近年來(lái)，我國非銀行支付市場(chǎng)發(fā)展迅速。中國人民銀行2010年發(fā)布《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，明確對支付機構開(kāi)展支付業(yè)務(wù)實(shí)施準入管理。無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)危害較大，應加強管理，強化自律，杜絕“無(wú)照駕駛”等現象。

　　應該說(shuō)，這些年來(lái)支付機構對推動(dòng)支付服務(wù)創(chuàng )新、改進(jìn)和提升支付服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展中也暴露出一些問(wèn)題，違規經(jīng)營(yíng)、挪用客戶(hù)備付金等風(fēng)險事件時(shí)有發(fā)生，部分機構未經(jīng)許可違規從事支付業(yè)務(wù)，擾亂了金融秩序，客戶(hù)合法權益缺乏有效保障。這其中，未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)又有三種情況：一是無(wú)證經(jīng)營(yíng)銀行卡收單核心業(yè)務(wù)；二是無(wú)證經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)；三是無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預付卡發(fā)行與受理。

　　無(wú)證機構不受相關(guān)監管規定的約束，其直接開(kāi)展商戶(hù)資金結算和預付卡發(fā)行，自行控制和支配相關(guān)資金，可能產(chǎn)生截留、挪用商戶(hù)資金的風(fēng)險?，F實(shí)中已發(fā)生多例無(wú)證機構挪用商戶(hù)結算資金或持卡人預付資金等風(fēng)險事件。無(wú)證機構在商戶(hù)和客戶(hù)拓展、技術(shù)設施、終端機具、客戶(hù)信息管理等方面也缺乏保障措施，極易造成客戶(hù)信息泄露等風(fēng)險。此外，無(wú)證機構為了搶占業(yè)務(wù)往往“無(wú)底線(xiàn)”競爭，擾亂了正常市場(chǎng)秩序。

　　2016年以來(lái)，央行會(huì )同13個(gè)部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，專(zhuān)門(mén)組織開(kāi)展風(fēng)險專(zhuān)項整治，取得明顯成效。同時(shí)，央行對已經(jīng)取得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機構也加強了管理。除通過(guò)分類(lèi)評級加大機構市場(chǎng)退出壓力外，還通過(guò)支付業(yè)務(wù)許可證續展工作，遵循“總量控制、結構優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，通過(guò)推動(dòng)機構合并、調減業(yè)務(wù)范圍、注銷(xiāo)許可證等方式，增加市場(chǎng)退出渠道。目前，全國支付業(yè)務(wù)許可證已由271張下降為247張。

　　與此同時(shí)，司法機關(guān)也加大了對無(wú)證從事支付業(yè)務(wù)的打擊力度。不久前，最高人民檢察院印發(fā)《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì )紀要》強調，非銀行機構從事支付結算業(yè)務(wù)，應當經(jīng)中國人民銀行批準取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機構；未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，情節嚴重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責任。

　　在這種情況下，不少準備從事支付業(yè)務(wù)的企業(yè)，通過(guò)投資并購來(lái)間接獲取進(jìn)入市場(chǎng)的資格。近年來(lái)，支付市場(chǎng)發(fā)生的投資并購事件大大增多。參與投資并購的企業(yè)涉及地產(chǎn)、電器、電商等諸多領(lǐng)域，他們以“曲線(xiàn)救國”的方式進(jìn)入支付市場(chǎng)，從事非銀行支付業(yè)務(wù)。如2014年12月，萬(wàn)達集團與快錢(qián)公司簽署戰略投資協(xié)議，萬(wàn)達獲得快錢(qián)控股權。而最近備受關(guān)注的美團點(diǎn)評，據報道稱(chēng)，也于2016年9月完成對支付機構北京錢(qián)袋寶支付技術(shù)有限公司的全資并購。

　　未來(lái)，隨著(zhù)備付金集中存管、“網(wǎng)聯(lián)”平臺上線(xiàn)，我國非銀行支付行業(yè)格局將在改革創(chuàng )新中加快調整，支付行業(yè)發(fā)展將繼續呈現復雜性與不確定性等特點(diǎn)。監管部門(mén)應進(jìn)一步樹(shù)立“監管”權威，加強對支付行業(yè)的“嚴監管”和“強服務(wù)”；非銀行支付從業(yè)各方應進(jìn)一步增強合規意識，杜絕“無(wú)照駕駛”，共同推動(dòng)支付行業(yè)更加規范、健康、平穩發(fā)展。

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