近年來(lái)，我國支付清算行業(yè)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)增量全球第一，非銀行支付業(yè)務(wù)增長(cháng)尤其迅猛。但同時(shí)，非銀行支付市場(chǎng)發(fā)展相對無(wú)序，違規行為較多。日前，非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺（“網(wǎng)聯(lián)”）正在籌建，將有助于實(shí)現非銀行支付資金清算規范化、透明化、集中化運作及有效監管。

　　“網(wǎng)聯(lián)”是我國一家專(zhuān)門(mén)為非銀行支付機構提供資金清算服務(wù)的清算機構，在全世界范圍內也是獨一無(wú)二的。在中國銀聯(lián)成立15年之后，我們?yōu)槭裁催€需要專(zhuān)門(mén)建設“網(wǎng)聯(lián)”平臺，將非銀行支付資金清算從銀行“直連”切換到“網(wǎng)聯(lián)”上來(lái)？應該說(shuō)，這不但考慮到我國非銀行支付市場(chǎng)發(fā)展快、規模大等現狀，更與當下市場(chǎng)亂象橫生密切相關(guān)。

　　一是部分支付機構違規跨行清算，海量交易游離在監管之外。在銀行直連模式下，部分支付機構特別是大型支付機構，將本應該通過(guò)中國銀聯(lián)進(jìn)行跨行轉接清算的資金，借助銀行賬戶(hù)進(jìn)行清算。不但違反了相關(guān)規定，而且這些海量的交易數據無(wú)法為監管部門(mén)全面掌握，難以實(shí)現監管全覆蓋。

　　二是挪用客戶(hù)備付金及洗錢(qián)等風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，損害用戶(hù)權益。部分支付機構為實(shí)現跨行清算，在商業(yè)銀行開(kāi)設了大量的客戶(hù)備付金賬戶(hù)。大量的賬戶(hù)、分散的存放，給備付金日常監管帶來(lái)多重風(fēng)險。對備付金本身而言存在被挪用和占用的風(fēng)險，同時(shí)也為洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)提供通道。

　　三是部分支付機構與銀行直連的標準不一，存在著(zhù)重復建設。為了與銀行建立“直連”，每家支付機構都需要與商業(yè)銀行一對一洽談、開(kāi)發(fā)等，甚至部分支付還要跟同一家銀行的不同分行進(jìn)行對接。這個(gè)過(guò)程耗時(shí)費力，效率低下，且存在標準混亂、資源浪費等問(wèn)題，對支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展不利。

　　日前，相關(guān)部門(mén)發(fā)出通知，2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)”平臺處理。對中小支付機構而言，這將能夠使他們與大型支付機構在同一個(gè)起跑線(xiàn)上競爭，非銀行支付機構之間的競爭將主要圍繞支付場(chǎng)景的豐富和客戶(hù)體驗的提升展開(kāi)。對于大型支付機構而言，“網(wǎng)聯(lián)”上線(xiàn)抹平了其直連體系帶來(lái)的壁壘優(yōu)勢?！熬W(wǎng)聯(lián)”上線(xiàn)后，支付機構客戶(hù)備付金將全部上存到央行存款賬戶(hù)進(jìn)行集中存管，備付金將不會(huì )被支付機構挪用和占用，客戶(hù)的合法權益將得到更好的保護。同時(shí)，央行能更全面準確地掌握非銀行支付數據，更好實(shí)施監管，降低各類(lèi)風(fēng)險隱患。

　　對于社會(huì )公眾而言，由于資金清算發(fā)生在“網(wǎng)聯(lián)”與銀行、支付機構之間，因此“網(wǎng)聯(lián)”上線(xiàn)對其并無(wú)影響。對于中國銀聯(lián)而言，“網(wǎng)聯(lián)”雖然帶來(lái)一定影響，但這種影響目前看并不太大。在國內，銀聯(lián)與商業(yè)銀行等加強合作，正在拓展除了非銀行支付之外的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；在國外，銀聯(lián)國際化步伐不斷加快，競爭力大大提升，已經(jīng)成為全世界三大銀行卡組織之一。

　　總之，“網(wǎng)聯(lián)”平臺即將問(wèn)世，充分體現了央行對支付行業(yè)“嚴監管”和“強服務(wù)”的宗旨，將在促進(jìn)公平競爭、保障資金安全、提高清算效率等方面發(fā)揮積極作用，進(jìn)一步推動(dòng)非銀行支付行業(yè)健康穩健發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和社會(huì )公眾。

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