??? 8月8日21時(shí)19分，四川省阿壩藏族羌族自治州九寨溝縣發(fā)生7.0級地震。目前地震已經(jīng)造成多人傷亡，其中包括部分游客。對此，保監會(huì )高度重視，指示當地保監局和保險公司迅速投入抗震救災，積極開(kāi)展保險查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監局也要求各保險機構迅速啟動(dòng)應急預案，簡(jiǎn)化理賠流程和手續，按照“重合同，守信用”“應賠盡賠”的原則迅速開(kāi)展保險理賠服務(wù)。

　　事實(shí)上，地震發(fā)生后，保險理賠綠色通道已經(jīng)打開(kāi)。包括太平洋保險、新華保險、陽(yáng)光保險等多家保險公司都啟動(dòng)了地震應急預案，開(kāi)通24小時(shí)理賠專(zhuān)線(xiàn)、簡(jiǎn)化理賠手續或是實(shí)施無(wú)保單理賠。

　　值得關(guān)注的是，發(fā)生地震，什么樣的保險產(chǎn)品按要求能獲得賠償？據記者了解，各家保險公司的人身險、學(xué)平險、醫療險、旅游險、意外險等產(chǎn)品基本都能獲得保險保障。

　　保監會(huì )要求“應賠盡賠”　險企多渠道受理報案

　　保險業(yè)迅速應對阿壩州九寨溝縣7.0級地震，積極開(kāi)展保險查勘和理賠服務(wù)工作。事故發(fā)生后，保監會(huì )高度重視，保監會(huì )副主席陳文輝第一時(shí)間指示當地保監局和保險公司迅速投入抗震救災，積極開(kāi)展保險查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監局也立即組織力量成立四川保險業(yè)突發(fā)事件應急指揮中心，要求各保險機構迅速啟動(dòng)應急預案，實(shí)施24小時(shí)值班制度，迅速排查承保標的受損情況；開(kāi)辟理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠流程和手續，按照“重合同，守信用”“應賠盡賠”的原則迅速開(kāi)展保險理賠服務(wù)；同時(shí)，積極配合各級政府及時(shí)做好應急搶險救援工作，防范次生災害。

　　那么，按照合同，到底哪些保險產(chǎn)品能夠獲得理賠保障？

　　記者了解到，從目前來(lái)看，國內絕大多數壽險公司都將地震納入了承保范圍。以人的身體和壽命為保險標的的人身保險，包括壽險（如終身壽險、定期壽險、兩全保險等）、個(gè)人意外傷害保險、個(gè)人意外醫療保險、旅游意外險等的保險責任中一般均包含地震責任。也就是說(shuō)，如果被保險人遭遇地震而導致身故、人身傷害，除特殊說(shuō)明外，受益人都能獲得相應的保險理賠。

　　據悉，此次九寨溝地震首筆人身險理賠，由太平洋保險完成。宜賓市翠屏區某學(xué)校四年級學(xué)生翁某在本次地震中不幸遇難，其父母均受輕傷。經(jīng)了解，該遇難學(xué)生投保了太平洋壽險學(xué)平險，保額2.2萬(wàn)元。8月9日下午，太平洋保險通過(guò)無(wú)保單異地理賠方式，將共計2.2萬(wàn)元理賠款送到保險受益人手中。

　　對于團體游客來(lái)說(shuō)，除個(gè)人投保旅游意外險外，一般旅行社還會(huì )投保旅行社責任險。由于暑期正值九寨溝旅游旺季，有不少游客都在此次地震中受到影響。經(jīng)初步匯總統計，目前通過(guò)上海市旅行社組織的，在九寨溝游客數有5000余名，涉及攜程國旅、上航假期、春秋國旅、驢媽媽、上海青旅等多個(gè)旅行社。不過(guò)地震發(fā)生后，旅行社責任險能否得到賠償，具體要看保險合同約定。記者注意到，旅行社責任保險、學(xué)校責任保險等一般均將地震列入了免賠范圍。

　　此外，財險如家財險、車(chē)險等是否理賠也有待甄別。據了解，多數財險只有以附加險形式，同時(shí)投保地震責任險的客戶(hù)才能獲賠。車(chē)險同樣如此，在車(chē)險產(chǎn)品中，保險公司大多把地震列為免責條款。不過(guò)，如果由于地震造成高空墜物造成的車(chē)輛損壞，一般可以理賠。如天安財險承保的1臺車(chē)輛在九寨溝縣發(fā)生停放受損事故，目前已支付賠款18648元。

　　需要注意的是，發(fā)生重大事故或者類(lèi)似洪水、地震等災難，保險公司往往都會(huì )啟動(dòng)應急措施，開(kāi)通24小時(shí)理賠服務(wù)電話(huà)，設置理賠快速通道和便捷的理賠流程，幫助客戶(hù)及早完成理賠手續，從而更好地開(kāi)展災后重建工作。

　　據了解，此次地震發(fā)生2小時(shí)內，轄內保險公司均已啟動(dòng)重大突發(fā)事件應急預案，及時(shí)聯(lián)系排查承?？蛻?hù)情況，開(kāi)通24小時(shí)地震理賠專(zhuān)線(xiàn)，多渠道受理報案。

　　各保險機構承保理賠情況正在積極核查中，截至8月9日17時(shí)，四川保險業(yè)共接到報案數158件，確認承?？蛻?hù)死亡12人，人身險預計賠付93.4萬(wàn)元；財產(chǎn)險預計賠付201.9萬(wàn)元，合計295.3萬(wàn)元。此次報案涉及的保險險種包括意外險、車(chē)險、工程險、責任險等。

　　平安產(chǎn)險表示，截至8月9日早上，已排查到8筆災害范圍內的財產(chǎn)險承保標的，共接到3筆車(chē)險報案。

　　太平洋保險表示，正主動(dòng)排查客戶(hù)出險信息，重點(diǎn)關(guān)注旅游險。并與政府、同業(yè)保持積極溝通交流，多渠道獲取事件傷亡人員信息，在公司后臺全面排查，并重點(diǎn)關(guān)注旅游險承保情況，聯(lián)系合作單位開(kāi)展慰問(wèn)及客戶(hù)出險排查。

　　眾安保險表示，列入本次災害傷亡名單中的客戶(hù)，將開(kāi)啟無(wú)保單理賠，簡(jiǎn)化事故或身故證明，減免醫療險索賠資料，簡(jiǎn)化傷殘理賠鑒定手續。本次受災的“尊享e生”用戶(hù)將取消一萬(wàn)元免賠額，所有購買(mǎi)眾安境內旅行險的客戶(hù)，眾安方面可以提供一系列緊急救援服務(wù)，包括住院醫療費墊付、醫療送返、親屬處理后事、安排并支付親友探病及住宿等。

　　地震巨災險初見(jiàn)雛形　全面鋪開(kāi)需政策推動(dòng)

　　據記者了解，四川是地震巨災保險的試點(diǎn)省份，早在2015年就開(kāi)始試點(diǎn)。

　　根據《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實(shí)施方案》，發(fā)生4.7級（含）以上且最大烈度達到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災害，造成城鄉居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。

　　根據四川保監局2016年公布的數據，四川省首批樂(lè )山、宜賓、綿陽(yáng)、甘孜4個(gè)試點(diǎn)地區的承保居民覆蓋面為總戶(hù)數的8.1%。

　　專(zhuān)家指出，巨災保險不僅僅在應對災后補償、重建等方面有重要性，在防范體系包括災前防御，災中應急響應等過(guò)程中同樣扮演著(zhù)重要的角色。而地震巨災險作為我國巨災保險的突破口，先行推廣運行，意義重大。

　　中國保監會(huì )副主席梁濤今年6月份曾表示，自2016年7月1日地震保險產(chǎn)品正式全面銷(xiāo)售以來(lái)，承保標的19.80萬(wàn)個(gè)，保費收入503.09萬(wàn)元，保險金額188.75億元。同時(shí)，各地在巨災保險方面的先行先試，在保民生、保穩定方面發(fā)揮了積極作用，“政府掌舵，市場(chǎng)和社會(huì )組織劃槳”的運作模式已經(jīng)初見(jiàn)成效。

　　雖然試點(diǎn)運行初見(jiàn)成效，但是，地震巨災險運行仍面臨覆蓋面不高、投保率不高的局面。有數據顯示，目前，國際上巨災保險賠款可占經(jīng)濟損失的30%至40%，相比之下我國巨災保險還有很多工作要做。專(zhuān)家表示，巨災險的產(chǎn)品推廣仍需政策推動(dòng)，并不斷完善相關(guān)的法律法規。

　　中國地震局震害防御司副司長(cháng)韋開(kāi)波表示，我國地震巨災保險制度已經(jīng)初見(jiàn)雛形。但是，還需要進(jìn)一步的完善，比如要完善地震保險體系構架。地震保險作為救助補償機制之一，本身是一種特殊的具有社會(huì )公益性質(zhì)的保險，供求兩方面看，大地震發(fā)生頻率低，公眾投保意愿不強，大地震往往造成高額損失，保險公司很難單獨承擔賠付責任。因此，在財政的政策上給予一定的支持，建立政府主導的政策性巨災保險體系是非常必要的。

　　慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也對記者表示，想要巨災保險惠及更多的人，首先必須強化保險在國家防災減災體系中的地位，將保險特別是巨災保險融入國家防災減災體系之中；其次，要強化政府在巨災保險建設中的主導作用，堅持政府主導、市場(chǎng)運作，從立法、財政、稅收等方面完善巨災保險配套政策；第三，鼓勵各地探索巨災保險創(chuàng )新試點(diǎn)；第四，加強巨災保險基礎建設，加強跨部門(mén)、跨領(lǐng)域數據和信息等資源共享，加強基礎理論研究和信息平臺建設，科學(xué)把握巨災保險經(jīng)營(yíng)規律，提升災害風(fēng)險管理水平。