19歲學(xué)生張某，為盡快償還網(wǎng)絡(luò )貸款，持刀夜闖民宅……近年來(lái)，在相關(guān)部門(mén)的治理下，網(wǎng)貸泛濫、問(wèn)題頻發(fā)等得到有效遏制，但仍有一些不法機構鋌而走險，利用大學(xué)生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向貸款者收取高額的利息。

　　多位業(yè)內人士認為，針對頻頻發(fā)生的網(wǎng)貸問(wèn)題，亟待創(chuàng )新監管手段，建立預警機制，規范網(wǎng)貸廣告亂象等，斬斷問(wèn)題網(wǎng)貸的“黑手”。

　　校園網(wǎng)貸風(fēng)險多發(fā)　受害者背負“巨額債務(wù)”

　　自網(wǎng)貸興起以來(lái)，貸款人欠下巨額貸款自殺的報道屢見(jiàn)不鮮。而近期，在山西發(fā)生的一起惡性案件令人驚愕，19歲學(xué)生張某，為了盡快償還網(wǎng)絡(luò )貸款，持刀夜闖民宅殺死一人、捅傷兩人……

　　2019年12月13日，山西省晉城市中級人民法院對這起案件進(jìn)行一審宣判，被告人張某犯搶劫罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)。

　　張某生于2000年，今年19周歲。面對警方的訊問(wèn)，張某交代了自己的犯罪行為。提起作案動(dòng)機，他說(shuō)，想去偷點(diǎn)兒錢(qián)然后解決一下貸款。

　　4年前，張某在長(cháng)治一所中專(zhuān)就讀的時(shí)候，花完父母定期給的生活費，就借助于網(wǎng)絡(luò )貸款。在此期間，他和一些同學(xué)還迷上了網(wǎng)絡(luò )賭博游戲。隨著(zhù)賭錢(qián)的金額越來(lái)越大，張某贏(yíng)錢(qián)的次數越來(lái)越少。不過(guò)，張某并不擔心，他頻繁地輾轉多個(gè)網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行借貸。就這樣，剛滿(mǎn)18歲的他便背上了多筆貸款。

　　2018年，張某中專(zhuān)畢業(yè)后升入大專(zhuān)院校。而此時(shí)，他的網(wǎng)絡(luò )貸款額度已達5萬(wàn)元。于是，他想到了退學(xué)打工賺錢(qián)。2018年國慶節過(guò)后，得知張某提出退學(xué)，學(xué)校與其家長(cháng)一直溝通，系領(lǐng)導也給他做工作。最終，學(xué)校和家長(cháng)雙方?jīng)Q定讓張某休學(xué)一年。

　　休學(xué)后，張某先后去了河北、北京、江蘇等地，但打工數月并沒(méi)賺到錢(qián)?；氐綍x城高平家中的他一籌莫展。為償還欠債，他開(kāi)始盜竊、搶劫。

　　盡管張某因網(wǎng)貸殺人屬于極端案例，但有一個(gè)不爭的事實(shí)是：一些不規范的網(wǎng)絡(luò )平臺打著(zhù)合法的幌子，宣傳“無(wú)利息、無(wú)抵押、無(wú)擔保、放款快”，這對涉世未深、有借貸需求的學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是“天上掉餡餅”，具有極大的誘惑力。

　　山西某職業(yè)院校的一位教師告訴記者，有參與網(wǎng)絡(luò )借貸的學(xué)生實(shí)在兜不住了，才會(huì )告訴老師，學(xué)校才會(huì )發(fā)現，否則很難知道哪些學(xué)生深陷網(wǎng)貸?！笆褂靡徊渴謾C，提交身份證等個(gè)人資料，隨時(shí)隨地就能借貸。逾期還不上，就在更多平臺借款以貸養貸?！边@位老師說(shuō)。

　　“砍頭息”“高逾期費”“暴力催收”輪番轟炸

　　近年來(lái)，在相關(guān)部門(mén)的治理下，不良網(wǎng)貸泛濫勢頭得到遏制，但仍有一些不法機構鋌而走險，利用大學(xué)生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向有貸款需求的群體收取高額的利息。

　　一些網(wǎng)貸平臺打著(zhù)“只需身份證認證、3分鐘快速到賬”等旗號吸引年輕人深陷其中。當貸款者發(fā)現有高額“砍頭息”和逾期費時(shí)，已經(jīng)深陷其中，難以脫身。

　　山西晉中“大學(xué)城”某高校就讀的一位大三學(xué)生武莉（化名）告訴記者，她曾接到很多電話(huà)咨詢(xún)是否有貸款需求，一次確實(shí)缺錢(qián)，她就通過(guò)一家叫“米房”的平臺借到了1000元，放款人讓她通過(guò)米房微信公眾號放款，借錢(qián)期限為一周時(shí)間，利息30%，借1000元，實(shí)際到手700元，必須“借一押一”打2000元的電子借條?！皩?shí)際借了700元，卻欠下2000元的借條?！蔽淅蛘f(shuō)，之后她逾期一天，對方就讓她微信轉款2000元，否則不銷(xiāo)條。

　　武莉說(shuō)，放款人借給你錢(qián)的前提條件是，必須提供給對方自己的個(gè)人信息和同步的通訊錄，一旦逾期他們就挨個(gè)打通訊錄上的電話(huà)。因為害怕家人和同學(xué)知道，她只能將2000元轉給對方。

　　在一家公益性的第三方投訴平臺“聚投訴”網(wǎng)站，幾乎每天都有關(guān)于網(wǎng)貸平臺的投訴?！案呃J”“砍頭息”“羞辱、騷擾、恐嚇”是被投訴人頻繁提到的關(guān)鍵詞。

　　一位網(wǎng)貸受害者投訴稱(chēng)，貸款的前提條件是網(wǎng)貸平臺在審核的時(shí)候，通訊錄以及通話(huà)記錄都被平臺下載下來(lái)。如今，這位投訴人一天24小時(shí)里，他家人都會(huì )接到騷擾電話(huà)。他的通訊截圖顯示從凌晨1點(diǎn)到4點(diǎn)，不斷有來(lái)自重慶、浙江的座機和手機號打來(lái)電話(huà)。另外一位投訴者通過(guò)“好易借”貸款app，借款1萬(wàn)，實(shí)際到賬9000元，3個(gè)月貸款期限到期后要還1.8萬(wàn)元，逾期則揚言“上門(mén)潑油漆，打斷一條腿?！?/p>

　　山西省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )一位相關(guān)人士說(shuō)，非法網(wǎng)貸年化利率非常高，有的超過(guò)2000%，遠遠超過(guò)了國家規定的36%，而且還有“砍頭息”、陰陽(yáng)合同等違規放貸行為。由于放貸利潤可觀(guān)，所以很多專(zhuān)業(yè)放貸人、中介參與其中。

　　創(chuàng )新手段建立預警　規范廣告斬斷“黑手”

　　盡管有嚴格的監管，一些不規范的網(wǎng)貸平臺問(wèn)題依舊不斷出現，以至于有人坦言，網(wǎng)貸平臺存在監管真空。對此，業(yè)內人士認為，這種不規范的問(wèn)題依舊能夠創(chuàng )新手段予以遏制。

　　網(wǎng)貸行業(yè)資深人士肖世海接受采訪(fǎng)表示，針對網(wǎng)貸平臺的監管“灰色地帶”，可以通過(guò)長(cháng)期有效的監管來(lái)防范出現各類(lèi)問(wèn)題?！耙恍┎灰幏兜木W(wǎng)店平臺，借貸雙方都有固定圈子，完全在網(wǎng)上進(jìn)行，相對隱蔽，所以監管難度很大，但是可以利用高科技手段進(jìn)行檢測，針對高危平臺進(jìn)行預警?！毙な篮Ｕf(shuō)，這個(gè)過(guò)程中肯定會(huì )有平臺想方設法規避監管，但是只要長(cháng)期監控，行業(yè)就能避免無(wú)序發(fā)展。

　　肖世海認為，避免讓高利貸通過(guò)網(wǎng)貸平臺合法化，除了對平臺監管外，還要對投資者加強教育、對借款者資質(zhì)嚴加審核，防止出現高利貸線(xiàn)上合法化。

　　業(yè)內人士認為，網(wǎng)貸收取“砍頭息”以及遠超36%紅線(xiàn)的高額利息，已屬犯法。超過(guò)36%的部分，可以不用還，剩下的本息可以再跟平臺協(xié)商。北京市同創(chuàng )律師事務(wù)所合伙人、律師王殿明說(shuō)，在借方漫天要價(jià)的時(shí)候，貸方不要做“待宰的羔羊”，要積極維權。借款人雖然欠錢(qián)，但依然享受基本的人身權利。借款人可以尋求家人和社會(huì )的幫助，不要無(wú)休止的妥協(xié)，一定要向金融監管機構進(jìn)行投訴舉報，并通過(guò)訴訟進(jìn)行維權。一旦遇到暴力催收或遇到人身威脅的情況，不要躲閃或硬碰硬，而是要及時(shí)報警維護自身權益。

　　“不可否認，網(wǎng)貸有其積極的一面，但當前必須通過(guò)有效的監管手段和措施，助于其回歸普惠金融本源?！鄙轿鞔髮W(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院教授耿曄強建議，建立網(wǎng)貸平臺“黑名單”，嚴格落實(shí)監管責任，明確風(fēng)險底線(xiàn)。相關(guān)部門(mén)還要對互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)貸廣告進(jìn)行規范制約，避免網(wǎng)貸廣告泛濫，杜絕出現誘導欺騙消費者的違法違規行為。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)對于參與催收等暴力行為要發(fā)現一起、查處一起、打擊一起，起到震懾作用。

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