銀行業(yè)強監管高壓態(tài)勢持續?！督?jīng)濟參考報》記者據銀保監會(huì )公告統計，截至9月23日，銀保監系統年內對銀行業(yè)機構累計開(kāi)出罰單超1500張，罰金逾6億元。其中，億元級罰單兩張，千萬(wàn)級罰單八張，百萬(wàn)級罰單40余張，罰單總數量與去年全年持平。

　　在嚴防資金空轉套利、加大金融支持實(shí)體力度的監管基調下，今年以來(lái)，銀行信貸資金違規輸血股市、樓市罰單明顯增多，百萬(wàn)級以上大額罰單中，相關(guān)罰單占比接近四成。業(yè)內人士預計，四季度，嚴防資金違規流向股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍是監控重點(diǎn)。

　　多家銀行因違規操作受罰

　　今年以來(lái)，銀保監會(huì )披露銀行機構罰單22張，地方銀保監局及銀保監分局披露罰單數量1500余張。從罰單金額看，近半數千萬(wàn)級以上罰單為銀保監會(huì )開(kāi)出。

　　9月4日，銀保監會(huì )罕見(jiàn)連續公布近30張行政處罰決定，涉及民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國華融等五家金融機構，共計25名責任人受罰。其中，民生銀行、浙商銀行被罰上億元，廣發(fā)銀行被罰超9000萬(wàn)元以上。針對民生銀行違規為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規行為，銀保監會(huì )對其罰沒(méi)合計1.08億元，并對八名責任人員給予警告并罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

　　8月28日，銀保監會(huì )披露了對農行、建行的罰單，兩大國有銀行分別被罰沒(méi)5315.6萬(wàn)元、3920萬(wàn)元。披露信息顯示，農業(yè)銀行業(yè)務(wù)違規，集中在信貸和不良處置領(lǐng)域、理財銷(xiāo)售領(lǐng)域，包括銷(xiāo)售非保本理財產(chǎn)品違規出具承諾函、面向一般個(gè)人投資者銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品投向股權投資。建設銀行被處罰原因集中在理財和同業(yè)投資領(lǐng)域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯，對監管已發(fā)現問(wèn)題整改不到位。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)認為，監管部門(mén)對部分違規銀行開(kāi)出大額罰單，體現了金融政策從緊傾向?！敖衲赉y行貸款額度相對充裕，很多違規或任性的貸款導致貸款風(fēng)險增大，甚至影響貸款秩序，開(kāi)出大額罰單是為了更好地防范金融風(fēng)險?！彼f(shuō)。

　　從罰單數量上看，農商行、農信社、村鎮銀行等中小銀行機構占多數，不過(guò)大額罰單主要集中在大銀行。例如，武漢農商行因未按規定向監管部門(mén)報送關(guān)聯(lián)交易情況報告、違規向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規行為，被湖北銀保監局連發(fā)15張罰單；重慶農商行因未嚴格監控貸款資金流向致部分貸款被土儲機構使用、貸款資金被挪用等原因在一個(gè)月內數次領(lǐng)到罰單。

　　違規輸血股市樓市遭嚴查

　　從違規原因看，信貸違規依然是重災區，超半數罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問(wèn)題。業(yè)內人士表示，在當前政策支持小微企業(yè)貸款背景下，貸款利率處于歷史低位，為防范利率較低的信貸資金違規進(jìn)入股市、樓市套利，今年以來(lái)，監管始終堅持嚴查企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸投向，對違規行為處罰從嚴從重。據統計，今年以來(lái)，百萬(wàn)級以上罰單中涉及違規輸血股市、樓市占比達40%，高于去年同期。

　　受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行，也有大批地方性法人銀行。例如，因涉及信貸資金被挪用于支付購買(mǎi)土地款項、信貸資金違規流入股市等原因，農行金華分行被銀保監會(huì )金華監管分局開(kāi)出145萬(wàn)元罰單；平安銀行北京分行因涉及“采取不正當手段發(fā)放貸款、個(gè)人貸款資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、二手房按揭首付比例不符合規定”等操作，被銀保監會(huì )開(kāi)出777.22萬(wàn)元罰單；遼寧燈塔農商行因違規使用信貸資金入股等被遼陽(yáng)銀保監分局處以300萬(wàn)元罰款。

　　麻袋研究院高級研究員王詩(shī)強指出，目前銀行對于貸款業(yè)務(wù)監管力度明顯加強，但貸后進(jìn)行資金用途干預仍有難度?！坝锌蛻?hù)為了套利往往多頭開(kāi)戶(hù)，原放款銀行難以監督客戶(hù)資金流向。銀行只能通過(guò)要求客戶(hù)提交消費記錄或者支付流水來(lái)控制資金流向，這需要大量工作人員進(jìn)行審核，工作量大，運營(yíng)成本較高?！彼硎?。

　　“從今年整體罰單情況看，無(wú)論是數量還是金額，都體現出監管力度和處罰力度在不斷加強，特別是涉房涉股貸款違規更是重中之重?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼指出，近幾年監管對于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果，銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)意識提升，違法經(jīng)營(yíng)得到有效整治。監管層對于銀行業(yè)的整治方向發(fā)生變化，開(kāi)始從過(guò)去對金融市場(chǎng)和理財同業(yè)等業(yè)務(wù)治理，轉向信貸業(yè)務(wù)以及金融消費者權益保護方面。

　　強監管?chē)辣O管常態(tài)化

　　業(yè)內人士表示，違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患，同時(shí)，信貸資金繞道流入股市樓市，會(huì )導致居民杠桿率攀升，催生股市樓市泡沫。監管?chē)啦殂y行涉房資金端口，一方面是落實(shí)國家政策的需要，另一方面也有利于加強自身業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。

　　早在年初，監管部門(mén)就定下了調控主基調，“防止資金‘空轉’套利”“嚴控個(gè)人貸款違規流入股市和房市”一再被強調。銀保監會(huì )7月發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確要求，單戶(hù)用于消費的個(gè)人信用貸款授信額度應當不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，并規定貸款資金不得用于以下事項：購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，固定資產(chǎn)、股本權益性投資，以及法律法規禁止的其他用途。

　　近期，銀保監會(huì )再度公開(kāi)點(diǎn)名資金違規流入樓市股市的現象，并提出要堅決糾正資金空轉、脫實(shí)向虛等行為，確保金融資源真正流向實(shí)體經(jīng)濟中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節。

　　銀保監會(huì )銀行檢查局副局長(cháng)朱彤日前在媒體通氣會(huì )表示，今年銀保監會(huì )將繼續開(kāi)展銀行保險機構市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，其中中小銀行信貸領(lǐng)域問(wèn)題，資金空轉、脫實(shí)向虛等亂象仍將是整治重點(diǎn)。

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，對于信貸資金的監管仍會(huì )持續，而且力度或有所上升，針對金融機構的強力監管，已經(jīng)從此前抓重點(diǎn)、抓大案要案，轉變成了常態(tài)化。董希淼表示，強監管、嚴監管已成常態(tài)化，后續除了信貸領(lǐng)域違規外，信息安全、隱私保護、大數據保護以及金融消費者權益保護等也會(huì )成為監管重點(diǎn)。

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