記者常艷軍報道：中國銀監會(huì )網(wǎng)站今天發(fā)布信息顯示，針對銀行業(yè)監管制度和實(shí)踐中存在的一些缺陷，近日銀監會(huì )印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補監管短板 提升監管效能的通知》，從強化監管制度建設、強化風(fēng)險源頭遏制、強化非現場(chǎng)和現場(chǎng)監管、強化信息披露監管、強化監管處罰和責任追究6個(gè)方面，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構規范經(jīng)營(yíng)。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)金融市場(chǎng)發(fā)展深化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新加快，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結構和風(fēng)險特征出現了新情況、新變化，對銀行業(yè)金融機構和機構監管有效識別和控制風(fēng)險提出了新挑戰。

　　“隨著(zhù)銀行與證券、保險、基金等機構合作的深化，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機構的資金流動(dòng)成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風(fēng)險傳染性更大?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說(shuō)，原來(lái)監管主要針對信用風(fēng)險，現在已遠遠不夠，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財發(fā)展迅速，銀行業(yè)的風(fēng)險特征發(fā)生變化，隱蔽性、交叉性更強，監管制度存在空白。

　　《通知》明確，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監管制度，按照問(wèn)題導向、急用先行和協(xié)調配套的原則，研究制定包括《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(修訂)《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險管理辦法》等26項重點(diǎn)規制。

　　《通知》還強化風(fēng)險源頭遏制以及非現場(chǎng)、現場(chǎng)監管。中國銀監會(huì )法規部主任劉福壽表示，《通知》強調加強股東的準入審核和行為監管，穿透識別并審查銀行實(shí)際控制人、最終受益所有權人的資格，從嚴管控其行為。堅決打擊各類(lèi)規避股東資格審查，利用控制權不正當干預經(jīng)營(yíng)決策，通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不正當利益的行為;強調提升非現場(chǎng)監管能力，增強現場(chǎng)檢查針對性，促進(jìn)各監管部門(mén)的監管協(xié)同，重點(diǎn)加大對同業(yè)、投資、理財等業(yè)務(wù)的監管力度，切實(shí)防止監管套利。

　　《通知》要求，對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點(diǎn)檢查期限錯配情況及流動(dòng)性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規模較大的機構，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。

　　在強化信息披露監管方面，《通知》強調以市場(chǎng)約束和消費者權益保護為導向，提高風(fēng)險信息披露標準和金融產(chǎn)品信息披露水平，并做好銀行公司治理、風(fēng)險狀況和重大風(fēng)險事項的信息披露，明確金融產(chǎn)品的信息披露標準和規范。

　　劉福壽說(shuō)，彌補監管短板重點(diǎn)在于制度先行，難點(diǎn)在于加強完善對股東的規范，加大責任追究，完善處罰辦法，同時(shí)提高信息披露監管，有些具體細則還在制定當中，可能很快會(huì )出臺。

　　在監管協(xié)同方面，劉福壽說(shuō)，今后銀監會(huì )將與“一行兩會(huì )”加強溝通，推進(jìn)政策協(xié)調一致。

　　對于銀行業(yè)金融機構，《通知》要求，健全內部管理制度，對標監管制度查漏補缺;加強股權管理，建立健全股權管理制度;強化信息披露，擴展風(fēng)險信息披露范圍，提高信息披露內容的詳細程度;嚴肅責任追究，細化職責分工，建立規范化、流程化的責任追究體系。

　　此前，銀監會(huì )剛剛發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》，切實(shí)推進(jìn)化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。劉福壽說(shuō)，銀監會(huì )把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，在加強監管以及構建風(fēng)險防控長(cháng)效機制等方面不斷出臺文件和措施?！吨笇б庖?jiàn)》和《通知》互相補充，有利于提高監管有效性和威懾力。

?