眾銀行發(fā)布的行政處罰信息顯示，該行因財務(wù)部門(mén)負責人未經(jīng)核準履職長(cháng)期未整改、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問(wèn)題，被罰款200萬(wàn)元。5月，上海銀保監局連開(kāi)3張罰單，對上海華瑞銀行合計罰款180萬(wàn)元，被罰事由包括該行對某客戶(hù)的授信集中度高于法定上限、部分同業(yè)投資資金違規用于股權增資等。

　　汪昌云表示，公司治理機制是民營(yíng)銀行發(fā)展面臨的一大考驗。一些民營(yíng)銀行大股東想通過(guò)銀行來(lái)形成資金渠道，推動(dòng)關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展，這從經(jīng)營(yíng)銀行的角度來(lái)看，有很大的潛在風(fēng)險。民營(yíng)銀行須處理好控股股東和銀行經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系，才能在保護股東利益保護和風(fēng)險控制、風(fēng)險管理之間保持平衡。

　　從17家民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)來(lái)看，民營(yíng)銀行還面臨著(zhù)資金來(lái)源狹窄、資金成本偏高等問(wèn)題。銀保監會(huì )數據顯示，截至2018年末，民營(yíng)銀行的凈息差為3.49%，高于其他類(lèi)型銀行的平均水平，但相比前年呈現收窄趨勢。此外，民營(yíng)銀行負債端多數依賴(lài)于股東資金及同業(yè)負債，資金渠道單一。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，這些問(wèn)題反映了民營(yíng)銀行仍然沒(méi)有走出吸存難等困境。對民營(yíng)銀行等中小銀行而言，由于渠道、品牌等劣勢，與大中型銀行相比吸引客戶(hù)難度較高。此外，一些限制性措施也導致其展業(yè)受限。

　　實(shí)行差異化管理　激發(fā)民營(yíng)銀行活力

　　針對當前民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的短板問(wèn)題，專(zhuān)家表示，一方面應繼續加強監管，健全公司治理體系，防范潛在風(fēng)險。另一方面，還應實(shí)行差異化管理，在民營(yíng)銀行設立門(mén)檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調整，激發(fā)民營(yíng)銀行發(fā)展活力。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛日前撰文指出，民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展將繼續呈現出明顯的差異化特征，監管也要做到差異化管理，特別是針對發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，需要及時(shí)加以研究并適時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化調整。

　　董希淼表示，未來(lái)應拓寬民營(yíng)銀行資本補充渠道，加大資本補充力度。對于主業(yè)突出、發(fā)展穩健的民營(yíng)銀行，可考慮批準其通過(guò)境內外資本市場(chǎng)公開(kāi)上市。此外，可適度放寬民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)區域限制，放寬相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請條件，進(jìn)一步激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力。

　　銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，銀保監會(huì )將在持續引導民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時(shí)，對民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監管”，密切跟蹤民營(yíng)銀行資產(chǎn)負債結構變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況。對于出現經(jīng)營(yíng)偏離市場(chǎng)定位苗頭的，及時(shí)采取窗口指導、監管談話(huà)等監管措施，并在監管評級中審慎考慮，引導民營(yíng)銀行不斷夯實(shí)差異化發(fā)展基礎。

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