一位退休再創(chuàng )業(yè)的長(cháng)者、一位家庭農場(chǎng)主、一家街頭綜合商店、一個(gè)小型化工貿易公司……他們都驚喜地感受到，原來(lái)銀行貸款還能這么方便、快捷和有溫度，長(cháng)則三五天、短則分秒計，甚至不用出家門(mén)就能將錢(qián)拿到手。

　　近日，記者在石家莊市鹿泉區采訪(fǎng)發(fā)現，建行鹿泉支行充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數據科技手段，通過(guò)快速反應、全員營(yíng)銷(xiāo)、借力巧干、精細化管理等創(chuàng )新做法，使得普惠金融惠及的群體，收到了融資易、成本低、速度快、有尊嚴的效果，有效解決了小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

　　在這個(gè)素有“省會(huì )西花園”之稱(chēng)的地方，小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的困境已悄然發(fā)生改變。

　　在家等“貸”：足不出戶(hù)貸款到手

　　在鹿泉開(kāi)發(fā)區光谷科技園內，記者來(lái)到精誠通信科技有限公司。董事長(cháng)李法辰在原單位工作40年，退休后選擇了創(chuàng )業(yè)，于2013年成立公司。

　　今年年初，聽(tīng)說(shuō)建行推出專(zhuān)門(mén)服務(wù)誠信納稅企業(yè)的“云稅貸”產(chǎn)品，網(wǎng)上操作，純信用，手續簡(jiǎn)便，貸款利率低。李法辰抱著(zhù)試試看的想法，用“建行惠懂你”APP測出授信額度60萬(wàn)元。李法辰欣喜之余立即申請支用，不到5分鐘60萬(wàn)元現金到賬。10月，公司進(jìn)入囤貨高峰期，李法辰這次直接聯(lián)系了建行客戶(hù)經(jīng)理，建行對公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行快速調查，為其辦理了“小微快貸”品牌下另一個(gè)子產(chǎn)品——“抵押快貸”。從企業(yè)準備材料、申請貸款、完成審批、簽訂合同、辦理抵押登記到100多萬(wàn)元現金到賬，前后也就兩三天時(shí)間。

　　兩筆貸款的辦理，徹底改變了李法辰對銀行融資的印象：“都說(shuō)小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，但我在建行辦理了兩筆貸款，不僅速度快，而且利率低，大大減輕了融資負擔，第一次感覺(jué)辦貸款這么方便快捷、有尊嚴?！?/p>

　　在鹿泉區李村鎮鄭村，記者遇到家庭農場(chǎng)主李永平。李永平是一把種田好手，流轉了村里600多畝土地，開(kāi)辦了家庭農場(chǎng)。他高興地向記者介紹：“農民靠流轉地也能貸款了，還很方便，想支就支，想還就還，價(jià)也不高，現在的日子過(guò)得很踏實(shí)?！?/p>

　　原來(lái)，為落實(shí)鄉村振興戰略，建行河北省分行與河北省農業(yè)農村廳加強合作，共同開(kāi)發(fā)了“農村土地經(jīng)營(yíng)權流轉管理系統”，農業(yè)農村主管部門(mén)逐步將土地流轉行為規范化、線(xiàn)上化。建行依據土地流轉信息開(kāi)發(fā)了大數據線(xiàn)上產(chǎn)品“裕農快貸——地押云貸”，并于2019年10月27日成功上線(xiàn)。鹿泉作為試點(diǎn)縣之一，李永平也有幸成為第一批“吃螃蟹”的人。

　　上線(xiàn)當天，李永平抱著(zhù)試試看的態(tài)度，在客戶(hù)經(jīng)理指導下通過(guò)“建行惠懂你”APP測出貸款額度13.3萬(wàn)元，他當場(chǎng)就支用了1萬(wàn)元。這讓李永平興奮地合不攏嘴，建行貸款的低利率、高效率，也讓他由衷嘆服。

　　位于鹿泉區北斗路附近的瑞彬綜合商店，是一家經(jīng)營(yíng)煙、酒、糖、茶等日用品及其他副食品的個(gè)體戶(hù)，小本買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)得紅紅火火。

　　在客戶(hù)經(jīng)理的一次電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)，正好趕上備貨高峰期，商店老板張磊表達了資金周轉的壓力，試探性詢(xún)問(wèn)建行能否為其辦理貸款。此時(shí)恰逢建行剛剛推出為個(gè)體戶(hù)量身打造的“個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)快貸”，客戶(hù)經(jīng)理指導張磊通過(guò)“建行惠懂你”APP測出授信額度5萬(wàn)元，從申請到支用總共不到三分鐘。張磊告訴記者：“像我們這種個(gè)體戶(hù)都是小本買(mǎi)賣(mài)，平日里申請一張大額信用卡都很難，貸款沒(méi)有抵押物根本不用考慮。但這次沒(méi)想到連銀行大門(mén)都沒(méi)進(jìn)，點(diǎn)下手機幾分鐘錢(qián)就到手了，簡(jiǎn)直不可思議?！?/p>

　　河北諾特化工貿易公司注冊在石家莊市橋西區，而實(shí)際經(jīng)營(yíng)地在鹿泉。董事長(cháng)梁三文說(shuō)，原來(lái)不敢找銀行貸款，怕他們瞧不上這些小公司。今年早些時(shí)候，他通過(guò)咨詢(xún)客戶(hù)經(jīng)理，了解建行小微快貸產(chǎn)品。

　　很快，建行客戶(hù)經(jīng)理來(lái)到公司，梁三文將公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、納稅情況及可提供的抵押品與客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了詳細溝通?？蛻?hù)經(jīng)理詳細介紹了“云稅貸”產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢，通過(guò)“建行惠懂你”APP測額，竟然有100萬(wàn)元貸款額度，隨后又根據抵押物測算增信額度160萬(wàn)元，總計貸款額度260萬(wàn)元。梁三文非常驚喜、也深感意外，他說(shuō)：“最近總是聽(tīng)到有人講‘懂你所需、貸你所想’，原來(lái)是這個(gè)意思啊，建行真是說(shuō)到辦到！”

　　此后，梁三文將他的貸款體驗放在朋友圈，短短幾個(gè)月時(shí)間，陸續介紹合作伙伴和朋友共計5人，累計辦理建行小微快貸產(chǎn)品5筆，共計300余萬(wàn)元。每當朋友感謝他時(shí)，他總是笑呵呵地說(shuō)，“你們不用感謝我，這主要是建行的產(chǎn)品太給力了?！?/p>

　　銀行多出力　客戶(hù)少費事

　　據了解，作為踐行普惠金融的基層機構，建行鹿泉支行兩年來(lái)將普惠金融業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起。截至今年9月末的統計數據顯示，與區域內四大國有銀行相比，建行鹿泉支行在客戶(hù)數量上占比超過(guò)70%，在貸款余額上占比超過(guò)50%。

　　服務(wù)小微企業(yè)不光是一種愿望，更是一種能力，需要一些條件、方法和手段?！鞍l(fā)展和深化普惠金融的目的，在于不斷提高普惠金融服務(wù)的覆蓋度、可得性和滿(mǎn)意度，讓老百姓有獲得感和成就感。金融的本質(zhì)是服務(wù)，普惠金融的本質(zhì)更是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。如何最大限度地服務(wù)小微企業(yè)，使小微企業(yè)融資更容易、更便捷，一直是鹿泉建行人拳拳在念的努力方向?！痹诮邮苡浾卟稍L(fǎng)時(shí)，建行鹿泉支行行長(cháng)李蘭敏如此表示。他說(shuō)，在為小微企業(yè)提供高品質(zhì)、有特色的金融服務(wù)過(guò)程中，鹿泉支行相繼采取了一系列有力措施。

　　其一，依托小微快貸產(chǎn)品，做小微企業(yè)全生命周期伙伴。建行小微快貸產(chǎn)品自上線(xiàn)以來(lái)，不斷細分服務(wù)客戶(hù)群體，豐富產(chǎn)品體系。鹿泉支行按照小企業(yè)客戶(hù)生命周期特點(diǎn)，以“賬戶(hù)云貸”扶植起步，以“結算云貸”“薪金云貸”“云稅貸”“抵押快貸”“質(zhì)押快貸”“科技云貸”等產(chǎn)品，積極跟進(jìn)成長(cháng)，以傳統線(xiàn)下產(chǎn)品助推壯大，發(fā)揮線(xiàn)上、線(xiàn)下產(chǎn)品結合優(yōu)勢，“接力式”滿(mǎn)足各階段小微企業(yè)金融需求。

　　其二，深入普惠一線(xiàn)，加大產(chǎn)品業(yè)務(wù)宣傳。普惠金融受眾群體體量小、數量多，分布散。針對這種情況，鹿泉支行由支行班子成員帶隊，深入到所轄各個(gè)鄉鎮，介紹金融知識，宣講普惠金融業(yè)務(wù)；在當地政府部門(mén)的大力支持下，開(kāi)展各類(lèi)銀企對接會(huì )，與小微企業(yè)主面對面交流，一對一“把脈問(wèn)診”；利用微信朋友圈、短信等新媒體進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳，把建行普惠產(chǎn)品送進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。

　　其三，依托金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。2018年9月，建行運用互聯(lián)網(wǎng)和大數據科技手段，引入平臺經(jīng)營(yíng)模式，以生物識別、人工智能等新興技術(shù)為支撐，推出面向小微企業(yè)的“建行惠懂你”手機移動(dòng)端融資新平臺，為小微企業(yè)提供移動(dòng)式、便捷式、零距離的服務(wù)，并實(shí)現客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)“四位一體”，打通了小微企業(yè)融資“最后一公里”。企業(yè)主通過(guò)“建行惠懂你”APP，利用手機即可完成貸款申請、審批、放款、還款等流程。鹿泉支行積極擴大產(chǎn)品宣傳，讓更多客戶(hù)體驗“建行惠懂你”各項功能，真正實(shí)現了讓客戶(hù)少跑腿、貸款不求人，以往“融資慢、融資難”的撓頭問(wèn)題瞬間變得“省時(shí)、省力、省心、又有尊嚴”。

　　其四，依托總行豐富的普惠產(chǎn)品體系，不斷擴大普惠受眾群體。2019年7月，專(zhuān)門(mén)為個(gè)體工商戶(hù)量身打造的“個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)快貸”上線(xiàn)。鹿泉支行迅速反應，帶著(zhù)新產(chǎn)品逐戶(hù)走訪(fǎng)當地各類(lèi)綜合商店、理發(fā)館、小吃部……一時(shí)間，到處都是鹿泉支行“普惠人”的身影。2019年10月，“裕農快貸——地押云貸”成功上線(xiàn)，鹿泉作為河北14家首批試點(diǎn)縣（區）之一，鹿泉支行積極謀劃，與當地農業(yè)農村主管部門(mén)多次溝通業(yè)務(wù)細節，成功發(fā)放了全省首筆“地押云貸”業(yè)務(wù)，　邁出了金融服務(wù)“三農”的堅實(shí)一步。

　　從建行模式到鹿泉經(jīng)驗　國有大行譜寫(xiě)普惠贊歌

　　業(yè)內人士指出，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是新常態(tài)下經(jīng)濟發(fā)展新引擎，是推進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的重要載體，小微興，則經(jīng)濟活；經(jīng)濟活，則民生安。

　　過(guò)去，建行習慣于服務(wù)大行業(yè)、大企業(yè)。但是隨著(zhù)環(huán)境的變化和新興金融科技的發(fā)展，傳統的“二八定律”正在被顛覆。故此，2018年5月，建行總行明確提出了普惠金融發(fā)展戰略，在鞏固好傳統業(yè)務(wù)優(yōu)勢的同時(shí)，聚焦“雙小”（小行業(yè)、小企業(yè)）。在大型商業(yè)銀行中，建行率先成立普惠金融發(fā)展委員會(huì )，組建普惠金融事業(yè)部，形成總行、分行、支行三級組織體系，并將普惠金融服務(wù)機構向一、二級分行以及縣域、鄉鎮延伸。

　　建設銀行依托“新一代”核心技術(shù)系統強大的金融科技實(shí)力，廣泛對接內外部信息，積極開(kāi)展數據經(jīng)營(yíng)、平臺經(jīng)營(yíng)，以大數據手段精準分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，為小微企業(yè)融資有效增信，形成了“批量化獲客、精準化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”的“五化”普惠金融業(yè)務(wù)模式，用“雙小”承接“雙大”，　構建“大銀行服務(wù)小企業(yè)”的新模式。鹿泉支行更是積極響應上級行精神，從破解小微企業(yè)融資困境出發(fā)，深入探討和認真研判問(wèn)題原因及解決方式。

　　值得一提的是，鹿泉支行把強化隊伍建設作為推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的重中之重，將重點(diǎn)工作大刀闊斧地向前推進(jìn)。一是組建團隊，在全行組建了7支普惠金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)團隊，由業(yè)務(wù)能力強的青年骨干擔當團隊的領(lǐng)頭人；二是資源傾斜，為普惠金融團隊配置更多資源；三是提升技能，強化業(yè)務(wù)服務(wù)的技能培訓，依托上級行產(chǎn)品專(zhuān)家、建行大學(xué)，利用晨會(huì )、夕會(huì )時(shí)間對產(chǎn)品特性、操作流程、先進(jìn)行經(jīng)驗等，進(jìn)行全方位的宣導、培訓；四是典型引路，形成“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好氛圍。

　　記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，鹿泉支行還有著(zhù)很多獨特做法，這些做法成就了建行模式下的鹿泉經(jīng)驗。其一，快速反應：總行普惠金融戰略實(shí)施以來(lái)，支行以黨建引領(lǐng)，把普惠金融作為惠及民生、普羅大眾的有效手段，迅速組織、加快推進(jìn)，努力為更多小微企業(yè)提供精準服務(wù)。其二，全員營(yíng)銷(xiāo)：縱到底、橫到邊，涵蓋更多崗位。全行形成一種共識，將普惠金融作為重要切入點(diǎn)，積極打造普惠金融特色支行，促進(jìn)支行轉型發(fā)展。其三，借力巧干：借上級行之力，主要體現在評優(yōu)評先、典型引路、激勵穿透等方面；借政府之力，通過(guò)與金融辦、工商聯(lián)、稅務(wù)局等部門(mén)，多途徑、多渠道對接，廣泛組織銀企對接，一年多來(lái)累計組織15場(chǎng)以上，支行授信客戶(hù)中近三分之一來(lái)源于此。同時(shí)與重點(diǎn)園區對接，例如僅開(kāi)發(fā)區光谷科技園授信企業(yè)就達16戶(hù)，金額1100多萬(wàn)元；借平臺之力，例如通過(guò)鹿泉科技金融平臺，發(fā)布金融產(chǎn)品，獲取企業(yè)信息，實(shí)現了銀企網(wǎng)上對接；借客戶(hù)之力，就是客戶(hù)推薦客戶(hù)。支行授信客戶(hù)中，客戶(hù)推薦朋友成功授信18戶(hù)，金額800多萬(wàn)元。其四，精細化管理：利用上級行推送的各類(lèi)白名單，通過(guò)企查查、外數慧查等進(jìn)一步梳理，制定統一的話(huà)術(shù)模板進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)；細化培訓、細化考核、樹(shù)立典型等等。

　　建行鹿泉支行扎根省會(huì )石家莊西部沃土，立足服務(wù)當地實(shí)體經(jīng)濟，要破解小微企業(yè)融資難題，就要堅持因地制宜，多管齊下，不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度，提供多元化、全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)譜寫(xiě)屬于建行人的普惠贊歌。

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