隨著(zhù)傳統業(yè)務(wù)競爭日益激烈，銀行對投貸聯(lián)動(dòng)的熱情正日漸升溫?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，多家城市商業(yè)銀行正爭取進(jìn)入第二批投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，包括山東的齊魯銀行、浙江的杭州銀行和嘉興銀行等。

　　齊魯銀行董事長(cháng)王曉春透露，目前齊魯銀行在積極爭取第二批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行。同時(shí)，目前浙江省已有杭州銀行、嘉興銀行等7家銀行機構開(kāi)展外部投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，合計支持科創(chuàng )企業(yè)187家，貸款余額14億元。

　　按照“融資+融智”、“商行+投行”的業(yè)務(wù)思路，通過(guò)與省、市級投資控股公司等PE/VC機構開(kāi)展合作，以“先投后貸”、“先貸后投”等方式進(jìn)行外聯(lián)模式下投貸聯(lián)動(dòng)；通過(guò)與創(chuàng )投機構合作設立科技企業(yè)股權投資基金，加大對科技型企業(yè)的支持力度；通過(guò)私募債發(fā)行與承銷(xiāo)、資產(chǎn)管理計劃等投行業(yè)務(wù)模式，協(xié)助科創(chuàng )企業(yè)完成直接融資。未來(lái)一旦時(shí)機成熟，便申報設立投資功能子公司，實(shí)現集團內部投貸聯(lián)動(dòng)。這些是當前大多數備戰試點(diǎn)銀行的真實(shí)寫(xiě)照。

　　“我們前期通過(guò)與轄區的10余家創(chuàng )投公司開(kāi)展外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)戰略合作，并在此基礎上探討成立股權投資基金，為開(kāi)展真正意義上的投貸聯(lián)動(dòng)儲備人才、經(jīng)驗及業(yè)務(wù)資源?！饼R魯銀行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理張曉艷向《經(jīng)濟參考報》記者透露。在她看來(lái)，支持地方的科創(chuàng )企業(yè)，城商行具有得天獨厚的優(yōu)勢。

　　投貸聯(lián)動(dòng)是指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過(guò)相關(guān)制度安排，由投資收益抵補信貸風(fēng)險，實(shí)現科創(chuàng )企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，為科創(chuàng )企業(yè)提供持續資金支持的融資模式。

　　首批5個(gè)地區10家銀行入圍投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)分別為北京中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區、武漢東湖國家自主創(chuàng )新示范區、上海張江國家自主創(chuàng )新示范區、天津濱海國家自主創(chuàng )新示范區、西安國家自主創(chuàng )新示范區。落地到試點(diǎn)機構，具體為國開(kāi)行、中行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發(fā)硅谷銀行。

　　事實(shí)上，與投貸聯(lián)動(dòng)相類(lèi)似的業(yè)務(wù)，業(yè)內一直都在做。只不過(guò)上述10家試點(diǎn)銀行是正式公布的內聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)，即利用自己的銀行牌照來(lái)“貸”，而又利用本集團設立的具有投資功能子公司來(lái)“投”。先前有不少銀行與創(chuàng )投公司合作成立投資基金，以這種外聯(lián)式模式達到既可投又可貸的目的。

　　“目前這種外聯(lián)式的投貸聯(lián)動(dòng)，我們既有與政府平臺合作的，也有與市場(chǎng)化的PE、VC等合作的。大家意見(jiàn)達成一致，要么他們先投我們跟貸，要么我們先貸他們跟投?！睆垥云G表示。

　　“我們與蘭劍物流的合作，就得益于投貸聯(lián)動(dòng)的探索。作為蘭劍公司A輪融資的戰略投資者，濟南市科技風(fēng)險投資公司與我們建立了多年的業(yè)務(wù)合作。正是風(fēng)投公司的穿針引線(xiàn)，我們銀企雙方才能聯(lián)姻，最初是引入省科擔的擔保，授信額度從最初300萬(wàn)元擴大到1200萬(wàn)元?！饼R魯銀行相關(guān)負責人透露。

　　根據政策，第一批試點(diǎn)機構中，國開(kāi)行、中行、恒豐銀行等全國性銀行可根據其分支機構設立情況在上述5個(gè)國家自主創(chuàng )新示范區開(kāi)展試點(diǎn)；浦發(fā)硅谷銀行可在現有機構和業(yè)務(wù)范圍內開(kāi)展試點(diǎn)；北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行可在設有機構的國家自主創(chuàng )新示范區開(kāi)展試點(diǎn)。

　　齊魯銀行科創(chuàng )金融管理部于忠龍認為，齊魯銀行在科技金融領(lǐng)域躬耕多年，積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，這些都為積極爭取投貸聯(lián)動(dòng)第二批試點(diǎn)打下堅實(shí)的基礎。

　　需要指出的是，由于科創(chuàng )企業(yè)自身、金融市場(chǎng)供給主體和外部環(huán)境的局限，我國目前還未形成健全的科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù)模式，特別是銀行科創(chuàng )企業(yè)信貸收益無(wú)法彌補信貸風(fēng)險，種子期、初創(chuàng )期科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù)可獲得性比較低，需求未得到有效滿(mǎn)足。為此，業(yè)內專(zhuān)家認為，“投貸聯(lián)動(dòng)”體系的成功推進(jìn)需要具備相關(guān)條件和相關(guān)政策的允許。政府可允許科技銀行擁有自主利率浮動(dòng)和創(chuàng )新產(chǎn)品的權力，同時(shí)還應建立知識產(chǎn)權抵質(zhì)押平臺，大力發(fā)展創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)等。

　　“面對科技創(chuàng )新高風(fēng)險和債務(wù)融資低收益的不對稱(chēng)局面，為解決商業(yè)可持續問(wèn)題，我們以科技支行為抓手，推動(dòng)有科技金融改革意向的銀行機構按照科技型企業(yè)所處不同成長(cháng)周期的經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)和融資需求特點(diǎn)，梳理、開(kāi)發(fā)、修改、完善金融產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)為初創(chuàng )、成長(cháng)、成熟的科技企業(yè)設計了信用貸、訂單貸、貿易貸、知識產(chǎn)權貸、股權貸等，較大程度上破解了科創(chuàng )企業(yè)的增信難題?！奔闻d銀監分局相關(guān)負責人表示。