??? 長(cháng)期以來(lái)，金融抑制現象“阻擋”著(zhù)金融服務(wù)扎實(shí)有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)與弱勢群體。北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授唐涯認為，傳統金融體制是一個(gè)“官辦”金融的體制，“集中力量辦大事”。而當居民收入增長(cháng)，消費能力增強時(shí)，傳統金融體制就難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，新型金融服務(wù)呼之欲出。

　　以消費信貸為例，一組對比數據可以看出中國在這方面的增長(cháng)空間：在美國的資產(chǎn)證券化市場(chǎng)中，消費信貸占比約82%，18%為生產(chǎn)性企業(yè)的企業(yè)信貸；歐洲的該項比例為70：30，而在中國，這個(gè)比例則為12：88，可見(jiàn)增長(cháng)空間非常大。

　　不只是消費信貸，隨著(zhù)居民消費水平的上升，理財、保險的需求也集中增長(cháng)，而傳統的金融服務(wù)顯然沒(méi)有服務(wù)如此多人群的能力。

　　多出來(lái)的金融服務(wù)需求由誰(shuí)來(lái)滿(mǎn)足？帶有互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的新金融給了這種需求一個(gè)較好的承接。第一，它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)觸達用戶(hù)，使得服務(wù)人群大大增加；第二，它以用戶(hù)為中心，在場(chǎng)景中讓金融服務(wù)回歸促進(jìn)資金融通、助力實(shí)體經(jīng)濟的本義。

　　2013年余額寶誕生之后，以用戶(hù)為中心的低門(mén)檻便捷型理財成為趨勢，中國的理財人群獲得了數以?xún)|計的增長(cháng)；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式，保險公司結合各種場(chǎng)景可能出現的問(wèn)題回歸了它的應有之意：提供保障作用。而信貸也有望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數據形式幫助更多需要幫助的人：通過(guò)數據識別信用情況，把錢(qián)給到信用良好且真正需要錢(qián)的人。

　　北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(cháng)黃嵩總結為，金融的轉型升級很大程度來(lái)自科技的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)的助力，有望使金融服務(wù)在三個(gè)方面取得突破，“一是效率，二是便利，三是價(jià)格更為合理”。而這三點(diǎn)可以說(shuō)令金融服務(wù)迎來(lái)一個(gè)新的時(shí)代。

　　當以往需要隆重儀式感的金融服務(wù)變成手機上的一個(gè)按鈕，是否意味著(zhù)更大的風(fēng)險？實(shí)際上，與新金融相伴的，是新型風(fēng)控和征信體系的成長(cháng)。無(wú)論銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構，都在積極采用新型的技術(shù)手段，適應新技術(shù)對金融服務(wù)的影響，可以想見(jiàn)，在不遠的將來(lái)，金融機構將能以更低成本、更廣泛有效的方式服務(wù)更多人群，讓每一個(gè)有真實(shí)需求的個(gè)人或者小企業(yè)，都可以獲得平等無(wú)差異的金融服務(wù)。那將是一個(gè)值得期待的新金融時(shí)代。